Citoyen canadien. Besoins d’emprunt aux États-Unis.
Obtenez tout le crédit qu’il vous faut à BMO.
Accédez à la valeur nette de votre propriété aux États-Unis pour répondre à vos besoins d’emprunt.1
Que ce soit pour financer un achat important, consolider vos dettes à taux d’intérêt élevés, rénover votre maison ou simplement avoir un accès à des fonds en cas d’imprévu, vous pourriez tirer parti de la valeur nette de votre propriété aux États-Unis.
Marge-crédit sur valeur domiciliaire (MCVD)
Une option d’emprunt souple
Une MCVD vous permet d’emprunter un montant déterminé sur une période définie. Vous pouvez ensuite utiliser les fonds d’un seul coup ou en utiliser une partie, au besoin. Vous avez accès aux fonds par chèque ou par virement de fonds dans votre compte de chèques personnel BMO Harris Bank.
Vous payez des intérêts seulement sur le montant que vous empruntez réellement, et nous payons bon nombre des frais de transaction.
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En savoir plus
- Les Canadiens peuvent obtenir une MCVD d’une durée de 30 ans : 10 ans pour emprunter des fonds, puis 20 ans pour rembourser le prêt.
- Les taux d’intérêt sont variables pendant toute la durée de 30 ans et la MCVD est convertie en prêt à taux variable après 10 ans.
- Vous pouvez emprunter des fonds selon vos besoins pendant 10 ans et ne payer des frais d’intérêts que sur le montant que vous utilisez.
- Vous remboursez seulement des intérêts les 10 premières années, puis le capital et les intérêts les 20 années restantes.
Prêt sur valeur domiciliaire
Du financement immédiat
Grâce à un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez un montant forfaitaire en un seul emprunt et à taux d’intérêt fixe. Vous pouvez emprunter un montant à partir de seulement 5 000 $ et les versements restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.
De plus, vous n’avez pas de frais de constitution du dossier de prêt à payer et nous couvrons bon nombre des frais de transaction.
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En savoir plus
- Vous recevez un montant forfaitaire.
- Vous faites des versements mensuels fixes grâce à un taux d’intérêt fixe, et vos versements restent les mêmes pendant toute la durée du prêt.
- Vous pouvez choisir parmi diverses durées pour le remboursement de votre prêt.
Le saviez-vous?
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Une MCVD est un excellent moyen d’avoir des fonds disponibles pour régler diverses dépenses.
Une MCVD est plus souple qu’un prêt sur valeur domiciliaire, ce qui en fait une bonne option pour des rénovations ou des dépenses imprévues, par exemple.
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Avec une MCVD, vous payez seulement des intérêts sur les fonds que vous utilisez.
Par exemple, si vous obtenez une MCVD de 10 000 $, mais n’utilisez que 2 000 $, vous payez des intérêts seulement sur le montant de 2 000 $ que vous avez réellement emprunté.
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Une MCVD aux États-Unis est différente d’une MCVD au Canada.
Au Canada, une MCVD fonctionne comme une marge de crédit renouvelable; elle peut être utilisée indéfiniment, tant que les versements minimaux sont respectés. Aux États-Unis, une MCVD est convertie en prêt après 10 ans.
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Vous pouvez présenter une demande de prêt hypothécaire de BMO Harris et de produit de crédit sur valeur domiciliaire en même temps.
Si vous présentez une demande de prêt hypothécaire de BMO Harris et de prêt sur valeur domiciliaire ou de MCVD en même temps, vous passerez par le processus d’approbation une seule fois.
Pourquoi opter pour une MCVD ou un prêt sur valeur domiciliaire?
Pourquoi choisir BMO?
Voici comment nous pouvons vous aider à profiter de votre mode de vie transfrontalier.
de la part de votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO.
au moyen de votre carte de débit BMO Banque privée (Canada) ou de votre carte de débit BMO Harris (États-Unis) dans le plus grand réseau de guichets automatiques aux États-Unis, comptant plus de 40 000 guichets automatiques du réseau Allpoint® d’un bout à l’autre du pays3, 4.
partout et en tout temps grâce aux services bancaires en ligne et mobiles2 et à plus de 570 succursales et 1 400 guichets automatiques dont dispose BMO Harris dans huit États, dont la Floride et l’Arizona.
avec un large éventail de cartes de crédit Mastercard® BMO Harris.
avec l’aide d’un prêteur hypothécaire spécialisé en prêts hypothécaires transfrontaliers.
Foire aux questions (FAQ) sur la Marge-crédit sur valeur domiciliaire (MCVD) et le prêt sur valeur domiciliaire
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En moyenne, quel est le délai de traitement d’une demande de MCVD ou de prêt sur valeur domiciliaire?
Il faut compter en moyenne de 30 à 60 jours à partir de la date de la demande avant que soit traité le prêt sur valeur domiciliaire ou la MCVD.
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Une fois la MCVD de BMO Harris obtenue, comment puis-je accéder aux fonds?
La MCVD est établie comme un compte et vous pouvez retirer des fonds quand vous en avez besoin. Vous pouvez tirer des chèques ou virer des fonds dans votre compte de chèques personnel BMO Harris Bank au moyen des services bancaires en ligne de BMO Harris ou en vous rendant dans une succursale de BMO Harris.
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Quelle est la différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une MCVD?
Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt d’un montant forfaitaire que vous pouvez rembourser selon des durées variées. Le montant des versements mensuels reste le même pour toute la durée du prêt. Une MCVD vous permet d’emprunter des fonds jusqu’à concurrence de votre limite de crédit, quand vous en avez besoin, pendant les 10 premières années et de ne payer que les intérêts pendant cette période. Après les 10 premières années, la MCVD est convertie en prêt d’une durée de 20 ans. Pendant cette période, vous faites des versements mensuels et votre taux d’intérêt varie selon les fluctuations du marché.
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Est-ce qu’une MCVD aux États-Unis est la même chose qu’une MCVD au Canada?
Non. Avec une MCVD aux États-Unis, vous avez seulement 10 ans pour utiliser les fonds jusqu'à concurrence de votre limite de crédit. Après cette période, la MCVD est convertie en prêt à taux d’intérêt variable d’une durée de 20 ans. Une MCVD au Canada vous permet de continuer à retirer des fonds et de les rembourser, selon vos besoins. Tant que vous respectez vos versements minimaux et que vous ne dépassez pas votre limite de crédit, vous pouvez utiliser indéfiniment votre MCVD.
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Comment puis-je déterminer si je devrais opter pour une MCVD ou un prêt sur valeur domiciliaire?
Cela dépend de vos besoins et de vos préférences. Si vous aimez connaître le montant exact et la durée de vos versements, un prêt sur valeur domiciliaire pourrait vous convenir. Si vous ne connaissez pas précisément le montant dont vous aurez besoin et que vous ne voulez pas emprunter plus que ce dont il vous faut, une MCVD pourrait être une meilleure option pour vous.
Vous aimeriez en savoir plus au sujet des services bancaires transfrontaliers?
Communiquez avec votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO ou demandez qu’on communique avec vous.
BMO Groupe financier (BMO sur les Bourses de New York et de Toronto) est une société intégrée de services financiers qui offre une vaste gamme de services bancaires de détail et de gestion de patrimoine ainsi que de produits de placement et de services bancaires d’investissement. Au Canada, BMO sert les particuliers par l’entremise de BMO Banque de Montréal et de BMO Nesbitt Burns. BMO Gestion de patrimoine est la marque d’un groupe d’exploitation composé de la Banque de Montréal, de BMO Harris Bank N.A. et de certaines de leurs sociétés affiliées qui offrent des produits et des services de gestion de patrimoine.
BMO Banque privée fait partie de BMO Gestion de patrimoine et il s’agit du nom sous lequel la Banque de Montréal offre ses services bancaires. Les services de gestion de placements sont offerts par BMO Gestion privée de placements inc., filiale indirecte en propriété exclusive de la Banque de Montréal, et les services de planification et de garde de valeurs ainsi que les services successoraux et fiduciaires sont offerts par la Société de fiducie BMO, une filiale en propriété exclusive de la Banque de Montréal.
BMO Nesbitt Burns Inc. offre une gamme complète de services de placement, et est une filiale en propriété exclusive de la Banque de Montréal. Si vous êtes déjà un client de BMO Nesbitt Burns Inc., veuillez communiquer avec votre conseiller en placement pour obtenir de plus amples renseignements. ® « Nesbitt Burns » est une marque de commerce déposée de BMO Nesbitt Burns Inc.
® « BMO (le médaillon contenant le M souligné) » est une marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.
- 1Le demandeur doit satisfaire à un des critères d’admissibilité suivants : client nouveau ou actuel de BMO Private Bank (États-Unis) ou de BMO Banque privée (Canada); client nouveau ou actuel des services Premier; client nouveau ou actuel titulaire d’un compte de dépôt (y compris les comptes en fiducie inscrits au nom du demandeur) à BMO Harris Bank N.A. ou à la Banque de Montréal.
- 2Des frais de messagerie ou d’utilisation de données peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, communiquez avec votre fournisseur de services sans fil.
- 3Des frais de transaction à l’étranger s’appliquent lorsque la carte de débit BMO Harris est utilisée dans un guichet Allpoint® situé à l’extérieur des États-Unis.
- 4Il se peut que des frais soient facturés aux clients qui sont titulaires d’une carte de débit BMO (c.-à-d. autre qu’une carte de débit BMO Banque privée ou BMO Harris) lorsqu’ils l’utilisent aux États-Unis.
- 5Les clients de BMO Banque privée sont admissibles aux cartes de crédit Mastercard® de BMO Harris. Les clients de BMO Nesbitt Burns qui détiennent au moins 250 000 $ CA, mais moins d’un million de dollars CA d’actifs à investir à BMO sont admissibles aux cartes suivantes : Mastercard® BMO Harris Bank Premium Rewards, Mastercard® BMO Harris Bank Platinum Rewards, Mastercard® BMO Harris Bank Platinum et Mastercard® BMO Harris Bank Cash Back. Les clients de BMO Nesbitt Burns qui détiennent un million de dollars CA ou plus d’actifs à investir à BMO sont également admissibles à la carte Mastercard® BMO Wealth Management Premium Rewards.
- 6La participation au programme de récompense BMO Harris Rewards est assujettie aux modalités qui figurent dans le règlement du programmeSM, à l’adresse : https://www.bmoharris.com/bmoharrisrewardsconsumer. Pour accumuler et échanger des points, le compte doit être à jour et en règle. Bien qu’ils n’expirent pas, les points accumulés seront perdus au moment de la fermeture du compte.
Aux États-Unis, les produits et services bancaires sont assujettis à l’approbation de la Banque et du crédit, et sont fournis par BMO Harris Bank N.A., membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
