Rentes 101

Les mythes et les faits sur cette puissance financière souvent négligée, ainsi que la façon d’obtenir les renseignements dont vous avez besoin à son sujet.

La planification du revenu de retraite peut être intimidante, même pour les experts. Mais s’il y avait une solution financière stable et éprouvée pouvant offrir un revenu garanti, peu importe les conditions du marché? Voici les rentes – un outil de placement souvent négligé qui pourrait être un pilier de votre stratégie de retraite.

Si vous êtes préoccupé par le fait de manquer d’argent à la retraite, les rentes sont une solution qu’il vaut la peine d’envisager en raison de leur capacité à générer un revenu stable qui durera toute la vie.

Essentiellement, il s’agit d’un type de placement qui procure un revenu régulier prévisible en échange d’un paiement forfaitaire initial. Le concept est simple, mais un certain nombre d’idées fausses empêchent les gens d’en tenir compte. Voici cinq mythes courants, ainsi que leurs faits correspondants, qui vous aideront à prendre une décision éclairée.

Mythe no 1 : L’achat d’une rente signifie de renoncer à tout contrôle sur mon argent et de ne rien laisser à mes proches.

Fait: Il est vrai que votre capital n’est pas remboursable lorsque vous achetez une rente. Mais vous avez de nombreux choix qui vous aideront à contrôler le type de résultat que vous obtiendrez, y compris des options qui peuvent vous permettre de laisser un héritage à vos proches.

Par exemple, vous choisissez le type de rente que vous voulez, y compris une option indexée. Les choix que vous faites déterminent la façon dont vous recevrez le revenu et la durée des versements. Si vous êtes préoccupé par l’idée de laisser un héritage, de décéder avant de pouvoir bénéficier de paiements de rente ou de conserver un certain contrôle sur votre actif financier, vous n’avez pas besoin d’y mettre tout votre argent. Vous pouvez :

• Utiliser uniquement une partie de votre patrimoine pour acheter une rente, dans le but de générer un revenu suffisant pour couvrir vos frais de subsistance de base tout au long de la retraite. Ce montant peut compléter toute autre source de revenu de retraite que vous avez (provenant du gouvernement ou de placements) et a l’avantage d’être entièrement prévisible;
• Envisager une rente à durée certaine ou à paiements garantis. Ce type de rente offre des paiements garantis pour une période fixe (que vous précisez). Si vous décédez avant d’avoir reçu le revenu en entier, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès. Dans la plupart des cas, cette prestation offre deux options : le bénéficiaire peut continuer à recevoir les paiements garantis restants ou il peut obtenir un paiement forfaitaire égal à la valeur actualisée des paiements garantis restants.

Mythe no 2 : Les rentes ne conviennent qu’aux retraités plus âgés.

Fait: Les rentes peuvent être un excellent choix pour les retraités plus âgés, mais elles peuvent également être utiles pour les jeunes investisseurs qui veulent générer un revenu stable sur une plus longue période, c.-à-d. un revenu pour combler l’écart entre le moment où ils cesseront de travailler et celui où ils commenceront à toucher une pension.

Mythe no 3 : Les rentes sont complexes et difficiles à comprendre.

Fait: Presque tout peut être compliqué, y compris les rentes. Tout dépend de la raison pour laquelle vous avez besoin de la rente et de la façon dont elle est établie. Votre conseiller sera en mesure de vous en expliquer tous les aspects afin que vous puissiez prendre une décision éclairée. Des recherches démontrent que de nombreux Canadiens sont réticents à demander de l’aide financière. Ne craignez pas de demander! Répondre à vos questions fait partie du travail d’un conseiller.

Mythe no 4 : Les rentes sont trop coûteuses.

Fait: Les coûts varient selon le produit et le fournisseur en question. Votre conseiller peut vous aider à passer en revue les modalités de tout contrat de rente avant que vous preniez une décision et à en comparer les coûts et les avantages avec ceux d’autres options de placement. N’oubliez pas que les frais que vous payez servent à obtenir le résultat que vous recherchez : un revenu de retraite garanti, prévisible et protégé de la volatilité des marchés. Vous devrez déterminer la valeur que représente cette garantie pour vous.

Mythe no 5 : Les rentes sont ennuyeuses. Il existe des solutions de retraite plus novatrices.

Fait: Il ne s’agit pas du tout d’un mythe – c’est vrai. Les rentes se veulent ennuyeuses, prévisibles et sûres. Il est vrai qu’il existe des solutions de retraite qui comportent plus d’options et offrent plus de possibilités de croissance. N’oubliez pas que ces solutions impliquent à la fois des dépenses et des risques. Vous devez décider ce que vous recherchez et ce qui convient à votre situation financière.

Bien qu’il y ait des mythes et des idées fausses en ce qui a trait aux rentes, il est important d’aborder ces placements avec un esprit ouvert et de tenir compte des faits avant de prendre une décision. Avec l’aide d’un conseiller financier, vous pouvez déterminer si les rentes peuvent faire partie d’une stratégie de revenu de retraite qui répond à vos besoins et à vos objectifs uniques.

Voici un document infographique conçu pour vous aider à comprendre ce que sont les rentes.