Que sont les Fonds de placement garanti?
Si vous cherchez une solution de placement qui permet de faire croître votre patrimoine et de le préserver grâce à une garantie intégrée, les fonds distincts pourraient vous convenir. Les FPG sont des placements gérés par des professionnels qui vous permettent de bénéficier des hausses du marché, tout en profitant d’un filet de sécurité en période de repli.
Valeur sécurisée
Des garanties qui protègent jusqu’à 100 % de vos placements.
Croissance protégée
Des cristallisations mensuelles automatiques des gains du marché qui pourraient augmenter le capital garanti que vous recevriez à une date d’échéance ou à votre décès.
Confiance dans l’expertise
Des choix de fonds établis selon vos besoins personnels et conçus par l’un des plus importants gestionnaires de placements au Canada.
Avantages des Fonds de placement garanti
Le revenu garanti peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne-retraite grâce aux options de placement à l’échelle d’une gamme variée de fonds en fonction de vos besoins personnels. Apprenez-en plus sur les options et la souplesse que les Fonds de placement garanti peuvent offrir ci-dessous :
Selon votre âge et vos objectifs en matière de planification successorale, les FPG BMO offrent du choix et de la souplesse au sein de trois options de garantie, afin de répondre à vos besoins :
Option de garantie Garantie à l’échéance(pourcentage payé à l’échéance de votre police) Garantie au décès(pourcentage payé au moment de votre décès) FPG BMO 75/75 75 % 75 % FPG BMO 75/100 75 % 100 % FPG BMO 100/100 100 % 100 % Pour obtenir tous les renseignements, veuillez vous adresser à votre conseiller.
En étroite collaboration avec notre gestionnaire de portefeuille, BMO Gestion d’actifs inc., les FPG BMO offrent aux investisseurs un vaste choix de titres des marchés nord-américains, mondiaux et émergents de même qu’un plus grand choix de FNB et de portefeuilles de FPG gérés activement.
Avec l’aide de votre conseiller, vous pouvez sélectionner les fonds qui répondent le mieux à vos objectifs financiers.
Grâce à la garantie à l’échéance des FPG BMO, vous recevrez le montant le plus élevé entre la valeur marchande de vos placements et un montant minimum garanti. Vous choisissez le niveau de garantie qui vous convient (c.-à-d. 75 % ou 100 % de vos dépôts).
Grâce à la garantie au décès des FPG BMO, votre bénéficiaire reçoit le montant le plus élevé entre la valeur marchande de vos placements et un montant garanti (égal à un pourcentage de vos dépôts). Vous choisissez le niveau de garantie qui vous convient (c.-à-d. 75 % ou 100 % de vos dépôts).
De nombreux types de placements doivent être homologués lorsqu’ils font partie de votre succession note de bas de page 1. Ce processus peut retarder la distribution de votre succession et être coûteux. Les actifs placés dans un FPG BMO peuvent permettre d’éviter le processus d’homologation, et les montants peuvent ainsi être transférés rapidement et facilement à votre bénéficiaire désigné.
Si la valeur marchande de votre police est supérieure au capital garanti à l’échéance, celui-ci sera automatiquement immobilisé chaque mois (jusqu’à 10 ans avant la date d’échéance) pour correspondre à la valeur marchande, ce qui cristallisera les gains du marché.
Si la valeur marchande de votre police est supérieure au capital garanti au décès, celui-ci sera immobilisé pour correspondre à la valeur marchande, ce qui cristallisera les gains du marché. Les réinitialisations du montant garanti au décès sont effectuées tous les trois ans à l’anniversaire de la police jusqu’au dernier anniversaire de la police, inclusivement, précédant votre 80e anniversaire de naissance note de bas de page 2.
Vos placements dans un FPG BMO peuvent également être protégés contre les créanciers note de bas de page 3.
Selon vos objectifs financiers et le niveau de protection que vous cherchez, les FPG BMO peuvent être un élément précieux de votre plan financier global.
Si vous êtes un préretraité de 45 à 55 ans disposé à prendre un certain risque en échange de frais moindres, mais que vous souhaitez avoir la possibilité de dégager des rendements supérieurs à long terme tout en bénéficiant d’une certaine protection contre les replis du marché.
Solution : FPG BMO 75/75
Frais moindres- Plus grand choix de fonds de placement avec une plus grande part d’actions disponible
- Investit dans les FNB BMO et les portefeuilles de FNB gérés par BMO Gestion mondiale d’actifs
- Pas moins de 75 % des placements sont versés à votre bénéficiaire à votre décès
Si vous êtes retraité et âgé de 65 à 90 ans, que vous recherchez une possibilité de rendement supérieur tout en préservant la valeur du patrimoine et que vous souhaitez transférer à vos héritiers votre actif d’une façon rapide, confidentielle et efficace sur le plan des coûts.
Solution : FPG BMO 75/100
- Des frais moindres vous permettent de vous constituer un patrimoine plus rapidement
- Protection du patrimoine – jusqu’à 100 % des placements sont versés à votre bénéficiaire à votre décès note de bas de page 4
- Réinitialisation triennale automatique de la garantie au décès pour bâtir le patrimoine note de bas de page 4
- Aucuns frais d’homologation, d’exécuteur testamentaire ou frais juridiques/administratifs, ce qui optimise le transfert du patrimoine
- Plus grand choix de fonds avec une plus grande part d’actions disponible
- Investit dans les FNB BMO et les portefeuilles de FNB gérés par BMO Gestion d’actifs
- Frais encore moins élevés si vous détenez au moins 250 000 $ dans une ou plusieurs polices FPG BMO émises à votre nom
Si vous avez entre 55 et 65 ans et êtes préretraité et que vous recherchez une possibilité de rendement supérieur tout en préservant vos placements à l’approche de la retraite.
Solution : FPG BMO 100/100
- Plus haut niveau de garantie : protection du capital – jusqu’à 100 % des placements sont remis en aussi peu que 15 ans note de bas de page 5
- Protection du patrimoine – jusqu’à 100 % des placements sont versés à votre bénéficiaire à votre décès note de bas de page 4
- Réinitialisations mensuelles automatiques du capital garanti à l’échéance note de bas de page 6 (cristallisation automatique des gains du marché)
- Option de réinitialisation automatique triennale de la garantie au décès note de bas de page 7, note de bas de page 8
- Fonds équilibrés à volatilité réduite, conçus par BMO Gestion d’actifs
- Frais encore moins élevés si vous détenez au moins 250 000 $ dans une ou plusieurs polices FPG BMO émises à votre nom
Si vous êtes un entrepreneur et que vous cherchez une protection contre les créanciers et des frais moindres, tout en accumulant des fonds qui sont entièrement accessibles en cas d’urgence ou pour vous aider à planifier votre succession.
Solution : FPG BMO 75/75
- Frais les plus bas
- Protection contre les créanciers pour mettre vos actifs personnels à l’abri des passifs de votre entreprise note de bas de page 3
- Pas moins de 75 % des placements sont versés à votre bénéficiaire à votre décès
- Plus grand choix de fonds de placement avec une plus grande part d’actions disponible
- Investit dans les FNB BMO et les portefeuilles de FNB gérés par BMO Gestion d’actifs
- Frais encore moins élevés si vous détenez au moins 250 000 $ dans une ou plusieurs polices FPG BMO émises à votre nom
Renseignements importants sur les FPG BMO
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Foire aux questions sur les FPG
Oui, les Fonds de placement garanti offrent une garantie d’assurance et ne sont offerts que par les compagnies d’assurance canadiennes sous réglementation fédérale, comme BMO Assurance. La garantie fait en sorte que la valeur de vos placements ne sera jamais inférieure à un pourcentage donné à l’échéance du contrat (garantie à l’échéance). Elle vous assure également que votre bénéficiaire recevra le montant le plus élevé entre la valeur marchande de vos placements et un montant garanti au moment de votre décès (garantie au décès).
Le fonctionnement et l’objectif d’un FPG et d’un CPG sont très différents.
Un FPG est un produit de placement qui comprend les avantages des fonds d’investissement ainsi que les avantages d’une police d’assurance vie en matière de protection et de planification successorale.
Un CPG est un placement simple dans lequel vous déposez des fonds pour une période donnée. Votre placement initial et les intérêts que vous avez gagnés vous sont remboursés à la fin de la période.
Oui, des retraits peuvent être effectués d’un FPG BMO. Pour obtenir de plus amples renseignements, adressez-vous à votre conseiller en assurance.
Perspectives et conseils
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