MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Cette option de prêt combine un prêt hypothécaire et la souplesse d’une marge de crédit renouvelable, de sorte que vous pouvez accéder à des fonds lorsque vous en avez besoin1.
Choisissez la façon dont vous voulez répartir le montant de votre emprunt entre la portion de votre prêt hypothécaire et la portion de votre marge de crédit renouvelable2
À mesure que vous remboursez le solde du prêt hypothécaire, votre limite de marge de crédit renouvelable disponible augmente, ce qui vous donne la possibilité de retirer jusqu’à concurrence de la limite disponible3
Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété4
Réservez votre taux pour la portion de votre prêt hypothécaire avec notre garantie de taux hypothécaire de 130 jours – la plus longue de toutes les grandes banques au Canada5
Offre de prime
Recevez jusqu'à 4 100 $ en prime† avec un nouveau prêt hypothécaire admissible de B M O. L'offre est valide jusqu'au 29 août 2025.
Pourquoi la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée pourrait vous convenir
Empruntez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin6
Une fois votre demande approuvée, accédez aux fonds disponibles par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne ou des Services mobiles, ainsi qu’en personne1. Vous ne payez des intérêts que sur les fonds que vous empruntez à partir de votre marge de crédit renouvelable.
Remboursez votre marge de crédit à votre propre rythme
Profitez de la souplesse du remboursement de votre marge de crédit renouvelable sans frais de remboursement anticipé7.
Obtenez des taux d’intérêt moins élevés
Vous obtiendrez un taux d’intérêt habituellement inférieur aux options de crédit non garanties6 puisque votre marge de crédit renouvelable est garantie par une propriété. Vous payez de l’intérêt seulement sur la portion que vous utilisez.
Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement
Augmentez vos versements hypothécaires jusqu’à concurrence de 20 % chaque année ou effectuez des paiements forfaitaires allant jusqu’à 20 % de votre prêt hypothécaire chaque année8.
Suivez notre démonstration interactive pour savoir comment emprunter des fonds à partir de votre MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Quelle est la différence entre une MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée et un prêt hypothécaire ordinaire ?
Détails | Portion de la marge de crédit(MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée) | Portion du prêt hypothécaire(MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée) | Prêt hypothécaire ordinaire |
|---|---|---|---|
Fonctionnement |
|
|
|
Mise de fonds |
|
| |
Exécution des paiements |
|
|
|
Taux |
|
|
|
Vous vous demandez si vous êtes admissible à la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée?
Calculateur MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Découvrez le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de la valeur actuelle ou future de votre propriété.
Comment faire une demande de MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Prenez rendez-vous en ligne pour visiter une succursale en personne pour parler à un expert en crédit.
Présentez-vous avec les documents ci-dessous en main et nous discuterons de ce qui pourrait vous convenir.
Nous examinerons votre situation, puis vous proposerons une solution de crédit.
Si vous avez un compte de chèques de B M O, utilisez votre marge de crédit par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne ou des Services mobiles. Vous pouvez également accéder à votre marge de crédit dans une succursale de B M O ou au moyen de chèques de marge de crédit.
Allons-y! De quoi ai-je besoin pour faire la demande ?
Pour faire une demande, vous devez avoir :
une pièce d’identité avec photo délivrée par un gouvernement
une preuve d’emploi, comme une lettre de votre employeur ou des copies de vos récents relevés de paie
Pour en savoir plus sur ce qu’il faut apporter, jetez un coup d’œil à
Documents à apporter à un rendez-vous qui porte sur une demande de crédit.
Fonctionnement des taux de la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Le taux d’intérêt de la portion de marge de crédit renouvelable de la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée est un taux variable fondé sur le taux préférentiel de B M O assorti d’un facteur de rajustement en fonction des particularités de votre prêt. Pour la portion du prêt hypothécaire, vous pouvez choisir un taux d’intérêt fixe ou variable.
Le taux préférentiel de B M O est de %
Foire aux questions – MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée
Le taux préférentiel de BMO est le taux annuel que nous utilisons pour établir les taux d’intérêt variables de nos prêts, marges de crédit et prêts hypothécaires. Le taux réel que vous obtenez pour votre prêt ou votre marge de crédit dépend de plusieurs facteurs, en plus du taux préférentiel.
Oui. Vous devrez transférer votre prêt hypothécaire de votre prêteur actuel vers la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée de B M O11.
Vos antécédents de crédit nous montrent comment vous avez géré vos dettes et vos remboursements dans le passé, alors nous les examinons attentivement au moment d’évaluer votre demande de prêt.
Vous pouvez obtenir une copie de vos antécédents de crédit auprès de :
Equifax CanadaEquifax.ca1-800-465-7166
Trans Union CanadaTransunion.ca1-877-713-3393 (Québec seulement)1-800-663-9980 (toutes les autres provinces)
C'est une bonne idée de prendre de l'avance et de protéger votre maison et votre mode de vie. Les deux options sont :
Protection du solde (assurance vie et assurance maladies graves) : Cela réduit ou rembourse le solde de votre marge de crédit jusqu’à concurrence de la limite assurable maximale si vous décédez ou si vous recevez un diagnostic de maladie couverte.
Protection des versements (assurance invalidité et assurance perte d’emploi) : Votre marge de crédit régulière peut être entièrement ou partiellement couverte si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une invalidité ou d’une perte d’emploi involontaire.
Pour en savoir plus sur la façon de protéger l'investissement dans votre maison, cliquez ici.
Si vous avez un compte de chèques de B M O, la façon la plus efficace d’accéder à vos fonds est par l’intermédiaire des Services bancaires en ligne ou des Services mobiles B M O. Suivez notre démonstration interactive pour savoir comment accéder à vos fonds en ligne. Vous pouvez également accéder à votre marge de crédit à une succursale ou à un guichet automatique de B M O, au moyen de chèques liés à votre marge de crédit ou par l’intermédiaire des Services bancaires par téléphone.
Ouvrez une session dans les Services bancaires en ligne ou les Services mobiles B M O et accédez à la portion du prêt hypothécaire de votre compte de MargExpress sur valeur domiciliaire pour obtenir des renseignements utiles sur votre prêt hypothécaire, y compris des renseignements sur les versements, le taux d’intérêt, la durée, la période d’amortissement et plus encore.
Une Marge-crédit sur valeur domiciliaire (ou MCVD) est un terme couramment utilisé pour désigner un type de crédit qui utilise votre maison comme garantie, ce qui en fait une forme de crédit garantie. Une fois votre demande approuvée, vous pouvez utiliser les fonds au besoin, généralement à un taux inférieur à celui de la plupart des autres produits de crédit.
La MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée de B M O combine un prêt hypothécaire et une marge de crédit garantie. Cette portion garantie de votre MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée est très semblable à une MCVD autonome, l’avantage étant que votre limite de crédit disponible augmente à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire.
Vous avez également la possibilité de convertir le solde de votre marge de crédit renouvelable garantie en une nouvelle portion de prêt hypothécaire. Utilisez-la pour rembourser le solde dû au moyen de versements fixes.
Si vous achetez une nouvelle propriété, vous aurez besoin d’une mise de fonds minimale de 20 %.
Si vous avez déjà une propriété et que vous souhaitez passer à une MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée, vous devrez disposer d’une valeur nette de votre propriété d’au moins 20 %.
Ressources utiles
Votre guide pour une maison écologique
Une maison écologique est plus qu’une simple expression à la mode. C’est un investissement intelligent dans un avenir durable.
Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement?
Découvrez comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement grâce aux options hypothécaires souples suivantes.
Achat d’une maison
L’achat d’une maison est une expérience emballante qui comporte de nombreuses étapes. Notre guide portant sur le processus d’achat d’une maison aborde chacune d’entre elles.
Communiquez avec nous pour en savoir plus ou pour commencer
Appelez-nous dès aujourd’hui
Obtenez des conseils d’experts de nos conseillers à l’habitation.
Communiquez avec nous
Des questions? Obtenez des conseils d’experts rapides à chaque étape.
Passez nous voir
Prenez rendez-vous à la succursale la plus près de chez vous pour discuter de vos options hypothécaires.
Renseignements de la note de bas de page 1. Des modalités s’appliquent. Le compte doit être en règle pour que le client ait accès à la marge de crédit. Accès pratique aux fonds et en tout temps, jusqu’à concurrence de votre limite de crédit, par l’intermédiaire d’une succursale de B M O, des Services bancaires en ligne ou d’un chèque lié à la marge de crédit. L’octroi de crédit et le montant que vous pouvez emprunter sont assujettis aux critères habituels de B M O.
Renseignements de la note de bas de page 2. Vous pouvez répartir le montant que vous pouvez emprunter entre le prêt hypothécaire et la marge de crédit. Le montant que vous pouvez affecter à votre marge de crédit ne peut dépasser 65 % de la valeur de votre propriété.
Renseignements de la note de bas de page 3. Lorsque vous effectuez un versement hypothécaire, une partie de ce montant pourra être emprunté de nouveau par l’intermédiaire de votre limite de marge de crédit, jusqu’à concurrence de 65 % de la valeur de votre propriété.
Renseignements de la note de bas de page 4. Tout montant excédant 65 % de la valeur de votre propriété que vous empruntez en vertu d’une MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée doit provenir de la portion à modalités de versement. La MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée doit être inscrite en tant qu’hypothèque de premier rang sur la propriété.
Renseignements de la note de bas de page 5. Nous garantissons votre taux d’intérêt pour le type de prêt hypothécaire à taux fixe et la durée sélectionnés pendant une période allant jusqu’à 130 jours à compter de la date de début de la garantie de taux. Si le prêt hypothécaire n’est pas déboursé dans la période de 130 jours, la garantie de taux d’intérêt expire. L’offre s’applique aux prêts hypothécaires à l’habitation seulement et est assujettie aux critères d’octroi de crédit habituels de B M O pour les propriétés résidentielles. Période de garantie de taux la plus longue de toutes les grandes banques canadiennes en date du 13 mars 2023.
Renseignements de la note de bas de page 6. Des modalités s’appliquent. L’octroi de crédit et le montant que vous pouvez emprunter sont assujettis aux critères habituels de B M O.
Renseignements de la note de bas de page 7. Remboursement selon vos propres conditions, à condition que les exigences de versement minimal soient respectées; les modalités de versement minimal comprennent les versements d’intérêts seulement, sous réserve des modalités de votre Convention de MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée.
Renseignements de la note de bas de page 8. Vous pouvez augmenter vos versements périodiques de 20 % par année civile. Vous pouvez également choisir d’effectuer des paiements forfaitaires (minimum de 100 $) sans frais de remboursement anticipé, allant jusqu’à 20 % du montant forfaitaire initial chaque année civile.
Renseignements de la note de bas de page 9. Au moment de l’achat – 20 % du prix d’achat provenant de sources traditionnelles; au refinancement – 20 % de la valeur estimative.
Renseignements de la note de bas de page 10. Vous pouvez augmenter votre versement hypothécaire une fois par année civile jusqu’à 20 % du versement hypothécaire actuel. Vous pouvez également choisir d’effectuer des paiements forfaitaires (minimum de 100 $) sans frais de remboursement anticipé, jusqu’à 20 % du montant initial de votre prêt hypothécaire chaque année civile.
Renseignements de la note de bas de page 11. Le prêt hypothécaire existant auprès d’une autre institution financière doit faire l’objet d’une mainlevée totale avant d’être transféré à la MargExpress sur valeur domiciliairemarque déposée de B M O.