Se préparer pour l’avenir grâce à la planification de la relève
Découvrez comment la planification de la relève peut vous aider à assurer la continuité de vos activités et à préserver votre héritage.
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Protéger votre entreprise et votre héritage grâce à la planification de la relève
En raison du travail qu’il faut pour maintenir et faire croître les activités quotidiennes, de nombreux propriétaires d’entreprise relèguent la planification de la relève au second plan. Avec les réponses aux demandes des clients, la présentation de nouvelles affaires et la collaboration avec les fournisseurs, il ne semble jamais y avoir assez d’heures dans une journée, alors on oublie la planification pour l’avenir.
Par conséquent, moins de 50 % des propriétaires d’entreprise canadiens ont un plan de relève en place. Cette absence de planification compromet non seulement le patrimoine personnel, mais expose aussi l’entreprise à des problèmes de continuité en cas d’imprévu.
Il va sans dire que la vie comporte un certain degré d’incertitude. Un plan de relève habillement conçu offre un niveau élevé de protection. Il couvre toutes les parties prenantes, des membres de la famille aux clients ou aux actionnaires, advenant qu’une maladie soudaine, qu’un décès ou que des situations imprévues forcent un propriétaire d’entreprise à quitter ses fonctions.
Avec la bonne stratégie en place, la planification de la relève s’aligne harmonieusement sur la planification de la retraite, assurant ainsi une sécurité financière personnelle après des années de travail acharné pour bâtir une entreprise.
Comprendre la planification de la relève : une perspective stratégique
La planification de la relève est le processus de préparation au transfert harmonieux de la propriété et de la direction d’une entreprise – au sein d’une famille, au sein de l’entreprise ou à des parties externes – en cas de retraite, de vente prévue ou de circonstances imprévues. Il s’agit d’élaborer une stratégie structurée qui décrit les personnes qui assumeront les rôles clés, le déroulement du transfert et les démarches financières et juridiques nécessaires pour y arriver.
En plus d’aider les propriétaires d’entreprise à protéger le patrimoine qu’ils ont accumulé au fil des ans et des décennies, la planification de la relève offre des avantages qui peuvent avoir une incidence sur tout, de la gestion des risques à l’amélioration de l’avantage concurrentiel.
De plus, bien qu’on pense que la planification de la relève est principalement avantageuse pour les grandes sociétés, elle est tout aussi importante pour les petites entreprises ou les entreprises familiales qui comptent sur quelques personnes clés pour gérer leurs activités. Comme il y a moins de personnes qui occupent des postes de prise de décision, ces entreprises sont particulièrement vulnérables aux types de perturbations qu’une solide stratégie de relève peut atténuer.
Pour y arriver, il est essentiel de travailler avec un conseiller de Gestion privée. Son expertise peut vous aider à trouver des façons novatrices de conserver votre patrimoine, de préparer l’entreprise à sa vente future et même de stimuler les activités actuelles. Voyons quelques-uns des principaux avantages.
Les avantages d’élaborer un plan de relève
Il est essentiel de planifier l’avenir de votre entreprise pour favoriser sa réussite à long terme et protéger ce que vous avez bâti. Il est important de couvrir toutes les bases afin d’être prêt à tout à l’avenir et de conserver l’héritage de votre entreprise. Examinons de plus près les plus grands avantages de la création d’un plan de relève.
Gestion des risques
Un plan de relève solide peut contribuer à réduire les risques grâce à des stratégies proactives visant à surmonter les événements imprévus qui peuvent avoir une incidence sur les activités. Cela peut comprendre une maladie grave ou même le décès d’un propriétaire d’entreprise. Un plan qui repère et prépare les successeurs potentiels permet de s’assurer que, même dans le pire des cas, l’entreprise peut poursuivre ses activités.
Amélioration de la culture d’entreprise
En repérant les employés qui occuperont des postes de direction futurs, puis en les formant et en les promouvant à ces postes, tout le monde gagne. En plus de se sentir reconnus et valorisés, les employés se sentent davantage en sécurité, en sachant que l’organisation continuera de prospérer même après un changement de direction.
Planification de la retraite et planification successorale
Un plan de relève vous aide à vous protéger financièrement, ainsi que votre famille et votre organisation dans les années à venir. Grâce à une stratégie claire en place, vous pouvez assurer un revenu de retraite qui correspond à votre mode de vie et, au bout du compte, diviser votre patrimoine comme bon vous semble.
Avantage concurrentiel
Un engagement à l’égard de la longévité peut également renforcer l’avantage concurrentiel de votre entreprise, en particulier en période de fluctuation du marché. Les entreprises aiment la prévisibilité, et avec un plan de relève en place, vos clients peuvent avoir l’esprit tranquille en sachant que leurs services et leurs chaînes d’approvisionnement ne seront pas interrompus en raison d’un changement de direction.
Établissement d’une feuille de route de planification de la relève
Bien que la planification de la relève puisse profiter à toutes les entreprises, il n’y a pas d’approche unique pour élaborer une feuille de route. Un conseiller de Gestion privée peut vous aider en examinant votre entreprise et vos finances afin de repérer de futures occasions.
Voulez-vous transmettre l’entreprise à la génération suivante? La vendre à des investisseurs externes? Transférer la propriété à vos employés? Quels que soient vos objectifs, la première étape consistera à rédiger une feuille de route de planification de la relève. Cette feuille de route harmonisera vos objectifs personnels et d’affaires afin d’élaborer une stratégie qui convient. Cette stratégie consiste à évaluer vos besoins, vos objectifs et votre entreprise, ainsi qu’à tenir compte de toutes vos options pour vous et pour l’avenir de votre entreprise.
Vous êtes prêt à commencer votre plan de relève? Suivez ces étapes pour rester aligné dans l’atteinte de vos objectifs personnels et d’affaires.
1. Établir des objectifs clairs
La première étape de la planification de la relève consiste à réfléchir attentivement à ce que vous voulez accomplir pour votre entreprise, ainsi que pour vous et votre famille individuellement.
Planification personnelle : Évaluez vos besoins personnels et familiaux et votre vision de l’avenir en ce qui a trait à la retraite, à la propriété d’entreprise et au transfert de patrimoine, puis établissez des objectifs qui s’harmonisent pour faire de cette vision une réalité.
Planification d’entreprise : Analysez les besoins de votre entreprise pour assurer la continuité des activités, y compris les principaux postes de direction, les lacunes en matière de compétences et les plans de croissance.
Naturellement, ces deux ensembles d’objectifs diffèrent, car votre famille et votre entreprise n’ont pas exactement les mêmes besoins et visions. Mais cette étape de planification vous donne les outils pour élaborer une stratégie d’une manière qui vous permet de réaliser les deux en même temps.
2. Élaborer un processus stratégique
Une fois vos objectifs établis, il est temps de déterminer comment les réaliser. Pour ce faire, vous devez tenir compte de toutes vos options et élaborer un plan détaillé et réalisable qui tient compte des deux ensembles d’objectifs que vous avez définis.
Planification personnelle : Examinez vos options de planification de la retraite, ainsi que la planification successorale et fiscale pour le transfert de patrimoine intergénérationnel. Déterminez les étapes à suivre pour assurer la sécurité financière future de votre famille et faire en sorte que vos objectifs en matière d’héritage soient intégrés à votre plan de relève.
Planification d’entreprise : Établissez une valeur en dollars pour votre entreprise au moyen d’un processus d’évaluation. Ensuite, déterminez et consignez les mesures clés pour une transition harmonieuse, comme la préparation aux négociations de vente, la formation de la relève et l’établissement de structures pour le transfert de propriété.
3. Mettre en œuvre votre stratégie de sortie
Une fois que vous êtes satisfait de vos plans de relève et que vous êtes prêt à quitter, la dernière étape de votre feuille de route consiste à tout mettre en œuvre.
Planification personnelle : Terminez le transfert de votre participation et commencez la transition familiale des actifs personnels et d’entreprise. Retirez-vous des activités quotidiennes et concentrez-vous sur les priorités après la sortie, comme la préservation du patrimoine, le mode de vie et l’héritage familial.
Planification d’entreprise : Suivez les étapes de la stratégie que vous avez choisie en priorisant la stabilité de la direction alors que vous vous préparez à la vente à un tiers ou au transfert interne des responsabilités. Supervisez le transfert opérationnel, obtenez du soutien juridique et réglementaire approprié et communiquez les changements à toutes les parties prenantes.
Une fois que vous aurez créé une feuille de route et que vous serez prêt à la mettre en œuvre, votre conseiller en gestion de patrimoine élaborera une série d’options pour assurer la prospérité de votre entreprise, peu importe ce qui se passe, ainsi qu’un plan de gestion de patrimoine intergénérationnel pour veiller à ce que votre héritage familial perdure.
Surmonter les pièges courants lors de l’élaboration d’une stratégie de planification de la relève
Peu importe votre situation, la transition ordonnée de la direction ou de la propriété de l’entreprise nécessitera une multitude d’éléments. Et comme votre entreprise et votre patrimoine intergénérationnel sont en jeu, les enjeux sont élevés.
Heureusement, grâce à l’aide d’experts, vous pouvez éviter les erreurs courantes et assurer votre prospérité à long terme et celle de votre entreprise. Les pièges courants sont les suivants :
Attendre trop longtemps
Il est souvent facile de reporter les choses continuellement. Mais en étant proactif dans la planification de la relève, vous pouvez commencer à préparer votre entreprise dès maintenant. Plus vite vous aurez un plan, plus facile il sera de composer avec les changements, qu’il s’agisse de circonstances soudaines et imprévues ou de la restructuration de l’entreprise plus tard.
Ne pas se donner suffisamment de temps
Puisqu’il a fallu des années de travail acharné pour bâtir votre entreprise, la dernière chose que vous voulez, c’est élaborer un plan précipité qui omet des éléments clés qui pourraient assurer l’avenir de votre famille. La mise en œuvre du processus de gestion de la relève prend du temps. En collaborant avec des gestionnaires de patrimoine professionnels, vous pouvez intégrer une stratégie à long terme à vos activités quotidiennes.
Ne pas penser aux répercussions financières et juridiques
Les répercussions fiscales et juridiques liées au transfert de patrimoine ou de la propriété d’une entreprise peuvent devenir complexes rapidement (surtout lorsqu’il s’agit de portefeuilles de plusieurs millions de dollars). Veiller à ce que toutes vos bases soient couvertes peut prendre un certain temps, mais peut vous aider à économiser de l’argent à long terme.
Ne pas tenir les parties prenantes au courant
Qu’il s’agisse des membres du conseil d’administration ou des membres de votre famille, personne n’aime les surprises en matière de finances ou d’impôts. Il est essentiel d’informer toutes les parties prenantes dès le départ. Lorsque les gens savent ce qui s’en vient, ils peuvent planifier.
Ne pas tenir à jour le plan de relève
En affaires, les choses peuvent changer rapidement. C’est pourquoi il est important de tenir à jour le plan de relève. Ainsi, peu importe ce qui se passe, les activités se poursuivront et le patrimoine sera préservé.
Demandez des conseils professionnels
Les changements se produisent souvent au moment où on s’y attend le moins. Compte tenu des enjeux importants et des nombreuses variables à prendre en considération, les propriétaires d’entreprise qui envisagent de vendre une entreprise ou d’en transférer la propriété devraient prévoir de parler à un conseiller de Gestion privée le plus tôt possible.
Travailler avec un professionnel des Services-conseils aux entreprises et planification de la relève de BMO vous aidera à définir les plans de sortie et à composer avec les répercussions financières, fiscales et juridiques qui découlent de la transition. En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez travaillé fort, bâti votre entreprise et réalisé vos rêves. La dernière chose que vous voulez, c’est de trébucher avant la ligne d’arrivée.
FAQ sur la planification de la relève
La planification de la relève consiste à s’assurer que votre entreprise peut survivre à un changement soudain ou planifié de direction. Elle donne un aperçu complet de vos objectifs et élabore une feuille de route pour vous assurer que vous avez des personnes en place pour assurer la continuité des activités une fois que le ou les propriétaires actuels sont passés à autre chose.
Le plus tôt possible. Idéalement, vous voudrez commencer à planifier une transition plusieurs années avant de planifier votre retraite. Plus vous prévoyez de temps pour préparer la relève et repérer les lacunes professionnelles ou personnelles, mieux c’est.
Un plan de relève bien conçu doit tenir compte de divers facteurs. Il doit indiquer les principaux rôles et successeurs (membres de la famille ou autres), fournir un échéancier pour la transition et tenir compte de toutes les considérations juridiques, fiscales et financières. Il doit également comprendre des plans d’urgence en cas de changements soudains à la direction.
Cela dépend. Bien qu’au bout du compte, il s’agisse d’un choix personnel, les deux stratégies ont leurs avantages et leurs inconvénients. La promotion à l’interne peut assurer la continuité et renforcer le moral, tandis que les embauches externes apportent de nouvelles compétences et une expérience sectorielle diversifiée. Le meilleur choix sera celui qui évalue votre structure de dotation actuelle par rapport aux besoins stratégiques futurs.
Bien sûr. En fait, les petites entreprises qui comptent sur quelques personnes clés sont souvent plus vulnérables aux perturbations causées par les changements apportés à la direction que les entreprises plus grandes. Un plan de relève assure la continuité.
La planification de la relève peut avoir une incidence sur la valeur de l’entreprise en réduisant les risques associés aux changements de direction et en assurant la continuité des activités. Elle peut également rassurer les acheteurs ou les investisseurs potentiels que leur argent est sûr, même si la direction change.
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