Qu’est-ce qu’un fonds distinct?

Vous êtes prêt à investir, mais vous êtes préoccupé par la volatilité, et votre conseiller vous a recommandé un fonds distinct. Ou bien vous avez lu un article sur les avantages liés à la planification successorale de ces fonds et vous croyez qu’ils répondraient à vos besoins. Malgré tout, vous avez peut-être encore des questions sur ce qu’est un fonds distinct. Permettez-nous vous d’expliquer.

Un fonds distinct (aussi appelé fonds de placement garanti, FPG ou, si vous voulez être extrêmement formel, contrat d’assurance individuel à capital variable) est un produit de placement qui ne peut être offert que par une compagnie d’assurance. Voyez-le comme un contrat d’assurance vie, mais qui assure votre argent plutôt que votre vie. Ce produit est composé de deux volets :

1. Le volet placement vous donne accès au potentiel de croissance des marchés.
2. Le volet assurance vous donne accès à des garanties de capital et à des avantages en matière de planification successorale.

Examinons chaque volet.

Le volet placement : Tirer parti du potentiel de croissance des marchés

Lorsque vous investissez dans un contrat de fonds distincts, vous pouvez choisir parmi une sélection de fonds gérés par des professionnels qui, comme les fonds d’investissement, mettent votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs pour investir dans un portefeuille diversifié d’actifs, comme des actions, des obligations et d’autres titres. La mise en commun permet de réaliser des économies d’échelle pour vous donner accès à des occasions qui pourraient autrement ne pas vous être offertes. Apprenez-en plus sur la différence entre les fonds distincts et les fonds d’investissement.

En collaboration avec votre conseiller, vous pouvez choisir les fonds d’investissement qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Le volet assurance: Contribuer à atténuer l’incidence de la volatilité des marchés

En plus des occasions de placement, les contrats de fonds distincts offrent aussi des garanties qui font en sorte que la valeur de vos placements ne sera jamais inférieure à un pourcentage précis à l’échéance de votre contrat (la garantie à l’échéance) ou à votre décès (la garantie au décès).

Différents assureurs offrent différents niveaux et types de garantie. Grâce aux Fonds de placement garanti BMO, par exemple, vous pouvez garantir jusqu’à 100 % de votre placement à l’échéance ou au décès, ou les deux, selon les options que vous choisissez. Votre contrat peut comprendre :

1. Une garantie à l’échéance : Cette garantie vous assure de récupérer, à l’échéance du contrat, une partie de votre placement initial, allant de 75 % à 100 %.
2. Une garantie de prestation de décès : Cette garantie vous assure qu’en cas de décès, vos bénéficiaires recevront au moins 75 % à 100 % du placement initial, selon les options choisies.
3. Des réinitialisations : Cette fonction peut aider à immobiliser les gains du marché en faisant passer le montant garanti à une valeur supérieure si la valeur marchande du fonds augmente. Cela pourrait augmenter la valeur de vos garanties.

N’oubliez pas que tous les produits de placement entraînent des coûts sous une forme ou une autre, et que les fonds distincts ne font pas exception. Différents frais peuvent être associés au type de contrat, au niveau de garantie et aux fonds que vous choisissez.

Enfin, le volet assurance offre des avantages en matière de planification successorale, ce qui fait des fonds distincts un outil de transfert de patrimoine efficace. Les fonds distincts offrent aussi une protection potentielle contre les créanciers.¹ Cet aspect peut être particulièrement intéressant pour les professionnels et les propriétaires d’entreprise.

Vous souhaitez en savoir plus sur le transfert de patrimoine? Cette vidéo donne un aperçu général du fonctionnement de la planification successorale et des autres avantages liés aux fonds distincts.

Investir peut être difficile et comporter de nombreux risques et de nombreuses incertitudes. Les fonds distincts peuvent être attrayants pour les investisseurs qui veulent tirer parti du potentiel de croissance des marchés, tout en profitant d’une protection contre la volatilité. Comme pour tout placement, il est essentiel de faire des recherches et de consulter votre conseiller pour trouver une solution qui vous convient.