Traitement numérique complet des propositions
Voici un aperçu de notre soutien numérique complet (de la proposition à la livraison)
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Nous avons pris l’engagement de prioriser l’innovation numérique, avec des initiatives clés qui maintiennent notre élan. Afin de vous soutenir dans le cadre de cette évolution, nous offrons un processus entièrement numérisé pour toutes les propositions d’assurance vie, d’assurance contre la maladie grave et de fonds de placement garanti (FPG). Nos solutions ont été conçues pour que nous puissions vous rencontrer, en personne ou non, peu importe où vous vous trouvez.
Voici un aperçu de notre soutien numérique complet (de la proposition à la livraison) :
Pour les FPG
Proposition électronique :
Le nouvel outil Demande en ligne FPG de BMO vous permet de remplir, de signer et de soumettre des propositions pour des clients de manière rapide et entièrement numérique. Accédez à l’outil par l’intermédiaire du système WealthLink et obtenez des instructions détaillées dans le guide d’utilisation électronique. Pour plus de commodité, WealthLink offre maintenant l’accès à titre de délégué. Cela vous permet de désigner en votre nom des délégués qui peuvent accéder aux comptes WealthLink et à la nouvelle Demande en ligne.
Pour l’assurance vie et l’assurance contre la maladie grave
1. Rovr IA :
Rovr IA est le premier assistant numérique de ce type dans le secteur de l’assurance vie au Canada, conçu pour soutenir les conseillers pendant le processus de tarification sur le terrain. Rovr IA aide les conseillers en leur fournissant des réponses en temps réel aux questions sur l’assurabilité et contribue à accroître l’efficacité, à améliorer l’expérience client et à compléter l’expertise humaine lors de la tarification et de la proposition. Le processus de tarification est simplifié grâce aux réponses instantanées de Rovr IA, accessibles en tout temps. Les conseillers peuvent prévoir les résultats de la tarification et se concentrer sur ce qui compte vraiment : servir les clients.
2. Proposition intelligente : (proposition électronique)
Notre proposition électronique est conçue pour recueillir efficacement tous les renseignements nécessaires à la soumission en règle d’une proposition d’assurance. Pour plus de commodité, nous avons activé l’approbation afin que vous ou votre assistant autorisé puissiez remplir la proposition. La Proposition intelligente peut être utilisée pour notre gamme complète de produits d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave dans le cadre d’une vente avec ou sans entretien. Les propositions admissibles sans examen médical en fonction de l’âge et du montant permettent de répondre aux questions médicales dans la proposition ou lors d’une entrevue téléphonique avec Dynacare. Nous avons intégré toutes les signatures et utilisons un langage simple pour appuyer votre parcours de demande d’assurance.
En utilisant notre proposition électronique, vous vous assurez que votre dossier est en règle et automatiquement configuré dans notre système Nouvelles affaires, ce qui réduira les erreurs et la durée du cycle de traitement. Regardez cette vidéo pour découvrir ce que la Proposition intelligente peut vous apporter!
3. Tarification accélérée
Il est temps d’offrir aux Canadiens une meilleure expérience de demande d’assurance vie. Si vos clients répondent aux critères d’admissibilité, nous traiterons leur proposition dans le cadre de notre programme de tarification accélérée.
Notre programme de tarification accélérée a recours à l’analyse des données pour évaluer le risque d’assurance en l’absence d’examen médical. Au moment de la publication du présent article, 60 % des propositions admissibles à la tarification accélérée faisaient l’objet d’une prise de décision automatique dans le cadre du traitement direct de BMO Assurance.
Vos clients peuvent être admissibles à des limites de tarification accélérée jusqu’à concurrence de 5 000 000 $, et être admissibles à la tarification sans avoir à passer d’autres tests médicaux ni à satisfaire à d’autres exigences, ce qui peut accélérer l’émission de leur police.
Pour en savoir plus, consultez la foire aux questions sur la tarification accélérée.
PLUS : Nous avons supprimé les exigences relatives aux électrocardiogrammes (ECG) au repos et à l’effort pour tous les montants de capital assuré et tous les âges de tous nos produits d’assurance vie.
4. Moteur de règles
À des fins stratégiques, nous avons conçu un moteur de règles interactives qui pose les questions clés sur l’assurabilité dont nos tarificateurs ont besoin pour évaluer vos propositions. En collaboration avec Dynacare, notre fournisseur de preuves médicales, nous intégrons automatiquement les résultats de tout test de laboratoire associé à votre dossier. Nos outils d’analyse de données évaluent et soutiennent notre traitement direct.
Au fil du temps, nos capacités de modélisation prédictive continueront de fournir des données sur le comportement des conseillers, de stratifier nos risques au profit des proposants et de soutenir une tarification concurrentielle pour nos conseillers.
5. Intelligence artificielle et modèles prédictifs
L’utilisation de l’intelligence artificielle dans le cadre de la mise en œuvre de la modélisation prédictive fait son apparition dans le secteur de l’assurance vie au Canada. Certains assureurs ont mis en œuvre des modèles, tandis que d’autres n’ont pas encore commencé. L’objectif est de pouvoir remplacer la valeur de protection clé utilisée dans les exigences courantes relatives à l’âge et au montant sans dégradation des hypothèses de mortalité de l’assureur. Par conséquent, nous pouvons améliorer notre évaluation du risque et réduire la nécessité de procéder à certains tests biométriques des fluides, qui augmentent nos dépenses et la durée du cycle de tarification.
En intégrant la modélisation prédictive à notre méthode de tarification, nous avons amélioré notre programme de tarification accélérée et réduit les coûts et les désagréments liés à l’obtention de preuves fondées sur les fluides.
6. LivraisonIntelligente (livraison électronique)
LivraisonIntelligente est notre solution par défaut de livraison électronique pour toutes les nouvelles polices admissibles d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave. En mai 2025, 70 % des polices d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave établies ont été livrées par l’intermédiaire de la plateforme LivraisonIntelligente. Grâce à LivraisonIntelligente, vous contrôlez la livraison de la police à vos clients. Vos clients ont également la possibilité de passer en revue leurs polices d’assurance, d’en télécharger une copie et de confirmer leur acceptation par voie électronique.
Nous tenons également toutes les parties informées durant le parcours. Cette vidéo décrit en détail ce que la Proposition intelligente peut faire pour vous.
Nos offres numériques dans le cadre du processus de proposition nous permettent de vous servir de la façon la plus efficace possible et d’établir des polices plus rapidement pour vos clients. Tout le monde y gagne!
Nous nous réjouissons à l’idée de continuer à innover et à améliorer tous nos processus afin de vous offrir, à vous et à vos clients, des solutions à la fois simples et efficaces.
Avis juridique
Les commentaires émis dans la présente sont de nature générale et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux, car la situation de chaque client est différente. Veuillez parler à votre conseiller juridique ou à votre fiscaliste.
Veuillez vous reporter au contrat de police d’assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise a préséance. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils indépendants de nature fiscale, comptable, juridique ou autre sur la structure de son assurance, et les suivre s’il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d’assurance-vie n’offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance.
Assureur: BMO Société d’assurance-vie 1028F (2025/07/01)
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