Proposition Intelligente

Proposition intelligente de BMO est une proposition électronique en ligne qui vous permet :

• de préparer des soumissions et de remplir des propositions pour certains produits d’assurance sur un ordinateur personnel ou une tablette électronique;
• d’obtenir des propositions plus exactes et complètes grâce aux fonctions intégrées d’édition;
• de remplir le questionnaire médical avec vos clients ou de laisser un professionnel paramédical le faire plus tard;
• d’obtenir une décision de tarification instantanée grâce à DécisionIntelligente, alimentée par l’OVT, notre Outil virtuel de tarification;
• de passer en revue les renseignements manquants en un coup d’œil;
• de gérer les signatures électroniques facilement, que ce soit en personne ou à distance;
• de soumettre des propositions par voie électronique à BMO Assurance;
• d’offrir à vos clients, sans frais, une assurance temporaire en cas de décès accidentel pouvant atteindre un million de dollars pendant l’étude de leur proposition.

La Proposition intelligente est accessible dans Soutien au conseiller, le site Web sécurisé de BMO Assurance destiné aux conseillers. Entrez vos code d’usager et mot de passe pour ouvrir une session dans Soutien au conseiller, puis accédez à votre tableau de bord de la Proposition intelligente. Accédez sans plus tarder à la Proposition intelligente.

Il n’y a pas de restriction quant au type d’appareil que vous pouvez utiliser pour remplir une proposition intelligente. Idéalement, nous recommandons d’utiliser un iPad, une tablette électronique, un ordinateur portatif ou un ordinateur personnel à écran tactile. Bien entendu, d’autres ordinateurs portatifs et ordinateurs personnels peuvent être utilisés. Nous ne recommandons pas d’utiliser un téléphone intelligent pour remplir une proposition intelligente en raison des limites de l’écran.

Pour que toutes les caractéristiques et fonctions de la Proposition intelligente fonctionnent correctement, nous vous recommandons d’avoir la plus récente version de Chrome, de Firefox ou de Safari (comprise dans les mises à jour d’OSX et d’iOS).

Pour remplir une Proposition intelligente et suivre le processus de signature électronique, chaque titulaire et partie assurée doit avoir une adresse courriel unique, ainsi qu’un numéro de téléphone cellulaire unique pouvant recevoir un message texte. La réception d’un message texte fait partie du processus d’authentification lié à la signature électronique dans OneSpan.

Votre tableau de bord personnel de la Proposition intelligente indique l’état de toutes vos propositions intelligentes et vous aide à naviguer dans celles-ci. Les actions principales, comme créer une soumission, commencer une nouvelle proposition intelligente, s’exercer avec une proposition en mode essai ou ouvrir une proposition intelligente en cours, se font toutes à partir du tableau de bord.

Une proposition peut afficher l’un des états suivants : En cours, En attente de signature électronique, En attente du rapport du conseiller, Documents requis, Prête pour soumission et Soumise.

Une proposition en mode essai ne peut pas être soumise à BMO Assurance, mais elle vous permet de faire l’expérience de l’outil et de tester le processus de signature électronique. Nous vous recommandons de remplir une proposition en mode essai pour vous-même afin de découvrir à quel point le processus est simple. Les renseignements utilisés pour remplir la proposition en mode essai ne peuvent pas être copiés dans une vraie proposition intelligente.

Veuillez noter que la proposition en mode essai ne prend pas en charge le processus de DécisionIntelligente et n’affichera pas de décision de tarification instantanée.

Vous pouvez commencer une proposition en sélectionnant Nouvelle proposition ou Soumission. Dans le cas des produits d’assurance vie temporaire et d’assurance contre la maladie grave, le meilleur point de départ est la soumission. Dans le cas de l’assurance vie universelle, de l’assurance vie entière et de l’assurance Temporaire à 100 ans de BMO Assurance, vous pouvez également commencer une nouvelle proposition sans effectuer de soumission, mais une illustration signée préparée au moyen de La Vague pour ordinateur de bureau doit être téléversée dans la Proposition intelligente avant l’envoi de la proposition. Les détails sur le régime et le montant de la prime seront confirmés lorsque vous remplirez la proposition.

Oui, vous pouvez créer plusieurs soumissions pour le même client en cliquant sur Ajouter un scénario à l’écran Soumission. Les scénarios peuvent également être supprimés. Vous devez choisir le scénario répondant aux attentes de votre client et ouvrir la Proposition intelligente. Vous ne pouvez soumettre qu’un scénario à la fois.

Un numéro de police est attribué lorsqu’une proposition est créée et que les renseignements requis sont entrés. Ce numéro doit être utilisé pour demander les exigences correspondantes de Dynacare et d’autres fournisseurs de services.

Oui. Vous pouvez toujours ajouter des avenants à la protection de base d’une police demandée par votre client. Lorsque votre client désire demander deux polices différentes, vous devez soumettre deux propositions intelligentes distinctes. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez facilement copier les propositions dans la Proposition intelligente en un seul clic.

Dans votre tableau de bord, choisissez la proposition intelligente que vous voulez copier dans la liste des propositions en cours ou soumises, puis cliquez sur « Copier la proposition ». Une nouvelle proposition sera aussitôt créée pour vous et affichera les données essentielles de la proposition originale. Vous pouvez ensuite utiliser cette nouvelle proposition intelligente sans avoir à entrer de nouveau les données communes aux deux propositions. Vous pouvez également utiliser la fonction « Copier la proposition » pour établir une protection familiale. Les renseignements du questionnaire sur l’assurabilité ne sont pas copiés d’une proposition à l’autre et doivent être entrés dans chaque proposition.

Pour supprimer une proposition, cliquez sur la proposition que vous voulez supprimer, puis sur Supprimer.

Les questions de présélection sont conçues pour vous aider à déterminer si une personne à assurer peut utiliser la Proposition intelligente pour demander une assurance vie à BMO Assurance. Ces questions visent principalement à vérifier :

• que la personne à assurer comprend la langue dans laquelle la proposition est rédigée, et
• le statut de résident canadien aux fins de l’impôt sur le revenu du Canada.

Vous pouvez utiliser la Proposition intelligente pour souscrire toutes les polices d’assurance vie et d’assurance maladie grave de BMO Assurance, comme l’assurance vie temporaire, l’assurance contre la maladie grave, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.

Oui, vous pouvez utiliser la Proposition intelligente pour les propositions d’assurance sans entretien. Dans la section Présélection, si vous répondez « Non » à la question « Avez-vous rencontré toutes les personnes à assurer et tous les titulaires de la police? », un message s’affichera pour vous informer des limites de la couverture et des exigences de soumission. 

Si vous établissez la signature électronique pour les propositions d’assurance sans entretien, la fonction de signature électronique à distance sera le seul moyen de signer. Au lancement du processus de signature électronique à distance, l’outil vérifie l’identité de chaque signataire au moyen d’un code de vérification à usage unique envoyé par message texte à son téléphone mobile. Cette authentification multifactorielle est nécessaire pour accéder au processus de signature.

Le formulaire Vérification de l’identité – Méthode à processus double doit être rempli si vous ne pouvez pas examiner en personne une pièce d’identité avec photo, délivrée par un gouvernement, du titulaire de la police pour les propositions d’assurance vie universelle ou celles visant le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance ayant une option de paiement additionnel sélectionnée. Envoyez au client le formulaire afin qu’il le remplisse (cliquez ici pour le télécharger).

Le titulaire de la police remplira le formulaire et vous enverra une copie de deux types de pièces d’identité provenant d’une source fiable. Le premier document requis doit indiquer son nom et son adresse. Le deuxième document doit afficher son nom et son compte d’une institution financière. Lorsque vous recevez le formulaire rempli, vérifiez les pièces d’identité jointes et remplissez la section de déclaration du conseiller. Conservez les pièces d’identité en dossier et téléchargez le formulaire avec la proposition intelligente afin de les soumettre.

Oui, les personnes qui demandent une couverture par l’intermédiaire de la Proposition intelligente doivent avoir au moins 18 ans. Dans le cas des propositions visant des personnes âgées de 17 ans ou moins, vous pouvez utiliser la proposition au format PDF à remplir.

Vous pouvez téléverser d’autres documents à soumettre au moyen de la Proposition intelligente en tout temps. Allez à l’onglet Signature électronique, faites défiler la page jusqu’au bas et cliquez sur Téléverser d’autres documents dans la section Documents. Repérez sur votre appareil les fichiers que vous voulez téléverser, par exemple un rapport financier ou un formulaire de remplacement. 

Les renseignements sur le médecin sont entrés à l’onglet des questions de tarification de la Proposition intelligente. Cela permet de s’assurer que BMO dispose de ces renseignements le plus tôt possible au cas où une déclaration du médecin traitant serait nécessaire. L’onglet des questions de tarification peut également comprendre des questions sur le mode de vie ou des questions médicales simplifiées, selon le produit, l’âge et le montant de la proposition.

Les proposants ont la possibilité de répondre au questionnaire détaillé sur l’assurabilité dans le cadre du processus de proposition. Lorsque c’est le cas et que la proposition d’assurance vie répond aux critères de tarification accélérée de BMO Assurance, une décision de tarification immédiate peut être obtenue.

Autrement, le questionnaire sur l’assurabilité peut être rempli lors d’une entrevue téléphonique avec Dynacare plus tard, ou, si le proposant est admissible, auprès d’un professionnel paramédical ou en fournissant une preuve d’un autre assureur.

Oui, vous pouvez sauter le questionnaire sur l’assurabilité dans le cadre du processus de la Proposition intelligente. Si vous les omettez dans la Proposition intelligente, les questions sur les antécédents médicaux doivent tout de même être remplies plus tard auprès d’un fournisseur de services, dans le cadre d’une entrevue téléphonique, auprès d’un professionnel paramédical ou en fournissant une preuve d’un autre assureur, selon les exigences en matière d’âge et de montant.

La prime initiale peut être payée au moyen de l’un des modes de paiement suivants :

• Par carte de crédit (pour la PREMIÈRE PRIME ANNUELLE seulement au moyen d’une carte Visa ou Mastercard);
• Par prélèvement automatique (pour la prime mensuelle ou annuelle);
• Par paiement électronique (pour la prime mensuelle ou annuelle);
• Par chèque (pour la prime annuelle seulement).

Les primes subséquentes peuvent être payées de l’une des façons suivantes :

• Par prélèvements automatiques mensuels;
• Par paiement annuel.

Si le prélèvement automatique est sélectionné et établi au moyen d’une nouvelle autorisation de service de prélèvement automatique, assurez-vous que les renseignements bancaires fournis par le payeur sont exacts et téléversez un spécimen de chèque avec la Proposition intelligente.

Non. Il n’est pas obligatoire d’envoyer un spécimen de chèque. N’oubliez pas de bien vérifier l’information bancaire et de suivre les indications sur le spécimen de chèque dans la section Renseignements sur les paiements.

Conseil : Vous pouvez également prendre une photo du chèque de votre client, puis la téléverser à titre de document supplémentaire à envoyer avec la Proposition intelligente. Allez à l’onglet Signatures et documents, puis cliquez sur Ajouter dans la section Téléverser d’autres documents.

Oui, le paiement en ligne est accepté et peut être effectué au moment où les documents de mise en vigueur sont demandés.

Non. Il n’y a pas de certificat d’assurance provisoire et il n’est pas nécessaire de faire de paiement lorsque vous soumettez une Proposition intelligente. BMO Assurance offre plutôt une assurance temporaire en cas de décès accidentel, sans frais, pour toute Proposition intelligente, d’un montant égal au capital assuré proposé. Le montant de capital assuré maximal consenti correspond à la moindre des deux sommes entre 1 000 000 $ et le capital assuré proposé. Cette garantie couvre toutes les personnes à assurer en cas de décès accidentel pendant le traitement de la proposition du demandeur.

Les renseignements sur le client et la couverture peuvent être modifiés avant le début du questionnaire sur l’assurabilité. Une fois ce questionnaire lancé, les renseignements sur le client et la couverture seront verrouillés.

Oui. Une fois que vous avez rempli les sections Présélection, Personne à assurer et Choix de régime, vous pourrez créer, enregistrer et récupérer une proposition intelligente. Remplissez les autres sections avec votre client à votre propre rythme et soumettez la proposition une fois que la signature électronique est obtenue.

Une étape importante avant de passer à la signature électronique est la confirmation de la Proposition intelligente. Des indicateurs verts et rouges utiles affichent l’état d’avancement de la proposition pour chaque section. Une liste des renseignements obligatoires manquants et des liens vers les sections respectives s’affichent également. Vous pouvez également passer en revue les données clés ou consulter un exemplaire de la proposition en format PDF. Une fois que vous attestez que la proposition est compète et dûment remplie, vous pouvez passer à la signature électronique.

Oui, il y a deux façons de conserver une copie d’une Proposition intelligente.

1. Avant la soumission de la proposition aux fins de signature électronique, mais après l’avoir passée en revue à l’onglet Confirmation, vous pouvez consulter et enregistrer la proposition au format PDF; ou
2. Une fois que vous avez soumis la Proposition intelligente, le dossier est accessible à l’onglet Soumis et une copie peut être téléchargée à partir de l’onglet Signatures et documents.

Oui, vous devez joindre une copie des illustrations signées par le client lorsque vous soumettez une proposition intelligente visant une assurance vie universelle ou le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance. Ces assurances comprennent des projections des valeurs des polices qui se fondent sur une série d’hypothèses financières que le client doit valider. Si l’état de la demande est Document requis, la proposition est complète, mais l’illustration n’est pas encore jointe.

L’un des avantages emballants des demandes d’assurance dans Proposition intelligente est la fonction de tarification instantanée, DécisionIntelligente, optimisée par l’OVT, notre Outil virtuel de tarification. 

DécisionIntelligente offre l’une des solutions sectorielles de tarification instantanée les plus souples au point de vente. Elle peut être utilisée pour toutes les propositions d’assurance vie qui répondent aux paramètres de tarification accélérée de BMO Assurance, qu’elles soient effectuées en personne ou à distance.

Non. La fonction DécisionIntelligente n’est offerte que lorsque la couverture d’assurance vie totale par assuré ne dépasse pas nos limites de tarification accélérée.

Dans les cas où il y a plus d’un assuré et que les proposants souhaitent tirer parti de la décision de tarification d’assurance dans le cadre de DécisionIntelligente, les deux personnes assurées doivent remplir le questionnaire sur l’assurabilité dans la Proposition intelligente.

Pour en savoir plus sur l’admissibilité, consultez la foire aux questions sur la tarification accélérée.

Une « police standard approuvée provisoirement » indique que le proposant est approuvé pour une police standard. La DécisionIntelligente est conditionnelle à l’envoi de la proposition, qui peut être sélectionnée aléatoirement et assujettie à une demande de preuves de tarification supplémentaires afin de finaliser la décision.

La Proposition intelligente rend une DécisionIntelligente au niveau de l’assuré et au niveau de la police, qui sont tous deux visibles pour le conseiller.

La transmission à un tarificateur signifie qu’un examen plus poussé de la tarification est nécessaire pour permettre la décision finale de tarification. Des preuves de tarification supplémentaires peuvent être requises et, si c’est le cas, elles vous seront communiquées à l’onglet Exigences/Décision ou plus tard après l’examen de tarification.

Une décision de tarification pour la personne à assurer est générée pour chaque personne assurée après qu’elle a rempli son questionnaire et reflète l’évaluation de tarification pour cette personne.

Une décision de police est générée une fois que toutes les personnes à assurer ont répondu au questionnaire. La décision de police tient compte de la décision rendue au sujet de tous les assurés et des autres aspects de la proposition qui peuvent faire l’objet d’un examen aux fins de tarification.

Après l’envoi de la proposition, une police standard approuvée provisoirement peut être modifiée si des preuves supplémentaires de tarification mènent à une évaluation du risque différente. Une décision de transmission à un tarificateur sera finalisée après un examen plus poussé de la tarification, et le service de tarification de BMO Assurance vous communiquera la décision finale de tarification par courriel.

Dans un tel cas, la Proposition intelligente devra être examinée par un tarificateur et respecter nos normes de service traditionnelles pour la tarification. Selon la nature de la décision de transmission à un tarificateur, des preuves supplémentaires peuvent être demandées par le tarificateur.

Dans un délai de deux jours ouvrables, les conseillers peuvent s’attendre à recevoir un avis du tarificateur contenant une mise à jour sur l’état du cas, y compris toute exigence supplémentaire.

Oui, même si une police standard a été approuvée provisoirement, des preuves supplémentaires peuvent être demandées au hasard lors de la soumission de la proposition.

Oui. La totalité ou une partie des autres renseignements de la proposition peuvent être entrés initialement, et le questionnaire sur l’assurabilité peut être rempli au moment qui convient au proposant.

Oui, vous pourrez tout de même dupliquer la proposition. Veuillez noter que la section de présélection et la section relative aux renseignements du conseiller ne peuvent pas être modifiées lorsqu’une PropositionIntelligente est copiée, mais le reste de la PropositionIntelligente peut tout de même être modifié. Les renseignements du questionnaire sur l’assurabilité ne sont pas copiés, et une DécisionIntelligente est rendue par proposition; cette décision n’est pas reproduite dans la proposition dupliquée.

Les propositions soumises peuvent être consultées à partir de l’écran du tableau de bord de la Proposition intelligente soumise, et la DécisionIntelligente peut être consultée à l’onglet Exigences/Décision.

La DécisionIntelligente est également communiquée au conseiller par courriel et par message texte lorsque la Proposition intelligente est soumise.

Les propositions en cours restent accessibles pendant 180 jours.

Non. Pour qu’une proposition soit admissible à DécisionIntelligente, il faut que tous les proposants répondent aux questions sur l’assurabilité dans le cadre du processus de demande.

La confidentialité et la sécurité des renseignements sur vos clients sont importantes pour BMO Assurance. La fonction de signature électronique est fournie par OneSpan, la solution choisie par des organisations dignes de confiance qui privilégient la sécurité. Vos clients peuvent choisir de signer en personne en utilisant votre tablette électronique ou ordinateur portatif à écran tactile, ou de signer à distance sur leur propre appareil à écran tactile. Pour les téléphones sans écran tactile, les clients peuvent apposer leur signature électronique avec une souris ou un téléphone intelligent.

Le processus de signature électronique En personne immédiatement permet à vos clients de revoir et de signer la proposition sur votre appareil alors qu’ils se trouvent à côté de vous. Les appareils à écran tactile comme une tablette électronique ou un iPad sont idéaux. Mais pour la dernière étape du processus de signature électronique, le signataire peut apposer sa signature au moyen d’un ordinateur portatif en utilisant une souris ou son téléphone intelligent.

Non. Si votre client n’est pas disponible pour signer la proposition en personne, un courriel sécurisé contenant un lien vers OneSpan lui sera envoyé pour obtenir sa signature électronique. Au lancement du processus de signature électronique à distance, l’outil vérifie l’identité de chaque signataire au moyen d’un code de vérification à usage unique envoyé par message texte à son téléphone mobile. Cette authentification multifactorielle est nécessaire pour accéder au processus de signature. Chaque signataire de la proposition doit fournir sa propre adresse courriel et son propre numéro de téléphone mobile pour recevoir son courriel personnalisé l’invitant à accéder à la plateforme pour apposer sa signature électronique.

Lorsque le signataire est invité à apposer sa signature électronique, il peut choisir de signer avec la souris ou de cliquer sur le bouton permettant de signer au moyen d’un appareil mobile.

Pour signer avec la souris, le signataire tracera sa signature en utilisant la souris. Le signataire peut vérifier la qualité de la signature avant de l’appliquer à la case de signature de la proposition sur l’ordinateur portatif.

Si le client choisit de signer au moyen d’un appareil mobile, OneSpan fera aussitôt parvenir un courriel au signataire pour l’inviter à signer. Le signataire ouvrira le courriel avec son téléphone intelligent et cliquera sur le lien pour transformer le téléphone intelligent en une tablette de signature sans fil. Le signataire apposera sa signature sur le téléphone intelligent au moyen d’un stylet ou du doigt et vérifiera ensuite la qualité de la signature avant de l’appliquer à la case de signature de la proposition sur son ordinateur portatif.

La Proposition intelligente et OneSpan vous tiennent au courant, comme vous êtes le conseiller, de l’état d’avancement du processus de signature électronique. Voici quelques conseils utiles pour gérer les changements d’état. Parmi ces états, on retrouve : Expirée, Refus, Verrouillée et Erreur dans l’adresse courriel du signataire.

L’état de la Proposition intelligente indiquera « Prête pour soumission » lorsque la proposition sera prête à être envoyée.

Avant de lancer le processus de signature électronique, le signataire doit passer en revue et accepter la demande de consentement relative à la signature électronique. Le signataire peut cliquer sur Accepter pour continuer ou sur Refuser pour mettre fin au processus.

Si le signataire se retire du processus parce qu’il préfère signer une proposition papier aux fins de soumission, vous devez retourner à la section des signatures électroniques de la proposition intelligente et annuler les signatures électroniques. Cliquez ensuite sur Imprimer aux fins de signatures manuscrites pour imprimer une copie papier et la faire signer. Préparez le rapport du conseiller et soumettez-le à votre agent général comme vous le feriez pour une proposition papier.

Si un signataire se retire au cours du processus de signature à distance, vous recevrez un avis par courriel d’OneSpan. Faites un suivi auprès du signataire et déterminez si vous devez remplacer la méthode de signature par l’option Imprimer aux fins de signature manuscrite en suivant les étapes décrites ci-dessus.

Une fois que vous avez soumis une proposition intelligente, elle sera accessible à deux endroits :

• sur votre tableau de bord de la Proposition intelligente sous l’onglet Demandes soumises (accessible pendant 90 jours); et
• dans Soutien au conseiller, sous l’onglet Portefeuille pour effectuer le suivi des ventes pendant la durée de la proposition (en attente) ou la durée de la police après l’établissement (en vigueur).

Dans la plupart des cas, vos clients devraient recevoir un courriel d’OneSpan directement dans leur boîte de réception. Il peut toutefois arriver qu’en raison des paramètres du fournisseur de services Internet ou du fournisseur de services de messagerie, le courriel soit acheminé dans la boîte de courriels indésirables. Dans ce cas, invitez simplement vos clients à repérer le courriel d’OneSpan dans leur boîte de courriels indésirables, à le déplacer dans leur boîte de réception et à suivre les prochaines étapes.

Il se peut que le lecteur de documents par défaut de votre iPad ne soit pas optimisé pour lire un PDF ayant été signé par voie électronique.

Veuillez suivre les étapes ci-dessous pour afficher le document dans un lecteur de fichiers PDF compatible :

1. Téléchargez et installez la version gratuite d’Adobe Acrobat Reader à partir de l’App Store.
2. Retournez à la Proposition intelligente et ouvrez le document que vous souhaitez consulter.
3. Une fois le document ouvert, vous verrez l’option « Plus… » dans le coin supérieur gauche (en mode paysage).
4. Cliquez sur « Plus… » pour afficher la liste d’applications et sélectionnez Adobe Viewer, que vous venez tout juste de télécharger et d’installer.
5. Le document PDF s’ouvrira dans Adobe Acrobat Reader, où vous pourrez désormais voir la signature du client.

Oui. Le client peut annuler ou refuser une demande de signature électronique s’il constate une erreur dans la proposition et qu’il est nécessaire de modifier cette dernière. Vous recevrez un avis par courriel. Vous pouvez rouvrir la Proposition intelligente et annuler la demande de signature électronique à l’onglet Signatures électroniques. Ensuite, apportez le changement et cliquez sur Transmettre pour signature électronique afin de recommencer le processus. Tous les signataires recevront un avis par courriel les invitant à signer de nouveau la proposition.

Oui, le processus de signature électronique expirera lorsqu’un signataire ou tous les signataires n’auront pas effectué le processus de signature électronique dans un délai total de 10 jours. Vous recevrez un avis par courriel. Vous pouvez rouvrir la Proposition intelligente et, à l’onglet Signatures électroniques, cliquer sur Transmettre pour signature électronique afin de recommencer le processus.

Après trois tentatives, l’accès du signataire à OneSpan sera verrouillé. Vous recevrez un avis par courriel. Vous pouvez rouvrir la Proposition intelligente et, à l’onglet Signatures électroniques, déverrouiller la proposition et cliquer sur Transmettre pour signature électronique afin de recommencer le processus pour ce signataire. S’il y a d’autres signataires, il n’y aura aucune incidence sur l’état relatif à leur signature.

Cliquez sur le lien Vous avez oublié votre mot de passe? à la page d’accueil pour obtenir immédiatement un nouveau mot de passe temporaire. Vous pouvez utiliser cette fonction si vous avez auparavant établi vos questions d’authentification pour le service de réinitialisation automatique du mot de passe.