Dégager plus de valeur : option de réinitialisation annuelle du capital garanti au décès

Comment cela fonctionne : vue d’ensemble

• Réinitialisations triennales (caractéristique standard de la série 75/100 et optionnelle de la série 100/100) : Tous les trois ans à la date d’anniversaire de la police, le capital garanti au décès est automatiquement rehaussé pour correspondre à la valeur de marché, si elle est plus élevée, et ce, jusqu’au 80^e anniversaire du rentier.
• Réinitialisations annuelles (bonification, offerte seulement avec la série 75/100) : Avec la nouvelle option, les réinitialisations automatiques ont lieu tous les ans, plutôt qu’aux trois ans, ce qui permet de cristalliser plus fréquemment les gains du marché.
• Automatiques : Une fois choisis, les deux types de réinitialisations sont automatiques et aucune mesure n’est requise de la part du client. La garantie s’applique à tous les dépôts effectués avant le 80^e anniversaire du rentier et les réinitialisations se poursuivent jusqu’au dernier anniversaire du contrat précédant le 80^e anniversaire de naissance du client. De plus, les frais de réinitialisation diminuent automatiquement à 80 ans, ce qui réduit le RFG de vos clients. 

Occasion pour les conseillers : se distinguer et offrir de la valeur aux clients

Avec le lancement de l’option bonifiée de réinitialisation du capital garanti au décès, BMO Assurance présente un nouvel outil pour répondre aux besoins de transfert de richesse des clients. Voici comme vous pouvez utiliser cette caractéristique pour approfondir vos relations clients :

• Choix et souplesse : Les clients qui optent pour un contrat 75/100 peuvent choisir les réinitialisations triennales du capital garanti au décès ou la nouvelle option de réinitialisation annuelle.
• Planification de patrimoine proactive : Elle positionne les réinitialisations comme un moyen de maximiser la valeur du patrimoine, tandis que l’option annuelle vise à offrir un filet de sécurité supplémentaire aux clients qui s’inquiètent de la volatilité des marchés et de la protection de leur patrimoine.
• Conversations simples : Comme les réinitialisations – triennales et annuelles – sont automatiques, il est facile de les expliquer et de démontrer leur valeur.

Le point

Les réinitialisations des FPG de série 75/100 de BMO Assurance sont conçues pour offrir une solution simple, automatique et axée sur le client. Avec la nouvelle option bonifiée de réinitialisation du capital garanti au décès, vous pouvez aider vos clients à cristalliser la croissance du marché, protéger leurs bénéficiaires et offrir des conseils uniques dans un marché très compétitif.

Pour en savoir plus, consultez la documentation la plus récente à l’usage des conseillers ou communiquez avec votre équipe régionale des ventes.

Avertissement

Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du propriétaire de la police, et sa valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. L’information que contient la présente publication se veut uniquement un sommaire de nos produits ou services et certaines des valeurs projetées peuvent être établies à partir d’un ensemble d’hypothèses. Il se peut que les résultats réels varient et ne soient pas garantis. Veuillez consulter les dispositions de la police pour de plus amples renseignements sur les conditions, avantages, garanties, exclusions et restrictions. Seule régit la réelle police établie. La situation financière de chaque titulaire est unique, et celui-ci doit obtenir des conseils indépendants d’ordre fiscal, comptable, juridique et autres concernant la structure de son assurance, s’il le juge approprié pour sa situation. BMO Société d’assurance-vie ne donne pas ce type de conseils au titulaire de la police ou au conseiller en assurance.

Assureur : BMO Société d’assurance-vie. 1095F