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Concepts d’assurance

Explorez nos stratégies novatrices d’assurance et de planification de patrimoine pour aider votre client à tirer le maximum de nos produits.

Stratégies d’assurance individuelle

Voyez comment vos clients peuvent profiter de nos concepts de planification financière et de nos produits novateurs.

Programme de protection du patrimoine

Ce programme s’adresse aux particuliers et aux couples qui souhaitent minimiser les retombées de l’impôt sur la valeur nette du patrimoine.

Stratégie

Souscrire une police d’assurance vie dont le capital assuré permet de couvrir le montant d’impôt projeté au décès.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Programme de protection du patrimoine – Guide pour le conseiller (469F)
Feuille de travail pour l’évaluation des charges fiscales et autres (468F)

Régime de transfert des actifs personnel

Ce régime s’adresse aux particuliers et aux couples qui ont accumulé des actifs importants et qui veulent maximiser le montant qu’ils transfèrent à leurs héritiers.

Stratégie

Demandez aux clients de choisir une police d’assurance vie exonérée d’impôt et la composition du portefeuille de placements qui leur convient. Désignez les clients comme titulaires et leurs héritiers comme bénéficiaires. Au décès des clients, le régime permet de transférer la valeur de la police aux héritiers d’une façon avantageuse sur le plan fiscal.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Régime de transfert des actifs personnel – Guide à l’intention du conseiller (800F)
Régime de transfert des actifs personnel pour l’assurance vie entière – Brochure destinée aux clients (802F)

Régime de transfert des actifs intergénérationnel

Ce régime s’adresse aux retraités ou préretraités qui veulent transférer leurs actifs à leurs enfants ou à leurs petits-enfants sans être assujettis à de lourds impôts*.

Stratégie

Votre client souscrit une assurance au nom de l’enfant (ou du petit-enfant) adulte. Il doit ensuite décider de céder la propriété de la police à l’enfant ou au petit-enfant de son vivant ou au décès.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Régime de transfert des actifs intergénérationnel – Un guide pour le conseiller (321F)
Régime de transfert des actifs intergénérationnel – Brochure destinée aux clients (322F)

Solutions hypothécaires

Ce régime s’adresse aux particuliers (ou aux couples) qui veulent que le solde impayé de leur prêt hypothécaire soit couvert dans le cas d’un décès prématuré ou d’une maladie grave.

Stratégie

Souscrivez une assurance vie temporaire afin de couvrir le solde actuel du prêt hypothécaire et, possiblement, de combiner la police avec une assurance contre la maladie grave pour une protection plus complète.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Solutions d’assurance hypothécaire – Guide pour le conseiller (366F)
Si je décédais prématurément, qui s’occuperait de mes versements hypothécaires? (364F)

Régime de retraite assurée de BMO Assurance

Ce régime s’adresse aux personnes et aux couples qui veulent ajouter à leur couverture d’assurance vie une source de revenu de retraite complémentaire.

Stratégie

Le client doit déposer les primes maximales dans une police d’assurance vie universelle ou d’assurance vie entière. À la retraite, il pourra céder la valeur de rachat en nantissement pour obtenir un prêt qui servira de revenu non imposable. Au décès, le solde impayé du prêt sera remboursé à l’aide de la prestation de décès non imposable.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Le Régime de retraite assurée de BMO Assurance – Un guide pour le conseiller
Étude de cas : Marc et Michèle

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* BMO Assurance exige qu’un intérêt assurable soit établi entre le parent (ou l’un des grands-parents) et l’enfant (ou le petit-fils/la petite-fille). Pour les besoins de la tarification, l’intérêt assurable est défini comme la preuve établie d’une perte financière pour le titulaire ou le bénéficiaire de la police au décès de l’assuré. Un lien de parenté par le sang ne constitue pas un intérêt assurable.

Concepts d’assurance pour les entreprises

Voyez comment les propriétaires d’entreprise peuvent profiter de nos concepts de planification financière et de nos produits novateurs.

Régime de transfert des actifs d’entreprise

Ce régime s’adresse aux propriétaires d’entreprise qui ont besoin d’assurance vie et qui voudront possiblement liquider les placements passifs de leur entreprise pour les transférer à leurs héritiers de manière efficace sur le plan fiscal après le décès.

Stratégie

Demandez aux clients de choisir une police d’assurance vie exonérée d’impôt (p. ex., une police d’assurance vie universelle ou d’assurance vie entière) et d’y transférer une partie du portefeuille de placements passifs de leur entreprise. Ils pourront ainsi faire fructifier leurs placements nets à l’abri de l’impôt. Au décès, les fonds seront transférés à leurs héritiers de manière efficace sur le plan fiscal.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

Régime de retraite assurée d’entreprise de BMO Assurance

Ce régime s’adresse aux propriétaires de petites entreprises au Canada qui veulent protéger leur entreprise au moyen d’une assurance vie et créer une source de fonds à laquelle ils peuvent accéder d’une manière efficace sur le plan fiscal.

Stratégie

Financez au maximum une police d’assurance vie universelle en fonction des objectifs de l’entreprise en matière d’assurance et de placements. Cédez ensuite la valeur de rachat de la police en nantissement pour obtenir des prêts bancaires. Au décès, remboursez les prêts à l’aide de la prestation de décès.

Pour en savoir plus, téléchargez dès aujourd’hui le guide pour le conseiller et la brochure destinée au client.

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Nous vous conseillons d’examiner les présentes idées pour vérifier qu’elles conviennent à la situation particulière du client. Le présent guide renferme des renseignements de nature générale qui ne doivent en aucun cas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux. Nous vous recommandons, ainsi qu’à vos clients, de consulter d’autres professionnels tels que des juristes ou des fiscalistes, pour vérifier que les idées présentées conviennent à la situation de tout particulier pour lequel ce régime est envisagé.