Citoyen canadien. Visiteur aux États-Unis.
Tout est possible avec les services bancaires transfrontaliers de BMO.
Des services bancaires toujours à vos côtés, au nord comme au sud de la frontière
Si vous passez du temps au Canada et aux États-Unis, peut-être avez-vous besoin d’une solution pour gérer vos transactions bancaires des deux côtés de la frontière. Votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO peut vous faire des recommandations et vous aider à établir les comptes bancaires transfrontaliers et outils qui vous conviennent.
Avantages des services bancaires transfrontaliers de BMO
Trouvez le compte qui vous convient
Ouvrez un compte de chèques de particulier en investissant aussi peu que 25 $
Comment fonctionnent les comptes bancaires canadiens avec les services bancaires transfrontaliers?
Vous voulez éviter les frais de transaction à l’étranger? Pourquoi ne pas ouvrir un compte BMO canadien en dollars US? Vous pourriez l’utiliser pour économiser en vue de votre prochain voyage dans le sud ou pour transférer des fonds dans votre compte américain. Ou, mieux encore, vous pouvez ouvrir un compte de chèques ou d’épargne BMO en dollars US dans le cadre de votre programme actuel de services bancaires courants BMO – sans frais supplémentaires.
Le saviez-vous?
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Les comptes BMO canadiens en dollars US sont principalement utilisés pour économiser de l’argent en dollars US au Canada.
Vous devez donc retirer votre argent avant de vous rendre aux États-Unis, ou le transférer à votre compte de chèques de particulier BMO Harris par l’entremise des services bancaires en ligne BMO.
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Les comptes de chèques de particulier BMO Harris aux États-Unis permettent d’effectuer vos opérations bancaires courantes aux États-Unis.
Qu’il s’agisse de retirer de l’argent, de faire des dépôts, de transférer des fonds ou de régler des factures, il s’agit de la meilleure option pour les Canadiens qui passent beaucoup de temps aux États-Unis.
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BMO Harris offre une vaste gamme de comptes d’épargne et de comptes de placement du marché monétaire assortis d’un taux d’intérêt élevé qui vous aident à faire fructifier votre épargne.
Si vous passez beaucoup de temps aux États-Unis, vous pourriez envisager d’ouvrir un de ces comptes et ainsi accumuler des intérêts sur vos dollars US.
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Pour établir un compte bancaire aux États-Unis en tant que citoyen canadien, vous devrez peut-être fournir des renseignements financiers et personnels.
Il se peut que les renseignements demandés soient plus nombreux que ceux requis pour l’ouverture habituelle d’un compte au Canada en raison des exigences règlementaires américaines.
Découvrez comment nous pouvons vous aider à gérer vos besoins en matière de services bancaires aux États-Unis
Retrait d’espèces en dollars US lorsque vous êtes aux États-Unis
Notre façon de vous aider :- Épargnez de l’argent en dollars US dans votre compte BMO en dollars US avant de vous rendre aux États-Unis.
- Transférez des fonds à votre compte de chèques de particulier BMO Harris.
- Retirez des fonds à plus de 40 000 guichets automatiques aux États-Unis1, 2.
Discutez avec votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO pour déterminer le compte qui vous convient.
Dépôt de chèques en dollars US
Notre façon de vous aider :- Déposez facilement des chèques tirés sur une banque américaine dans votre compte de chèques de particulier BMO Harris en vous rendant à une succursale ou à un guichet automatique de BMO Harris qui accepte les dépôts, ou au moyen de la saisie de dépôts à distance7 si vous téléchargez l’appli BMO Harris Mobile Banking®,6.
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En savoir plus sur l’ouverture d’un compte de chèques de particulier BMO Harris
Avant d’ouvrir un compte de chèques de particulier BMO Harris, discutez-en d’abord avec votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO.
Votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO peut vous aider à choisir le bon compte et à l’établir.
Règlement à distance de factures aux États-Unis
Notre façon de vous aider :- Gérez vos factures aux États-Unis en adhérant à la fonction Bill Pay® de BMO Harris8 afin de recevoir et de régler facilement en ligne vos factures aux États-Unis. En savoir plus sur les services bancaires en ligne BMO Harris et la fonction Bill Pay® de BMO Harris
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Comment s’inscrire aux services bancaires en ligne BMO Harris?
Votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO peut vous aider à vous inscrire aux services bancaires en ligne. Notez que si vous n’avez pas de numéro de sécurité sociale (SSN) aux États-Unis, vous devrez vous inscrire par téléphone. Votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous mettre en contact avec la personne indiquée.
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Comment ajouter un fournisseur?
Vous pouvez établir pratiquement n’importe quelle entreprise ou indiquer n’importe quel particulier américain comme fournisseur aux fins de paiement au moyen de la fonction Bill Pay de BMO Harris.
C’est simple :
- Ouvrez une session des services bancaires en ligne BMO Harris, puis cliquez sur l’onglet Payments.
- Cliquez sur Add Biller.
- Entrez le nom du fournisseur, puis cliquez sur Continue.
- Entrez les renseignements demandés sur le fournisseur : nom de l’entreprise américaine, adresse du fournisseur aux États-Unis et numéro de compte, le cas échéant.
- Suivez les instructions pour confirmer les renseignements sur le fournisseur, puis terminez l’établissement.
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Comment régler des factures?
Vous pouvez facilement régler vos factures aux États-Unis, une fois qu’elles sont établies en tant que fournisseurs aux fins de paiement. Il suffit de procéder comme suit :
- Sélectionnez Pay One Bill ou Pay Many Bills.
- 2) Indiquez le montant du paiement (Payment Amount) et la date, ou utilisez le calendrier pour sélectionner la date d’échéance.
- Cliquez sur Confirm all payments ou Pay this bill.
- Cliquez sur Confirm payments, puis sur Close.
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Comment établir des factures électroniques?
La configuration de factures électroniques peut simplifier la gestion des paiements. « Facture électronique » désigne la transmission directe, par voie électronique, d’une facture à votre service de règlement de factures des services bancaires en ligne. Pour configurer des factures électroniques :
- Ouvrez une session des services bancaires en ligne BMO Harris, puis cliquez sur l’onglet Payments.
- Cliquez sur Sign up!, à côté de votre facture assortie d’une icône de facture électronique (e).
- Entrez les renseignements demandés concernant la facture électronique, puis cliquez sur Continue.
- Cliquez sur Confirm, puis sur Close pour finaliser votre demande.
Il peut s’écouler un ou deux cycles de facturation avant de recevoir votre première facture électronique. Surveillez vos paiements auprès du fournisseur le temps de recevoir votre première facture électronique pour vous assurer que vos factures continuent d’être payées.
Affichage des comptes canadiens et américains à un seul endroit
Notre façon de vous aider :- Consultez vos comptes BMO américain et canadien à un seul endroit grâce à Total Look® de BMO Harris.
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En savoir plus sur Total Look de BMO Harris
Pour configurer Total Look de BMO Harris afin de consulter les renseignements sur vos comptes BMO et BMO Harris à un seul endroit, vous devez d’abord vous inscrire aux services bancaires en ligne BMO et BMO Harris. Une fois inscrit :
- Ouvrez une session des services bancaires en ligne BMO Harris.
- Ayez à portée de main tous les renseignements sur les comptes que vous désirez consulter ensemble : comptes bancaires, cartes de crédit, prêts hypothécaires, etc.
- Cliquez sur l’onglet Total Look, dans la barre de menu supérieure. Les renseignements sur votre compte BMO Harris devraient s’inscrire automatiquement dans Total Look.
- Cliquez sur Link an Account, dans le coin supérieur droit de l’écran, sous la barre de menu supérieure.
- Suivez les instructions et ajoutez les renseignements sur vos comptes. Vous devrez entrer vos renseignements d’ouverture de session des services bancaires en ligne BMO pour lier un compte BMO.
Transférez en ligne des fonds en dollars US du Canada aux États-Unis
Notre façon de vous aider :- Épargnez de l’argent en dollars US dans votre compte BMO en dollars US avant de vous rendre aux États-Unis.
- Transférez vos fonds en dollars US de votre compte BMO en dollars US à votre compte de chèques BMO Harris.
Pour en savoir plus, communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO.
Transférer des fonds en dollars US des États-Unis au Canada
Notre façon de vous aider :- Effectuez des virements télégraphiques par téléphone après avoir établi une Convention relative aux virements télégraphiques unique auprès d’une succursale de BMO Harris ou par la poste. Les frais de virement télégraphique international de BMO Harris seront annulés.
- Utilisez le service de virements au Canada de BMO, une façon rapide et rentable pour les clients canadiens de la Gestion de patrimoine de demander un transfert de leur compte de dépôts BMO Harris à leur compte canadien BMO en dollars US par le truchement des services bancaires en ligne BMO Harris.
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En savoir plus sur le transfert de fonds des États-Unis au Canada
En tant que client de BMO Banque privée ou de BMO Nesbitt Burns, vous pouvez effectuer des virements de fonds sans frais supplémentaires au moyen du service d’envoi de virements au Canada de BMO (l’onglet pour y accéder se trouve sur le site des services bancaires en ligne BMO Harris). Votre conseiller en gestion de patrimoine peut modifier votre profil afin d’activer l’option de virements transfrontaliers.
Une fois votre profil à jour, vous trouverez l’option de service d’envoi de virements au Canada de BMO sous l’onglet Transferts.
Une autre façon de transférer des fonds consiste à établir une Convention relative aux virements télégraphiques auprès d’une succursale de BMO Harris ou par la poste. Une fois la convention établie, vous pouvez transférer des fonds des États-Unis au Canada par téléphone.
Réglez vos achats en dollars US et choisissez les récompenses que vous voulez
Notre façon de vous aider :- Choisissez parmi une vaste gamme de cartes de cartes de crédit9 Mastercard®. BMO Harris BMO Harris offrant plusieurs types de récompenses10.
- Ou choisissez la carte Mastercard® BMO en dollars US émise au Canada. Les frais annuels de 35 $ sont annulés lorsque vos achats atteignent 1 000 $ US ou plus au cours d’une année.
Pourquoi choisir BMO?
Voici comment nous pouvons vous aider à profiter de votre mode de vie transfrontalier.
de la part de votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO.
au moyen de votre carte de débit BMO Banque privée (Canada) ou de votre carte de débit BMO Harris (États-Unis) dans le plus grand réseau de guichets automatiques aux États-Unis, comptant plus de 40 000 guichets automatiques du réseau Allpoint® d’un bout à l’autre du pays1, 2.
partout et en tout temps grâce aux services bancaires en ligne et mobiles7 et à plus de 570 succursales et 1 400 guichets automatiques dont dispose BMO Harris dans huit États, dont la Floride et l’Arizona.
avec un large éventail de cartes de crédit Mastercard® BMO Harris.
avec l’aide d’un prêteur hypothécaire spécialisé en prêts hypothécaires transfrontaliers.
Foire aux questions sur les comptes bancaires et les services bancaires courants
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Faut-il avoir une adresse aux États-Unis pour ouvrir un compte BMO Harris?
Non. Vous pouvez utiliser votre adresse au Canada si vous n’avez pas d’adresse aux États-Unis.
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Puis-je voir mes comptes BMO et BMO Harris ensemble?
Oui. Vous pouvez voir vos comptes BMO et BMO Harris ensemble grâce à Total Look® de BMO Harris (offert par l’entremise des services bancaires en ligne BMO Harris). Le service ne permet pas d’effectuer de transactions, mais de consulter tous vos comptes au même endroit.
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Puis-je accéder à mes comptes BMO canadiens à partir d’un guichet automatique américain?
Vous pouvez accéder à vos comptes BMO en dollars CA pour retirer des fonds en dollars US aux guichets automatiques de BMO Harris. Le taux de change en vigueur s’appliquera. Par contre, vous ne pouvez pas utiliser les guichets automatiques de BMO Harris pour accéder à vos comptes BMO en dollars US. Si vous êtes un client canadien de BMO Banque privée et/ou titulaire d’un compte BMO Harris, vous pouvez aussi effectuer gratuitement un nombre illimité de retraits dans plus de 40 000 guichets automatiques du réseau Allpoint® aux États-Unis1, 2
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Comment puis-je transférer des fonds de mon compte BMO en dollars US à mon compte BMO Harris?
Vous pouvez le faire gratuitement au moyen des services bancaires en ligne BMO si vous êtes titulaire d’un compte de dépôt de particulier BMO Harris admissible. Vous pouvez également vous rendre dans une succursale de BMO et faire un virement télégraphique. Des frais peuvent toutefois s’appliquer dans ce cas.
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Comment puis-je transférer des fonds de mon compte BMO Harris à mon compte BMO en dollars US?
En tant que client de BMO Banque privée ou de BMO Nesbitt Burns, vous pouvez transférer des fonds sans frais supplémentaires au moyen du service de virements au Canada de BMO (l’onglet pour y accéder se trouve sur le site des services bancaires en ligne BMO Harris). Votre conseiller en gestion de patrimoine peut modifier votre profil afin d’activer l’option de virements transfrontaliers. Une fois votre profil à jour, vous trouverez l’option BMO Canada Wire sous l’onglet Transferts.
Une autre façon de transférer des fonds consiste à établir une Convention relative aux virements télégraphiques auprès d’une succursale de BMO Harris ou par la poste. Une fois la convention établie, vous pouvez transférer des fonds des États-Unis au Canada par téléphone. -
Comment puis-je accéder aux fonds de mon compte BMO canadien en dollars US lorsque je suis aux États-Unis?
Vous ne pouvez pas retirer d’argent directement de votre compte BMO en dollars US à partir d’un guichet automatique américain ou d’une succursale de BMO Harris. Pour accéder aux fonds, vous devez les transférer dans un compte de chèques de particulier BMO Harris. Ensuite, vous pouvez retirer l’argent de votre compte BMO Harris américain à l’un des plus de 40 000 guichets automatiques disponibles aux États-Unis.
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Comment puis-je déposer un chèque en dollars US aux États-Unis?
Pour déposer un chèque en dollars américains aux États-Unis, vous devez avoir un compte de chèques de particulier BMO Harris. Vous pouvez déposer votre chèque à n’importe quelle succursale ou à n’importe quel guichet de BMO Harris qui accepte des dépôts. Vous pouvez également utiliser l’appli BMO Harris Mobile Banking® pour déposer votre chèque6.
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Puis-je déposer un chèque en dollars CA dans mon compte BMO Harris quand je suis aux États-Unis?
Oui. Il suffit de vous présenter, chèque en main, au comptoir d’une succursale de BMO Harris. Des frais d’opérations de change s’appliqueront.
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Quel compte de chèques de particulier BMO Harris convient le mieux aux Canadiens?
Le compte Smart AdvantageTM de BMO Harris est très populaire auprès des Canadiens, car il n’est assorti d’aucuns frais mensuels lorsque vous choisissez les relevés électroniques4 et n’exige aucun solde minimal11. Un autre type de compte pourrait cependant convenir davantage à vos besoins. Parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine canadien de BMO Banque privée ou de BMO Nesbitt Burns; il pourra vous aider à choisir le compte qui répond le mieux à vos besoins.
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Comment régler des factures aux États-Unis?
Pour régler des factures aux États-Unis, vous devez avoir un compte de chèques de particulier BMO Harris. Vous pouvez régler vos factures en ligne ou avec l’application mobile BMO Harris6. Vous ne pouvez pas régler vos factures aux États-Unis à partir d’un compte BMO Banque de Montréal en dollars US.
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Faut-il avoir une adresse aux États-Unis pour régler des factures américaines au moyen de la fonction Bill Pay de BMO Harris?
Non, mais l’entreprise qui vous facture, elle, doit avoir une adresse aux États-Unis.
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Puis-je payer des factures canadiennes au moyen de mon compte américain BMO Harris ou des factures américaines au moyen de mon compte BMO canadien?
Non. Vous devez payer vos factures canadiennes au moyen d’un compte établi au Canada et vos factures américaines au moyen d’un compte établi aux États-Unis. Vous pouvez effectuer ces deux démarches depuis l’étranger par l’intermédiaire des services bancaires en ligne ou par téléphone.
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La protection de découvert est-elle offerte avec les comptes de chèques de particulier BMO Harris?
Oui. Les clients admissibles peuvent demander une protection de découvert sur un compte de chèques de particulier BMO Harris.
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Puis-je déposer des chèques ou de l’argent comptant aux guichets automatiques Allpoint®?Actuellement, les plus de 40 000 guichets automatiques Allpoint® aux États-Unis peuvent être utilisés pour retirer de l’argent seulement.
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Y a-t-il des frais liés à l’utilisation des guichets automatiques Allpoint®?Vous pouvez utiliser gratuitement les guichets automatiques Allpoint® si vous avez un programme de services bancaires BMO Banque privée ou un compte BMO Harris. Autrement, des frais peuvent s’appliquer. Si vous avez un programme de services bancaires BMO Banque privée et que des frais vous sont facturés à un guichet automatique Allpoint, veuillez communiquer avec votre conseiller en gestion de patrimoine pour être remboursé.
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Comment utiliser ma carte de débit BMO chez un marchand américain lorsqu’un code postal est exigé (p. ex. à une station d’essence)?
Lorsque c’est possible, les clients canadiens doivent entrer les chiffres de leur code postal, et remplir l’espace restant de zéros pour former un nombre à cinq chiffres. Par exemple, si le code postal canadien est M3L 2H6, le client doit entrer 32600.
Vous aimeriez en savoir plus au sujet des services bancaires transfrontaliers?
Communiquez avec votre conseiller en gestion de patrimoine de BMO ou demandez qu’on communique avec vous.
BMO Groupe financier (BMO sur les Bourses de New York et de Toronto) est une société intégrée de services financiers qui offre une vaste gamme de services bancaires de détail et de gestion de patrimoine ainsi que de produits de placement et de services bancaires d’investissement. Au Canada, BMO sert les particuliers par l’entremise de BMO Banque de Montréal et de BMO Nesbitt Burns. BMO Gestion de patrimoine est la marque d’un groupe d’exploitation composé de la Banque de Montréal, de BMO Harris Bank N.A. et de certaines de leurs sociétés affiliées qui offrent des produits et des services de gestion de patrimoine.
BMO Banque privée fait partie de BMO Gestion de patrimoine et il s’agit du nom sous lequel la Banque de Montréal offre ses services bancaires. Les services de gestion de placements sont offerts par BMO Gestion privée de placements inc., filiale indirecte en propriété exclusive de la Banque de Montréal, et les services de planification et de garde de valeurs ainsi que les services successoraux et fiduciaires sont offerts par la Société de fiducie BMO, une filiale en propriété exclusive de la Banque de Montréal.
BMO Nesbitt Burns Inc. offre une gamme complète de services de placement, et est une filiale en propriété exclusive de la Banque de Montréal.
® « BMO (le médaillon contenant le M souligné) » est une marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.
Mastercard est une marque déposée, et le logo formé de deux cercles imbriqués est une marque de commerce de Mastercard International Incorporated.
Les produits et services ne sont pas tous offerts dans chaque État ou territoire. BMO Harris n’offre pas de prêts hypothécaires dans l’État de New York. BMO Harris offre des prêts hypothécaires au Texas, mais pas de refinancement.
- 1Des frais de transaction à l’étranger s’appliquent lorsque la carte de débit BMO Harris est utilisée dans un guichet Allpoint® situé à l’extérieur des États-Unis.
- 2Il se peut que des frais soient facturés aux clients qui sont titulaires d’une carte de débit BMO (c.-à-d. autre qu’une carte de débit BMO Banque privée ou BMO Harris) lorsqu’ils l’utilisent aux États-Unis.
- 3Les frais mensuels de 30 $ sont annulés dans l’une ou l’autre des conditions suivantes : solde quotidien minimal de 25 000 $, soldes combinés de 50 000 $ des comptes assortis de l’option « Relationship Waiver »*, ou compte de placement BMO Harris Financial Advisors, Inc.**.
*Certaines conditions s’appliquent. BMO Harris ne lie pas automatiquement les comptes assortis de l’option « Relationship Waiver ». Pour en savoir plus sur l’option « Relationship Waiver », consultez les modalités sur le compte de dépôt et les conventions de compte de dépôt de particulier et d’entreprise.
**Pour profiter de cette exonération, vous devez en faire la demande à un directeur de comptes de BMO Harris. Le titulaire du compte doit également posséder un compte de placement BMO Harris Financial Advisors, Inc. Les valeurs mobilières, les services de conseil en placements et les produits d’assurance sont offerts par l’intermédiaire de BMO Harris Financial Advisors, Inc., qui est membre de la FINRA/SIPC. Conseiller en placement inscrit auprès de la SEC. BMO Harris Financial Advisors, Inc. et BMO Harris Bank N.A. sont des sociétés affiliées. Les valeurs mobilières et les produits d’assurance offerts : NE SONT PAS ASSURÉS PAR LA FDIC, N’OFFRENT AUCUNE GARANTIE BANCAIRE, NE SONT PAS DES DÉPÔTS ET PEUVENT PERDRE DE LA VALEUR. - 4Les comptes BMO en dollars US ne sont pas admissibles à la protection offerte par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
- 5Les frais mensuels de 2,00 $ pour les relevés papier sont annulés lorsque vous vous inscrivez aux relevés en ligne par l’entremise des services bancaires en ligne BMO Harris.
- 6La fonction de dépôt de chèque par mobile Mobile Deposit® de BMO Harris est offerte uniquement pour les applis de téléphone intelligent et de tablette des services bancaires mobiles BMO Harris. Il se peut que ce service ne fonctionne pas sur les anciens appareils. L’utilisateur doit être client des services bancaires en ligne BMO Harris et avoir un compte BMO Harris ouvert depuis plus de 5 jours ouvrables. Les montants déposés ne deviennent pas immédiatement disponibles aux fins de retrait. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez les modalités des services bancaires mobiles BMO Harris publiés à l’adresse bmoharris.com/us/about/legal.
- 7Des frais de messagerie ou d’utilisation de données peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, communiquez avec votre fournisseur de services sans fil.
- 8Réservé aux utilisateurs de la fonction Bill Pay de BMO Harris. Pour ajouter cette dernière à votre compte de services bancaires en ligne, ouvrez une session dans les services bancaires en ligne BMO Harris, cliquez sur l’onglet Payments, puis sur le bouton Enroll.
- 9Les clients de BMO Banque privée sont admissibles aux cartes de crédit Mastercard® de BMO Harris. Les clients de BMO Nesbitt Burns qui détiennent au moins 250 000 $ CA, mais moins d’un million de dollars CA d’actifs à investir à BMO sont admissibles aux cartes suivantes : Mastercard® BMO Harris Bank Premium Rewards, Mastercard® BMO Harris Bank Platinum Rewards, Mastercard® BMO Harris Bank Platinum et Mastercard® BMO Harris Bank Cash Back. Les clients de BMO Nesbitt Burns qui détiennent un million de dollars CA ou plus d’actifs à investir à BMO sont également admissibles à la carte Mastercard® BMO Wealth Management Premium Rewards.
- 10La participation au programme de récompense BMO Harris Rewards est assujettie aux modalités qui figurent dans le règlement du programmeSM, à l’adresse : https://www.bmoharris.com/bmoharrisrewardsconsumer. Pour accumuler et échanger des points, le compte doit être à jour et en règle. Bien qu’ils n’expirent pas, les points accumulés seront perdus au moment de la fermeture du compte.
- 11Un solde nul peut entraîner la fermeture du compte.
Aux États-Unis, les produits et services bancaires sont assujettis à l’approbation de la Banque et du crédit, et sont fournis par : BMO Harris Bank N.A., membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
