Qu’est-ce que l’assurance contre la maladie grave?
Grâce aux découvertes médicales, de nombreuses personnes survivent à des maladies qui entraînaient souvent la mort. Cependant, la durée du traitement de ces maladies et la période de rétablissement peuvent parfois se prolonger et, sans une planification adéquate, mettre à rude épreuve votre situation financière. Si vous recevez un diagnostic de maladie couverte, l’assurance contre la maladie grave peut vous verser un montant forfaitaire qui vous aiderait à l’égard de ce qui suit :
Frais médicaux non remboursés par le régime provincial d’assurance maladie
Dépenses occasionnées par des soins à domicile (p. ex., une infirmière ou une aide ménagère)
Coût des soins dispensés dans une clinique privée ou à l’étranger
Matériel médical adapté (p. ex., un fauteuil roulant)
Rénovation de votre maison ou modification de votre véhicule pour faciliter vos déplacements
Frais de déplacement pour des rendez-vous ou des traitements chez un médecin
Frais de garde d’enfants
Comment fonctionne notre assurance contre la maladie grave?
L’assurance contre la maladie grave est un type d’assurance unique en vertu de laquelle une somme forfaitaire est versée si la personne assurée survit à une maladie grave couverte. Une fois que la personne assurée a satisfait à une période donnée, parfois appelée le délai de survie, les fonds lui sont versés directement pour l’aider dans le cadre de son rétablissement et des frais supplémentaires associés à cette maladie. Au moment de choisir une police d’assurance contre la maladie grave, vous devez tenir compte de nombreux facteurs; il est donc important que vous compreniez bien le fonctionnement de la police et quels facteurs ont un impact sur votre police et ses valeurs.
Pour en savoir plus, veuillez consulter la liste complète des 25 conditions couvertes.
Avantages des polices d’assurance contre la maladie grave de BMO Assurance
Nos polices d’assurance contre la maladie grave sont conçues pour vous offrir la souplesse nécessaire pour combler vos besoins changeants en matière d’assurance. Par exemple, vous pouvez augmenter votre capital assuré ou ajouter d’autres types de garanties au besoin (moyennant justification d’assurabilité et disponibilité de la garantie). Vous pouvez aussi réduire votre capital assuré, sous réserve des minimums de la police.
Options de couverture
Vous avez le choix entre des polices Prestation du vivant prévoyant les durées suivantes : 10 ans, 20 ans, « à 75 ans » ou « à 100 ans » note de bas de page 1.
Renouvellement en toute confiance
Vous pouvez renouveler votre protection d’une durée de 10 ou 20 ans sans augmentation des primes établies à la souscription de la police. Dans le cas des options « à 75 ans » ou « à 100 ans », les primes sont fixes et nivelées aussi longtemps que la police sera en vigueur.
Programme Ressources santé de BMO Assurancemarque de commerce
Nos polices Prestation du vivant vous donnent également accès au Programme Ressources santé de BMO Assurancemarque de commerce, une gamme complète de services offerte par un fournisseur chef de file du secteur – sans frais supplémentaires note de bas de page 2.
Vos options d’assurance contre la maladie grave
Avec BMO Assurance, vous pouvez obtenir une protection contre les maladies graves sous la forme d’une police distincte ou d’un avenant offert avec les polices d’assurance temporaire, d’assurance vie entière, d’assurance Temporaire à 100 ans et d’assurance vie universelle.
Polices Prestation du vivant à 10 ans et à 20 ans
Renouvellement automatique de votre protection de 10 ou de 20 ans jusqu’à votre 75e anniversaire, sans que vous ayez à passer d’examen médical. Le montant des primes est établi en fonction de votre âge au moment du renouvellement- Transformation possible en police permanente Prestation du vivant à 75 ans ou à 100 ans
- Option facultative de remboursement des primes au décès (R P D)
Polices Prestation du vivant à 75 ans et à 100 ans
- Protection jusqu’à 75 ou 100 ans
- Garantie que les primes n’augmenteront jamais
- Possibilité de payer les primes de la police Prestation du vivant à 100 ans sur 15 ans
- Option facultative de remboursement des primes au décès (R P D)
- Options facultatives de remboursement des primes à la résiliation (R P R) ou à l’expiration note de bas de page 3
Comment présenter une proposition d’assurance contre la maladie grave
Suivez ces étapes pour obtenir une couverture d’assurance contre la maladie grave.
Obtenir une soumission
Utilisez l’outil d’obtention de soumission pour l’assurance contre la maladie grave et parlez à un conseiller en assurance.
Choisir
Sélectionnez la durée de votre police et les garanties supplémentaires.
Présenter une proposition note de bas de page 5
Remplissez la proposition avec votre conseiller pour obtenir une couverture.
Foire aux questions sur l’assurance contre la maladie grave
Les coûts d’assurance contre la maladie grave peuvent varier en fonction de votre âge, du montant de la couverture et des types d’avenants que vous souhaitez ajouter.
Les régimes suivants offrent un avenant d’assurance contre la maladie grave :
Posez-vous ces questions :
- Est-ce que j’ai les moyens de m’absenter du travail advenant une maladie grave couverte?
- Est-ce que je serai capable de payer le coût des médicaments sur ordonnance qui ne sont pas couverts par le régime de mon employeur ou une assurance maladie privée?
- Est-ce que je disposerai des ressources nécessaires pour payer le coût d’un traitement à l’extérieur du Canada ou d’un traitement expérimental qui n’est pas couvert?
Une assurance invalidité au travail ne sera peut-être pas suffisante si un événement bouleversant comme une maladie grave vous oblige à rester à la maison ou à être hospitalisé. Les services de garde d’enfant, les soins à domicile, les frais de subsistance, les frais de déplacement entre votre domicile et le centre de traitement, les médicaments, etc. – lorsque ces frais et d’autres dépenses imprévues s’accumulent, il en va de même pour la pression financière exercée sur vous et votre famille. Si vous êtes préoccupé par l’une ou l’autre de ces questions et souhaitez être rassuré à ce sujet, pensez aux avantages d’une assurance contre la maladie grave.
L’assurance contre la maladie grave est un type d’assurance unique en vertu de laquelle une somme forfaitaire est versée si la personne assurée survit à une maladie grave couverte.
Oui. Une fois que la personne assurée a satisfait au délai de survie, les fonds lui sont versés directement pour l’aider dans le cadre de son rétablissement et des frais supplémentaires associés à sa maladie.
Perspectives et outils
Prestation de dépistage précoce
Découvrez ce que c’est et comment cette prestation peut contribuer à protéger vos finances (et votre santé).
L’assurance contre la maladie grave peut offrir un filet de sécurité financière
Découvrez les coûts liés à la maladie et les options qui s’offrent à vous.
Calculateur d’assurance contre la maladie grave
De quel montant d’assurance avez-vous besoin? Parlez-nous un peu de vous et nous calculerons le montant d’assurance contre la maladie grave qu’il vous faut pour protéger votre famille.
Nous joindre
Il existe plusieurs façons de communiquer avec nous. Choisissez celle que vous préférez.
Appelez-nous
N’hésitez pas à nous appeler du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h (H E).
Demandez qu’on communique avec vous
Demandez à un conseiller en assurance autorisé de communiquer avec vous.
Obtenez une soumission
Utilisez l’outil d’obtention de soumission pour l’assurance contre la maladie grave et parlez à un conseiller en assurance.
- Renseignements de la note de bas de page 1 La protection prend fin lorsque la personne assurée atteint l’âge de 75 ans pour les options de 10 ou 20 ans et « à 75 ans » et l’âge de 100 ans pour l’option « à 100 ans ».
- Renseignements de la note de bas de page 2 BMO Assurance n’offre les services que sur la base d’une recommandation et n’exige aucuns frais pour les services offerts. TELUS Santé et Teladoc Health, Inc. n’exigeront aucuns frais pour les services qu’ils fournissent. Vous pouvez toutefois avoir à payer des coûts supplémentaires pour des services ou des fournisseurs qui pourraient vous être recommandés par TELUS Santé ou Teladoc Health, Inc. Ces frais supplémentaires sont engagés à votre entière discrétion et BMO Assurance ne sera pas responsable du paiement.
- Renseignements de la note de bas de page 3 En vertu du RPR, la totalité des primes admissiblesnote de bas de page 4 versées entre la date d’entrée en vigueur de la police et la date du choix de l’option à l’égard de l’assurance contre la maladie grave résiliée est remboursée.
- Renseignements de la note de bas de page 4 Les primes admissibles comprennent la prime annuelle de la police, les frais liés au mode de paiement, les frais de police, les suppléments médicaux ainsi que les primes liées aux avenants RPR, RPX ou RPD, le cas échéant. Pour en savoir plus, consultez le libellé du contrat d’assurance.
- Renseignements de la note de bas de page 5 Sous réserve du respect de toutes les exigences de tarification.
L’information contenue dans cette publication ne constitue qu’un résumé de nos produits et services. Elle peut fournir des valeurs prévues établies en fonction d’un ensemble d’hypothèses. Les résultats réels ne sont pas garantis et peuvent varier. Veuillez vous reporter au contrat de police d’assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise a préséance. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s’il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d’assurance-vie n’offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance.
Émetteur : BMO Société d’assurance-vie