Le Programme de protection du patrimoine mis à jour offre de nouvelles possibilités
Expliquez les enjeux liés à la note fiscale attachée au legs des clients grâce au Programme de protection du patrimoine et présentez une solution économique.
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En tant que conseiller, vous jouez un rôle essentiel en aidant vos clients à composer avec les complexités de la planification successorale et du transfert de patrimoine. Le Programme de protection du patrimoine est conçu pour vous aider en offrant une solution complète de gestion de l’impôt successoral et de protection du patrimoine pour les prochaines générations. Cet article présente le concept, ses principales caractéristiques et la façon dont vous pouvez l’utiliser au profit de vos clients.
Qu’est-ce que le Programme de protection du patrimoine?
Le Programme de protection du patrimoine vise à améliorer la planification successorale de vos clients en offrant deux options principales : l’option d’assurance vie universelle et l’option d’assurance vie entière nouvellement ajoutée. Elles sont toutes deux accessibles dans le module des concepts d’assurance du logiciel d’illustration de BMO Assurance (La Vague). Le programme est conçu pour fournir une solution solide qui calcule les passifs liés aux gains en capital et gère efficacement la planification successorale.
Principales caractéristiques et options : Ce nouveau module vous permet d’illustrer des scénarios utilisant l’assurance vie entière et d’offrir ainsi plus de souplesse et de choix aux clients. Une option d’assurance vie universelle est également offerte.
Dons de bienfaisance au décès : Le programme comprend un volet relatif aux dons de bienfaisance au décès, les clients peuvent ainsi intégrer la philanthropie à leur planification successorale.
Hypothèses mises à jour : Le logiciel comprend des hypothèses sous-jacentes à jour, comme les facteurs de risque relatifs au revenu, afin de fournir les calculs les plus précis possibles.
Utilisation du Programme de protection du patrimoine
- Entrez les données : entrez des renseignements tels que les biens immobiliers, les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les certificats de placement garanti (CPG) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), ainsi que leurs taux de croissance et leurs taux d’imposition. Le logiciel calculera alors le montant du capital assuré nécessaire pour couvrir les passifs liés aux gains en capital en fonction de l’espérance de vie. Vous pouvez utiliser le document Estimation de l’impôt et des frais – feuille de travail pour recueillir les données dont vous avez besoin.
- Générez une analyse des coûts : le logiciel fournit une analyse des coûts pour différentes options afin de financer les passifs : acheter une assurance vie, mettre de l’argent de côté, vendre des actifs ou emprunter de l’argent. Il démontre que le Programme de protection du patrimoine est la solution la plus rentable.
- Accédez à l’illustration et aux rapports : planifiez l’évolution des besoins liés au patrimoine et des valeurs d’assurance, créez un résumé concis ou un rapport détaillé avec une répartition des valeurs projetées. Les projections et les rapports comparent la valeur du patrimoine et les obligations fiscales avec et sans le Programme de protection du patrimoine.
Avantages pour les conseillers
Le Programme de protection du patrimoine mis à jour est conçu pour vous aider à générer des ventes permanentes plus importantes grâce à des primes à un niveau gérable. Elle convient aux marchés des particuliers de valeur nette moyenne à valeur nette élevée qui ont besoin d’une assurance permanente. Utilisez le programme pour offrir aux clients une solution rentable de gestion de leur planification successorale et de leurs passifs liés aux gains en capital.
Ressources :
Avis juridique
Les commentaires émis dans la présente sont de nature générale et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux, car la situation de chaque client est différente. Veuillez parler à votre conseiller juridique ou à votre fiscaliste.
Veuillez vous reporter au contrat de police d’assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise prévaut. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s’il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d’assurance-vie n’offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance.
1069F
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