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Nos produits

Explorez notre gamme complète de produits d’assurance, y compris une gamme complète de polices d’assurance vie et d’assurance contre la maladie grave, de fonds de placement garanti (FPG) (fonds distincts) et de rentes, qui tirent tous parti de l’intégrité, de la solidité et de la reconnaissance de la marque de BMO Groupe financier.

Nous avons pris l’engagement d’établir des relations avec des conseillers indépendants et des agents généraux comme vous. C’est pourquoi nous sommes fiers d’offrir des outils de planification conviviaux, la commodité de la Proposition intelligente et des documents de soutien pour les conseillers.

Assurance vie universelle

Aidez vos clients à protéger leur famille (ou leur entreprise) des risques financiers et à faire croître leurs dépôts nets dans un cadre d’imposition différée. L’assurance vie universelle est une excellente solution pour les clients qui souhaitent :

  • réduire autant que possible l’impôt à payer sur la valeur nette de leur patrimoine;
  • rehausser la valeur du patrimoine qu’ils souhaitent laisser à la prochaine génération;
  • accéder à une source de fonds d’une manière efficace sur le plan fiscal;
  • couvrir ou rembourser les derniers frais en cas de décès.

Polices d’assurance vie universelle

Si vos clients sont à la recherche d’une police d’assurance vie universelle souple offrant de solides garanties, des taux concurrentiels et la plus vaste gamme d’options de placement proposée par une police d’assurance vie universelle au Canada, jetez un coup d’œil aux polices de la Gamme Dimension.

  • Gamme Dimension

    Cette gamme convient aux clients qui cherchent une protection permanente et des options de placement à imposition différée. Elle offre également des bonis de placement garantis pour favoriser la croissance.

  • Gamme Dimension (frais modiques)

    Cette gamme convient aux clients soucieux des frais qui cherchent une protection permanente, des options de placement à imposition différée et des frais moins élevés. Elle est également assortie du Maximiseur de l’investissement qui permet de maximiser l’accumulation à imposition différée.

  • Gamme Dimension Prospérité

    Cette gamme convient aux clients et aux propriétaires d’entreprise à valeur nette élevée qui cherchent une protection permanente, des options de placement, l’accumulation à imposition différée et des frais moins élevés. Elle est également assortie du Maximiseur de l’investissement qui permet de maximiser l’accumulation à imposition différée*.

Nos polices d’assurance vie universelle

Caractéristiques de la Gamme Dimension, de la Gamme Dimension (frais modiques) et de la Gamme Dimension Prospérité :

Protections allant de 50 000 $ à 20 000 000 $ pour les personnes âgées de 0 à 80 ans

Options de TRA à 100 ans, de TRA 85/20 et de coût d’assurance nivelé

Vaste gamme d’avenants et d’avantages facultatifs

Programme Ressources santé de BMO AssuranceMC

Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez le document Aperçu du portefeuille d'assurance vie universelle (362F).

Options de placement

Nous offrons plus de 200 options de placement qui permettent à vos clients de choisir une stratégie de placement adaptée à leurs besoins et à leur tolérance au risque. Ces options incluent :

Plus de 200 comptes à intérêt indiciels

Des comptes indiciels garantis en fonction du marché (CIGM)

Des comptes à intérêt garanti (CIG) de 5 ans et de 10 ans

Un compte à intérêt quotidien

Comptes indiciels garantis en fonction du marché

Offerts exclusivement par BMO Assurance, les comptes indiciels garantis en fonction du marché (CIGM) permettent à vos clients de profiter des rendements du marché boursier et de la sécurité d’un certificat de placement garanti (CPG). Nous garantissons que le taux de rendement net de nos CIGM ne sera jamais négatif.

Vos clients peuvent choisir entre deux options de CIGM.

  • CIGM d’actions canadiennes : lié au rendement de l’indice S&P/TSX 60
  • CIGM composé d’actions américaines : lié au rendement de l’indice S&P 500

Programme Ressources santé de BMO AssuranceMC

Une police d’assurance vie universelle donne également accès à vos clients au Programme Ressources santé de BMO Assurance, une gamme complète de services offerte par un fournisseur chef de file du secteur – sans frais supplémentaires**. Pour en savoir plus, consultez le Programme Ressources Santé de BMO AssuranceMC – Un guide pour le conseiller (726F).

InvestiPRO de BMO

Aidez votre client à comprendre les options de placement de son assurance vie universelle de BMO grâce à l’outil InvestiPRO. InvestiPRO permet de comparer, de rechercher, d’enregistrer, d’analyser et d’imprimer des rapports de rendement à jour et de l’information sur des centaines d’options de placement.

Questionnaire sur le profil de l’investisseur

Aidez vos clients à choisir les options de placement qui leur conviennent grâce au Questionnaire sur le profil de l’investisseur (358F).

Outils et documents

Proposition intelligente

Soumettez des propositions en ligne ou préparez des soumissions à l’aide de la Proposition intelligente.

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Logiciel d’illustration La Vague

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* Il est à noter qu’un dépôt minimal de 25 000 $ est exigé la première année pour souscrire cette police.

** Outre les primes pour la garantie de base.

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire de BMO Assurance peut être une excellente option pour les personnes seules, les couples et les propriétaires d’entreprise qui :

  • ont des dettes, un prêt hypothécaire ou d’autres obligations financières;
  • souhaitent subvenir aux besoins de leurs bénéficiaires et couvrir les derniers frais en cas de décès imprévu;
  • possèdent une entreprise et souhaitent protéger celle-ci de la perte d’un employé clé.

Polices Temporaires souples

Toutes les polices d’assurance vie temporaire peuvent être transformées en police permanente à n’importe quel moment avant l’âge de 70 ans, et les polices Temporaire à 10 ans peuvent être échangées pour des polices Temporaire à 15 ans, 20 ans, 25 ans ou 30 ans*. Les clients peuvent également choisir entre les types de couvertures Vie unique ou Conjointe premier décès.

Polices Temporaire à 10 ans, 15 ans et 20 ans

  • Renouvelables et transformables
  • Primes garanties

Polices Temporaire à 25 ans et 30 ans

  • Transformables
  • Primes garanties

Avenants offerts sur toutes les polices

Pour compléter leur couverture, les clients peuvent souscrire les avenants facultatifs ci-dessous sur toutes les polices d’assurance temporaire :

  • Maladie grave
  • Décès accidentel
  • Guarantee d’assurance temporaire pour les enfants
  • Exonération des primes
  • Option de Garantie d’assurabilité d’entreprise

assureRAPIDE et assureRAPIDE Plus

Les produits assureRAPIDE et assureRAPIDE Plus offrent une protection simple et claire jusqu’à l’âge de 65 ans, sans qu’un examen médical soit nécessaire.

  • Protection Vie prolongée facultative équivalant à 25 % du capital assuré à l’âge de 65 ans
  • Produit assureRAPIDE Plus comprenant une assurance contre la maladie grave et une assurance en cas d’invalidité causée par une blessure accidentelle

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* Sous réserve de certaines conditions.

Assurance vie entière sans participation

L’assurance vie entière sans participation, qui offre une protection financière assortie de primes nivelées garanties, est une excellente option pour les clients qui :

  • souhaitent maximiser la valeur de leur patrimoine;
  • recherchent une solution fiscalement avantageuse pour protéger la valeur de leur entreprise;
  • recherchent un moyen rentable pour compenser la perte de revenu ou rembourser leurs dettes en cas de décès prématuré.

Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance

Ce régime d’assurance vie entière sans participation offre une prestation de décès dont la valeur augmente ainsi qu’une valeur de rachat garantie et des primes nivelées payables pendant 10 ou 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans.

Boni de rendement et bonifications d’assurance libérée

Le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance offre un boni de rendement annuel qui est automatiquement utilisé pour acquérir une garantie d’assurance « libérée » supplémentaire, ce qui augmente le montant de la prestation de décès et la valeur de rachat de la police, sans frais supplémentaires*.

Pour de plus amples renseignements, consultez la plus récente fiche Taux du boni de rendement.

Taux du boni de rendement de 2018 (797F)

Options souples

Le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance compte plusieurs options qui offrent à vos clients de la souplesse si leur situation change.

Modification de la période de primes

Cette option permet aux clients de modifier leur période de paiement des primes. Ils peuvent ainsi gérer le coût annuel de leur police sans affecter le montant de leur garantie de base.

Option d’assurance libérée réduite

Cette option permet aux clients de réduire leur garantie de base à un montant qui ne requiert plus d’autres primes. 

Avances sur police

Grâce à cette caractéristique, vos clients peuvent décider de prendre une avance sur la valeur de rachat de la police.

Temporaire à 100 ans

Cette police prévoit des primes garanties exigibles jusqu’à l’âge de 100 ans (la protection demeure en vigueur la vie durant) ainsi que l’accès au Programme Ressources santé de BMO AssuranceMC et la possibilité d’ajouter des avenants, comme une assurance vie temporaire, une assurance temporaire pour les enfants ou une assurance contre la maladie grave.

Programme Ressources santé de BMO AssuranceMC

L’assurance vie entière sans participation permet également à vos clients d’avoir accès au Programme Ressources santé de BMO Assurance, une gamme complète de services offerte par un fournisseur chef de file du secteur – sans frais supplémentaires*.

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* Outre les primes pour la garantie de base.

Assurance contre la maladie grave

Même si personne ne pense que ça lui arrivera, une maladie grave peut frapper à n’importe quel moment et empêcher votre client

  • de soutenir sa famille;
  • de satisfaire à ses obligations financières;
  • de protéger ses actifs et de conserver son mode de vie;
  • de gérer ses affaires.

Polices Prestation du vivant

Toutes nos polices d’assurance contre la maladie grave offrent une couverture complète et des services à valeur ajoutée uniques.

Polices Prestation du vivant à 10 ans et à 20 ans

Polices Prestation du vivant à 75 ans et à 100 ans

Options de remboursement des primes

Toutes les polices Prestation du vivant de BMO Assurance offrent une option de remboursement des primes, ce qui procure une protection financière supplémentaire au client.

Prestation du vivant à 75 ans
Prestation du vivant à 100 ans
Prestation du vivant à 100 ans 15 primes

Votre client peut demander le remboursement intégral des primes admissibles :

15

Après 15 ans (RPR/RPX 15)

~OU~

65

À l’âge de 65 ans (RPR/RPX 65)

~OU~

75

À l’âge de 75 ans (RPX)

15

Après 15 ans (RPR/RPX 15)

~OU~

20

Après 20 ans (RPR/RPX 20)

15

Après 15 ans (RPR/RPX 15)

Troubles médicaux couverts

Les polices d’assurance contre la maladie grave de BMO Assurance couvrent 25 troubles médicaux mettant la vie en danger, ainsi que 7 autres troubles médicaux en vertu de la prestation de dépistage précoce.

Programme Ressources santé de BMO AssuranceMC

Les polices d’assurance contre la maladie grave de BMO Assurance permettront à vos clients et aux membres de leur famille de profiter des services d’assistance innovateurs et complets de BMO Assurance – sans frais supplémentaires*.

Les maladies graves en chiffres

Les maladies graves sont plus communes qu’on peut le croire. En fait :

Près d’un sur deux

Près d’un Canadien sur deux développera un cancer au cours de sa vie, et environ un Canadien sur quatre en mourra probablement1.

1,6 million

Au Canada, 1,6 million de personnes et leur famille vivent avec les séquelles d’une maladie du cœur ou d’un accident vasculaire cérébral (AVC)2.

62 000 AVC

Plus de 62 000 personnes ont un AVC au Canada chaque année, dont plus de 30 200 sont des femmes.

Toutes les 17 minutes

Toutes les 17 minutes, une Canadienne subit un AVC3.

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1 Statistiques canadiennes sur le cancer, Société canadienne du cancer, 2018.

2 Fondation des maladies du cœur et de l’AVC du Canada, 2018.

3 Bulletin sur l’AVC 2018, Fondation des maladies du cœur et de l’AVC du Canada, 2018.

* En vertu du RPR, la totalité des primes admissibles** versées entre la date d’entrée en vigueur de la police et la date du choix de l’option à l’égard de l’assurance contre la maladie grave résiliée sont remboursées.

** Les primes admissibles comprennent la prime annuelle de la police, les frais liés au mode de paiement, les frais de police, les suppléments médicaux ainsi que les primes liées aux avenants RPR, RPX ou RPD, le cas échéant. Pour en savoir plus, consultez le libellé du contrat d’assurance.

Rentes

Nos rentes constituent une option sans tracas pour les clients plus âgés qui désirent :

  • un revenu garanti pour le reste de leur vie;
  • une solution de rechange à faible risque aux placements classiques;
  • un revenu supérieur à celui qu’offrent les CPG;
  • des options de fonds enregistrés et non enregistrés.

Types de rentes

  • Rentes viagères
    • Assurent un revenu pour toute la vie de votre client
    • Offrent une « période de garantie » facultative, de sorte que, si votre client décède pendant cette période, les paiements garantis restants sont versés à son bénéficiaire.
    • Peuvent être financées à partir de fonds enregistrés et non enregistrés, y compris les REER, CRI, FERR, FRV, RPA et RPDB.
  • Rentes sur deux têtes
    • Assure un revenu pour toute la vie des clients
    • Offrent une « période de garantie » facultative, de sorte que, si vos clients décèdent pendant cette période, les paiements garantis restants sont versés à leur bénéficiaire.
    • Peuvent être financées à partir de fonds enregistrés et non enregistrés, y compris les REER, CRI, FERR, FRV, RPA et RPDB.
  • Rentes certaines
    • Offrent un nombre garanti de versements de revenu
    • Versement au bénéficiaire de votre client ci celui-ci décède avant la fin de la durée
    • Peuvent être financées à partir de fonds enregistrés et non enregistrés, y compris les REER et les FERR.

Pourquoi choisir une rente de BMO Assurance?

Garanties de taux avec une garantie de 10 jours pour les fonds non enregistrés et de 45 jours pour les fonds enregistrés

Cotations faciles et rapides à l’aide du logiciel d’illustration La Vague

Service à la clientèle des rentes avec un personnel spécialisé

Nous acceptons les cotations de CANNEX avec la demande de rente de votre client

Outils et documents

Fonds de placement garanti

Les Fonds de placement garanti (FPG) BMO offrent un éventail d’options de garantie conçues pour s’adapter à n’importe quel profil d’investisseur, notamment :

  • les préretraités qui recherchent des rendements potentiels élevés tout en préservant leur patrimoine;
  • les professionnels et les propriétaires d’entreprise qui ont besoin d’une protection contre les créanciers et souhaitent verser des frais moindres;
  • les retraités qui recherchent des rendements potentiels élevés sans sacrifier la préservation du capital;
  • les retraités plus âgés qui se concentrent sur la planification successorale afin de préserver leur patrimoine pour la prochaine génération;

Options de garantie de FPG BMO

À l’instar des fonds communs de placement, les FPG BMO offrent un éventail d’options de placement, mais avec la sécurité accrue des prestations à l’échéance et au décès – plus des réinitialisations pour immobiliser les gains du marché.

Option populaire de vente sans frais d’acquisition

Maximisation du transfert de patrimoine en évitant les frais d’homologation et les retards

La Capacité de préserver le capital en immobilisant les gains du marché au moyen de réinitialisations

Protection contre les créanciers afin d’isoler l’investissement de la responsabilité civile des entreprises§

  • FPG 75/75

    La plus grande souplesse et le plus grand choix pour votre client avec les frais les plus bas

    • Garantie à l’échéance de 75 % sur les dépôts et garantie au décès de 75 %
    • Portefeuilles FNB gérés par BMO Gestion d’actifs dont la composition de l’actif passe de 100 % en actions à 100 % en titres à revenu fixe
  • FPG 75/100

    Souplesse et frais moindres avec une meilleure protection successorale

    • Garantie à l’échéance de 75 % sur les dépôts et garantie au décès de 100 %** avec réinitialisations triennales automatiques††
    • Portefeuilles FNB gérés par BMO Gestion d’actifs dont la composition de l’actif passe de 100 % en actions à 100 % en titres à revenu fixe
  • FPG 100/100

    Le plus haut niveau de garanties

    • Garantie à l’échéance de 100 %* et garantie au décès de 100 %** sur les dépôts
    • Réinitialisations mensuelles automatiques du capital garanti à l’échéance†† et réinitialisations triennales facultatives de la garantie au décès
    • Date d’échéance de 15 à 25 ans
    • Fonds équilibrés à volatilité réduite conçus par BMO Gestion d’actifs
    • Prix de la catégorie Prestige±

Si vous désirez obtenir des renseignements supplémentaires sur les FPG 75/75, FPG 75/100 et FPG 100/100, veuillez consulter les guides du conseiller et du client.

Gestion des placements et profils des fonds

  • FPG 75/75 and FPG 75/100

    Les FPG 75/75 et FPG 75/100 offrent aux clients une plus grande souplesse. Les clients peuvent choisir parmi les portefeuilles FNB dont la composition de l’actif passe de 100 % en actions à 100 % en titres à revenu fixe (et bon nombre d’options intermédiaires).

  • FPG 100/100

    L’option de garantie FPG 100/100 est constituée de quatre Fonds de placement garanti BMO novateurs, offrant une exposition à des fonds négociables en bourse (FNB) qui investissent dans des actions nord-américaines et mondiales, ainsi que dans des titres à revenu fixe.

  • BMO Gestion mondiale d’actifs

    Notre gestionnaire de portefeuille, BMO Gestion d’actifs inc., est l’un des gestionnaires de placement les plus importants au monde, avec un actif sous gestion combiné de 328 milliards de dollars±±.

Garanties et réinitialisations des FPG BMO Assurance

Les garanties et réinitialisations sont les prestations de base des FPG BMO Assurance. Elles aident à protéger les dépôts de vos clients et à cristalliser les gains du marché.

Prestation à l’échéance

Votre client reçoit le montant le plus élevé entre le capital à l’échéance et la valeur marchande du contrat.

Prestation de décès

Votre client reçoit le montant le plus élevé entre le capital garanti au décès et la valeur marchande du contrat.

Réinitialisations du capital garanti à l’échéance (FPG 100/100)

Si la valeur marchande du contrat de votre client est supérieure au capital garanti à l’échéance, elle sera « réinitialisée » automatiquement tous les mois (jusqu’à 10 ans avant la date d’échéance) pour correspondre à la valeur marchande, ce qui bloque les gains du marché.

Réinitialisations du capital garanti au décès (FPG 75/100 et FPG 100/100††)

Si la valeur marchande du contrat de votre client est supérieure au capital garanti au décès, elle sera « réinitialisée » pour correspondre à la valeur marchande, ce qui bloque les gains du marché. Les réinitialisations du capital garanti au décès s’effectuent automatiquement à tous les trois anniversaires de la police, jusqu’au dernier anniversaire de police qui précède le 80e anniversaire de naissance du rentier inclusivement.

Outils et documents

±± Janvier 2018
§ Les règles relatives à la protection contre les créanciers sont fonction de la loi et varient d’une province à l’autre. Aucune garantie ne peut être donnée à cet égard. Vos clients doivent demander l’avis d’un conseiller juridique quant à leur situation particulière.
★ Les frais d’homologation ne s’appliquent pas au Québec.
‡ La réinitialisation automatique du capital garanti au décès s’effectue à tous les trois anniversaires de la police, jusqu’au dernier anniversaire de police qui précède le 80e anniversaire de naissance du rentier. Garantie facultative. Des frais supplémentaires s’appliquent.
* Les dépôts effectués au moins 15 ans avant la date d’échéance sont garantis à 100 %. Les dépôts effectués moins de 15 ans avant la date d’échéance sont garantis à 75 %.
** 100 % sur les dépôts effectués avant le 80e anniversaire de naissance du rentier et 75 % sur les dépôts effectués à compter de son 80e anniversaire.
†† Une réinitialisation est automatiquement effectuée le dernier jour de chaque mois jusqu’à 10 ans avant la date d’échéance.
± Les clients sont admissibles à la catégorie Prestige s’ils détiennent des actifs d’au moins 250 000 $ dans des contrats FPG BMO émis à leur nom.