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Le meilleur moment pour entreprendre votre planification successorale est aujourd’hui

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Le meilleur moment pour entreprendre votre planification successorale est aujourd’hui

Selon le recensement de Statistique Canada de 2016, le vieillissement de la population canadienne s’accélère. Pour la première fois dans l’histoire du recensement, le nombre d’aînés dépasse celui des enfants. De plus, les projections démographiques montrent que l’écart entre ces deux groupes d’âge ira en s’agrandissant. D’ici 2031, près du quart des Canadiens auront 65 ans ou plus1.

 

 

À la lumière de cette tendance, il importe à un segment grandissant de la population canadienne de faire de l’ordre dans ses affaires. C’est à cela que sert la planification successorale. Il s’agit d’un processus qui aide à répondre à des questions comme celles-ci :

 

  • À mon décès, à qui iront mes biens et comment seront-ils répartis?
  • Puis-je conserver une partie encore plus importante de mon patrimoine pour mes héritiers?
  • Est-il facile de repérer mes actifs – actifs financiers, actifs numériques, souvenirs, objets de famille?
  • Que puis-je faire pour faciliter la vie de mes proches lorsqu’ils traverseront cette période difficile?
  • Qui veillera à ce que mes dernières volontés soient exaucées après mon décès?

Voici pourquoi vous avez besoin d’un plan successoral

 

Un testament rédigé en bonne et due forme est la pierre angulaire de tout plan successoral. Toutefois, plus la situation financière d’une personne se complexifie, plus elle a besoin d’un plan global. Si vous avez des enfants, des objectifs philanthropiques et des biens précieux (comme des placements, une entreprise ou une résidence secondaire), il vous faut un plan successoral complet pour veiller à ce que le patrimoine que vous avez travaillé à accumuler soit distribué selon vos volontés. De plus, un plan successoral peut contribuer à réduire les coûts et les retards potentiels entraînés par le règlement de votre succession, comme l’homologation et l’impôt final.

 

Selon le cas, il existe différentes façons d’atteindre ses objectifs de planification successorale, lesquelles comprennent les testaments, la désignation des bénéficiaires, les procurations, l’assurance, les fiducies, la planification fiscale, les dons de bienfaisance et les fondations.

 

Tout dépend de votre situation. Dans votre cas, il pourrait simplement s’agir de mettre à jour les bénéficiaires désignés de vos polices d’assurance, de façon à ce que les fonds leur soient directement versés (et non dans le cadre de votre succession, ce qui pourrait réduire les frais d’homologation2). Ou alors, il pourrait s’agir d’une stratégie plus complexe, comme l’établissement d’une fiducie pour détenir des biens ou des actifs. Une fiducie peut vous aider à protéger et à préserver les actifs qui seront transférés à vos bénéficiaires, surtout si vous avez des besoins particuliers ou des préoccupations qui découlent d’un train de vie dispendieux.

 

Conseil : Envisagez de nommer un professionnel, comme un avocat, un comptable ou une société de fiducie, qui, à titre de coliquidateur de votre succession, réglera les détails techniques et se chargera des tâches administratives fastidieuses. De cette manière, votre liquidateur personnel pourra s’occuper des membres de votre famille et de vos bénéficiaires alors qu’un professionnel s’occupe des tâches techniques et administratives chronophages.

Quand entreprendre (et passer en revue) votre plan successoral

 

C’est quand vous êtes en assez bonne santé que vous avez intérêt à revoir votre plan successoral. En effet, une part importante de la planification successorale touche les incertitudes et les incapacités, notamment la détérioration de votre état de santé et de votre bien-être. Vous devez donc avoir établi les bons documents – y compris des procurations – pour veiller à ce que quelqu’un d’autre puisse prendre des décisions en matière de finances et de santé, advenant le cas où vous ne seriez pas en mesure de le faire.

 

N’oubliez pas que la planification successorale est un processus continu que vous devez réexaminer à mesure que votre situation personnelle évolue, que vos enfants grandissent, que vos actifs se complexifient, que vos objectifs changent – ou même en fonction des changements sociaux et technologiques. Par exemple, le transfert de vos actifs numériques est un aspect à prendre en compte.

Circonstances qui nécessitent un réexamen de votre plan successoral

 

  • Décès du conjoint
  • Mariage ou second mariage
  • Naissance d’un enfant ou d’un petit-enfant
  • Décès d’un bénéficiaire
  • Achat ou vente d’une entreprise
  • Bénéficiaire ayant des besoins particuliers (nécessite une planification fiduciaire particulière)
  • Décès du liquidateur nommé dans le testament
  • Achat de biens étrangers

Nous pouvons vous guider tout au long du processus

 

Votre directeur de compte peut vous guider dans le processus de planification successorale, vous mettre en contact avec les spécialistes appropriés lorsque vous en avez besoin et faire en sorte que vous et les membres de votre famille ayez l’esprit tranquille.

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1 Recensement de Statistique Canada de 2016

2 Les frais d’homologation ne s’appliquent pas au Québec

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