Comprendre les fonds d’investissement
Dans les placements comme ailleurs, savoir, c’est pouvoir. Avant de faire un placement, prenez le temps d’acquérir quelques connaissances de base sur les fonds et d’examiner le vaste éventail de produits offerts.
- Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement?
- Types de fonds
- Vos options de placement
- Comment choisir un fonds
- Planification et recherche
- Risque des fonds d’investissement
- Versement des distributions
- Imposition des fonds d’investissement
Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement?
Il s’agit d’un placement où les sommes d’argent que vous avez investies sont combinées avec celles d’autres personnes pour acquérir un ensemble de titres individuels. Les parts de fonds d’investissement que vous achetez correspondent à la portion des placements du fonds qui vous revient.
Chaque fonds est géré selon ses objectifs de placement. Les avantages des fonds d’investissement sont nombreux :
- il est facile d’y investir;
- ils sont gérés par des spécialistes en placement;
- l’éventail de placements est si vaste que vous en trouverez sans doute un pour chacun de vos besoins;
- une bonne diversification des placements permet d’optimiser le potentiel de rendement et de réduire le risque;
- dans la plupart des fonds, on peut acheter ou vendre des parts tous les jours ouvrables.
Types de fonds
Comme il existe une grande variété de fonds d’investissement, vous trouverez sans doute un fonds ou une combinaison de fonds qui sauront répondre à vos besoins de placement. Les principaux types de fonds sont décrits ci-après.
Fonds axés sur la sécurité
Ces fonds vous aident à préserver le patrimoine que vous avez mis tant d’efforts à accumuler et vous versent un revenu modeste. Votre capital est protégé, vous touchez un revenu régulier et vous conservez l’accès à vos fonds au cas où vous en auriez besoin. Les fonds du marché monétaire sont un exemple typique de fonds axé sur la sécurité.
Fonds axés sur le revenu
Si vous désirez toucher un revenu de vos placements, les fonds axés sur le revenu sont le véhicule tout trouvé. En général, ces fonds misent sur les obligations, les titres hypothécaires et d’autres titres à revenu fixe. Le revenu et le risque varient selon les caractéristiques des placements détenus.
Fonds axés sur la croissance
Ces fonds offrent un potentiel supérieur de croissance à long terme. Souvent, leur actif est investi dans des actions. On trouve toute une gamme de fonds de croissance, des fonds d’actions relativement prudents qui se spécialisent dans les actions de sociétés canadiennes de premier ordre aux fonds qui investissent dans les principaux marchés boursiers du monde. Il est important de se rappeler qu’un potentiel de croissance élevé implique souvent un risque élevé.
Fonds axés sur la croissance dynamique
Vous pouvez optimiser le potentiel de rendement grâce à des fonds de croissance dynamique qui ciblent des secteurs particuliers ou des économies émergentes où le potentiel de croissance est plus grand. Ce type de fonds peut comporter plus de risque qu’un fonds de croissance classique.
Fonds en dollars US
L’actif de ces fonds est investi en dollars américains, ce qui expose votre portefeuille à une autre monnaie, ainsi qu’au potentiel de rendement des marchés américains et des placements libellés en dollars US.
Programmes gérés
Plusieurs fonds d’investissement sont combinés dans un même portefeuille prêt à l’emploi qui reflète vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Un suivi régulier permet de garder le cap sur les objectifs de placement du fonds au fur et à mesure que les conditions du marché évoluent.
Vos options de placement
BMO vous offre un éventail complet de fonds, que vous souhaitiez :
- investir dans un seul fonds;
- vous constituer un portefeuille diversifié de fonds individuels;
- faire un placement tout-en-un en optant pour un de nos programmes gérés et obtenir ainsi une combinaison de fonds adaptés à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque;
Servez-vous de notre liste des fonds d’investissement pour concentrer vos recherches.
Comment choisir un fonds d’investissement
- Définissez vos objectifs de placement. Notre Identificateur de profil peut vous aider à évaluer vos besoins et à déterminer votre tolérance au risque.
- Renseignez-vous le plus possible sur les fonds offerts.
- Cherchez à comprendre les notions de base sur les fonds d’investissement et l’imposition des gains.
- Communiquez avec un professionnel en placement de BMO, qui pourra vous aider à choisir les placements qui respectent votre plan.
Planification et recherche
Deux éléments peuvent être qualifiés d’essentiels à la réussite de vos placements dans des fonds d’investissement : la planification et la recherche.
Avant de commencer, dotez-vous d’un plan financier et renseignez-vous sur les différents fonds offerts par BMO Fonds d’investissement afin que les placements choisis reflètent vos objectifs.
Risque des fonds d’investissement
Investir, c’est prendre un risque. Mais cela ne veut pas dire qu’on ne peut pas contrôler le risque. Vous pouvez courir un risque faible en choisissant des placements prudents axés sur le revenu ou prendre davantage de risque en optant pour des placements de croissance dont le potentiel de rendement est plus élevé.
Essayez de trouver le juste équilibre entre vos objectifs et le degré de risque que vous pouvez tolérer.
Versement des distributions
Le rendement des fonds d’investissement ne dépend pas seulement du prix de leurs parts, mais aussi de leurs distributions en espèces, qui améliorent le rendement. Ces distributions peuvent être automatiquement réinvesties dans le fonds, pour l’achat de parts supplémentaires, ou versées en espèces.
Selon le type de fonds, les distributions sont effectuées une fois par mois, une fois par trimestre ou une fois par année.
Imposition des fonds d’investissement
Il est important de bien comprendre l’incidence de l’impôt sur vos placements. Ainsi, vous aurez une meilleure idée de ce qu’il vous restera une fois que l’État aura pris sa part des revenus de vos placements. Voici quelques facteurs à prendre en considération :
- Si vous vendez des parts de fonds et touchez un profit, vous pourriez devoir payer de l’impôt sur le revenu pour les gains en capital ainsi réalisés.
- Les distributions reçues d’un fonds sont imposables. Le montant d’impôt est établi en fonction du type de distribution et de votre taux marginal d’imposition.
- Si vos placements sont détenus dans un compte enregistré (REER, FERR, REEE, REEI ou CELI), ils peuvent fructifier à l’abri de l’impôt.
