Conseils sur le patrimoine
Demeurez au courant des plus récents mouvements sur les marchés national et mondial. Grâce aux recherches et aux analyses approfondies de nos experts, vous serez en mesure de mieux comprendre les conditions, les facteurs et les tendances économiques qui influencent les occasions de placement.
Espace patrimoine
Des leaders de BMO du secteur vous offrent leur point de vue, des conseils et des trucs sur différents sujets associés à la planification,
la constitution et la gestion de votre patrimoine.
Bâtir des portefeuilles au moyen de fonds négociables en bourse
Que vous procédiez seul ou que vous obteniez l’aide d’un conseiller financier, la construction d’un portefeuille comporte deux étapes cruciales : Plus d'info
Rapports sur le patrimoine
Nos rapports renferment de l’information et proposent des stratégies relatives à la planification du patrimoine afin de vous aider à préparer
votre avenir financier en toute confiance.
La planification successorale pour les dynamiques familiales complexes – Mars 2017
De nos jours, la famille moderne revêt de nombreuses formes; cette diversité se répercute sur les liens entre les membres de la famille et sur la façon dont ils interagissent lorsqu’il est question de planification successorale.
Télécharger le rapport (650 Ko – PDF)
Planifier pour l’avenir
Les Canadiens souhaitent donner, mais quelque chose les fait hésiter Coup d’œil sur la philanthropie – Octobre 2016
On dit qu’il est préférable de donner que de recevoir. À en juger par leurs actions, les Canadiens sont de fervents adeptes de cette philosophie, car une grande majorité d’entre eux font des dons en argent pour de bonnes causes. Non seulement ils en tirent une grande satisfaction, mais ils profitent ainsi d’incitatifs fiscaux intéressants. Il est à noter toutefois que les dons de bienfaisance déclinent au pays.
En tant que propriétaire d’entreprise, avez-vous un plan d’urgence pour la retraite? – Octobre 2016
Les fluctuations de la rentabilité d’une entreprise influent sur son évaluation et sur les fonds dont disposera son propriétaire pour financer sa retraite.
Le bilan personnel - Juillet 2016
Tout au long de votre vie, les ressources financières dont vous disposez pour parvenir à vos buts et mener la vie que vous souhaitez sont appelées à varier. Votre réussite dépend en partie de votre capacité d’adaptation financière devant les obstacles que vous rencontrez et de votre habileté à faire la part entre épargne, placements, emprunts et dépenses.
La Banque familiale – un réconfort pour tous - Décembre 2015
La perception que les membres d’une même famille ont de la richesse influence la façon dont ils utiliseront leurs ressources financières pour atteindre leurs objectifs individuels et familiaux. En général, on considère que la Banque familiale joue un rôle important dans l’atteinte de ces objectifs. Ces jours-ci, de nombreux parents estiment être en voie d’atteindre l’aisance financière, mais craignent que leurs enfants n’arrivent pas à atteindre le même niveau d’aisance par leurs propres moyens.
La dette des ménages canadiens : bonne, mauvaise ou menaçante – Septembre 2015
Les taux d’intérêt au Canada ont été maintenus délibérément bas dans un effort visant à appuyer l’économie et à stimuler les dépenses. Fidèles à leur nature, les Canadiens se sont précipités pour profiter du crédit à un rythme sans précédent. Heureusement, il semble qu’ils commencent à réduire le montant des « mauvaises créances » qui nuisent à leur situation financière pour les remplacer par des dettes qui la renforceront.
Femmes et gestion de patrimoine : l’arrivée d’un âge d’or financier – Mars 2015
Au cours des cinquante dernières années, les femmes ont accompli des progrès incroyables, tant sur le plan professionnel que personnel. Elles sont plus instruites, elles ont gravi les échelons dans le milieu des affaires et elles sont des leaders dans bien des professions. Si les femmes des jeunes générations connaissent la réussite professionnelle et financière, il n’en demeure pas moins qu’elles sont toujours aux prises avec des problèmes personnels et confrontées à des défis à relever.
Substitution thérapeutique : des mesures provinciales transforment le monde de la pharmacie – Février 2015
Au cours des cinquante dernières années, les femmes ont accompli des progrès incroyables, tant sur le plan professionnel que personnel. Elles sont plus instruites, elles ont gravi les échelons dans le milieu des affaires et elles sont des leaders dans bien des professions. Si les femmes des jeunes générations connaissent la réussite professionnelle et financière, il n’en demeure pas moins qu’elles sont toujours aux prises avec des problèmes personnels et confrontées à des défis à relever.
La voie vers la prospérité financière des nouveaux arrivants au Canada – Octobre 2014
Bien des immigrants viennent au Canada en quête d’une vie meilleure pour eux-mêmes, leurs enfants et les membres de leur famille élargie. Nombre d’entre eux voient leur dur labeur permettre à leurs enfants de connaître une réussite encore plus grande. C’est notamment grâce à leur ambition, à leur persévérance et à leur capacité de relever des défis qu’ils atteignent leurs objectifs.
Télécharger le rapport (1203 Ko – PDF)Prendre plus au sérieux les droits et les possibilités que vous avez maintenant – Juin 2014
Pour planifier son avenir financier et établir ses objectifs financiers et successoraux, il faut tenir compte de nombreux facteurs. Et pour les membres de la communauté lesbienne, gaie, bisexuelle, transgenre et allosexuelle (LGBTA), il peut y avoir des obstacles supplémentaires à surmonter qui rendent encore plus importante une planification rigoureuse.
Télécharger le rapport (106 Ko – PDF)La génération sandwich – Mai 2014
Avec l’augmentation de l’espérance de vie au Canada, les aînés vivent plus longtemps. Par ailleurs, de nombreux couples ont des enfants plus tard. Cette combinaison de facteurs rend la vie difficile – et coûteuse – pour les personnes faisant partie de la génération sandwich.
Télécharger le rapport (312 Ko – PDF)Tenir compte des risques d’incapacité dans sa planification financière – Avril 2014
L’invalidité peut avoir de multiples conséquences physiques, émotionnelles et financières. La pression qu’elle exerce risque de perturber le bien-être financier d’une personne, de sa famille et de ses aidants naturels. Son incidence augmentant avec le vieillissement de la population, l’incapacité devient l’affaire de tous.
La création de richesse : Les défis financiers des générations X et Y – Janvier 2014
Les membres des générations X et Y ont diverses priorités financières, dont faire l’acquisition d’une maison, financer des études postsecondaires, épargner et investir pour la retraite. Pour qu’ils puissent atteindre ces objectifs, il faut adopter une démarche différente afin d’élaborer et de mettre en œuvre un plan financier qui sera bien accueilli.
Vos finances personnelles et celles de votre entreprise : du solide? – Octobre 2013
Ce rapport met en lumière des occasions pour une meilleure intégration, au fil du temps, des objectifs personnels des propriétaires d’entreprise aux besoins de leur entreprise, et propose des idées qui les aideront à y arriver.
Les événements marquants les plus importants qui peuvent contrecarrer votre plan financier – Mai 2013
Les répercussions d’un événement marquant imprévu peuvent être catastrophiques et contrecarrer votre plan financier. Dans ce rapport, on explore quelques moyens dont les familles disposent pour se préparer en cas d’imprévu et assurer leur sécurité financière future.
Stratégies d’épargne-études : Droits de scolarité et dette étudiante en hausse : le REEE et autres outils d’épargne – Mars 2013
Le coût des études postsecondaires a augmenté considérablement au cours de la dernière décennie. Ce rapport explore les stratégies disponibles pour créer un plan d’épargne éducation incluant différentes options au-delà du régime-épargne études.
Télécharger le rapport (1 Mo – PDF)La planification successorale en ce 21e siècle : De nouvelles réalités dans un monde en pleine évolution – Avril 2012
Les fondements de la planification successorale sont demeurés les mêmes durant des siècles, mais l’approche traditionnelle doit maintenant être élargie pour tenir compte des réalités d’aujourd’hui. Ce rapport examine de plus près trois tendances et propose aux particuliers des moyens d’adapter leur plan successoral en fonction des nouvelles réalités.
Télécharger le rapport (708 Ko – PDF)L'amélioration des régimes de retraite des employeurs : un objectif permanent – Janvier 2012
Les régimes de retraite d’employeur passent des prestations déterminées aux cotisations déterminées, ce qui donne aux cotisants une souplesse et un contrôle accrus. Toutefois, certains comportements clés empêchent de nombreux participants de maximiser l’efficacité de leur régime de retraite d’employeur. Le présent rapport de l’Institut Info-retraite BMO fait l’examen de ces comportements et offre de précieux conseils sur la façon de tirer pleinement parti de votre régime de retraite d’employeur.
Télécharger le rapport (831 Ko – PDF)L’évolution du don : de la charité à la philanthropie – Novembre 2009
Les dons de charité sont plus stratégiques qu’avant, mais peu de donateurs élaborent un plan ou font appel à un conseiller pour les planifier. Ce rapport traite des perceptions des boomers et de l’importance de planifier les dons de charité pour les maximiser.
Votre santé : Comprendre et gérer le stress – Juin 2009
Qu’est-ce que le stress? Comment le gérer? Tina Di Vito, directrice du l’Institut Info-retraite BMO, et le Dr Michael Baker, professeur de médecine à l’Université de Toronto et membre du Conseil consultatif sur la retraite BMO, parlent du stress et de ses effets.
Télécharger le rapport (98 Ko – PDF)Prestation de soin : Les coûts et les avantages d’aider un proche – Juillet 2008
Nombreux sont les baby-boomers qui doivent, du jour au lendemain, assumer le rôle d’aidant naturel. Découvrez les facteurs à prendre en compte, les coûts et les avantages cachés d’être un aidant naturel.
Télécharger l'article (102 Ko – PDF)Faire croître son patrimoine
Y a-t-il des différences entre les hommes entrepreneurs et les femmes entrepreneures? – Septembre 2016
Les entrepreneurs font tourner l’économie en créant des produits, des services, et surtout des emplois. Le travail autonome ne convient pas aux âmes sensibles. Or la nature des personnes qui décident de faire cavalier seul risque de vous étonner.
Entrepreneurs : loin d’être des propriétaires d’entreprise ordinaires – Octobre 2014
L’entrepreneur part d’une idée, qu’il nourrit et fait évoluer pour en faire une entreprise viable. La vie de l’entreprise est jalonnée de réussites et de difficultés, et sa prospérité repose sur une planification rigoureuse et des partenariats stratégiques. L’entrepreneur s’entoure de personnes qui peuvent l’aider à faire croître son entreprise et à planifier la relève pour assurer son avenir et le bien-être de sa famille.
Qu'est-ce que la finance comportementale peut nous apprendre sur le placement? – Mars 2014
En matière de placement, les choix rationnels ne sont pas toujours la règle. Ce que l’investisseur sait et ce qu’il fait sont souvent deux choses bien différentes.
Télécharger le rapport (224 Ko – PDF)L’épargne-retraite : Pas de solution unique – Février 2010
Lorsqu’il est question d’épargne-retraite, les théories et les hypothèses abondent. Ce rapport spécial se penche sur six idées préconçues courantes qui pourraient avoir une incidence sur la planification de votre retraite et fait ressortir les éléments à considérer pour déterminer le montant qu’il vous faut épargner en vue de la retraite.
Protégez vos actifs
La planification successorale pour les dynamiques familiales complexes – Mars 2017
De nos jours, la famille moderne revêt de nombreuses formes; cette diversité se répercute sur les liens entre les membres de la famille et sur la façon dont ils interagissent lorsqu’il est question de planification successorale.
Assurez votre sécurité financière future – Juillet 2015
La vie nous prend parfois par surprise. Les événements imprévus exercent souvent d'énormes pressions financières sur les personnes touchées et sur leur famille. Or, les Canadiens sont-ils prêts à faire face à de tels événements? Le présent rapport porte sur les types d'assurance adaptés à chaque étape de la vie. Il fait également tomber certaines idées fausses qui empêchent les Canadiens de tous âges de souscrire une assurance adéquate, et offre des conseils pour profiter de la vie en toute tranquillité d'esprit.
Que léguerez-vous à votre décès? Une chicane de famille ou un précieux héritage? – Juillet 2013
Le rapport présente l’approche adoptée dans le cadre de la planification successorale améliorée et les éléments essentiels d’un plan successoral.
- Télécharger le rapport (609 Ko – PDF)
- Vidéo sur la planification successorale
- Histoire de clients – Jeff et Lisa (anglais)
- Histoire de clientes – Susan et Victoria (anglais)
- Série de vidéos sur la planification du patrimoine
- L’âge de la majorité (vidéo en anglais)
- La différence entre les bénéficiaires et les héritiers (vidéo en anglais)
- La différence entre égalité et équité (vidéo)
- Testaments miroirs, mutuels et multiples (vidéo)
- La différence entre la répartition par tête et la répartition par souche (vidéo)
- Différence entre la tenance conjointe avec droit de survie et la cotenance (vidéo)
Faites attention aux impôts à la retraite – Octobre 2011
L’efficience fiscale à la retraite nécessite une vision à long terme et ne se résume pas à épargner pour la retraite. Ce rapport présente les recommandations de L’Institut Info-retraite BMO pour une meilleure efficience fiscale, qui se traduit par un revenu plus élevé après impôts et un meilleur train de vie.
Télécharger le rapport (325 Ko – PDF)Franchir les différentes étapes de la vie
Départ à la retraite – quelle est votre stratégie? - Février 2016
La vie est une succession de transitions : obtenir son diplôme, fonder une famille, changer de travail, déménager, voir ses enfants grandir et sa famille s’agrandir... et partir à la retraite. Si nombre d’entre vous ont franchi toutes ces étapes sans problème, le départ à la retraite pourrait s’avérer bien plus difficile pour certains.
Vous gagnez en sagesse avec l'âge, mais qui vous rattrapera si vous tombez? – Août 2015
Avec le vieillissement de la population canadienne, le système de soins de santé est de plus en plus sollicité et les besoins en matière d'options de soins de longue durée ne cessent de croître. Au cours des prochaines années, alors qu'une multitude de baby-boomers prendront leur retraite, nous verrons si les Canadiens se sont bien préparés à leurs besoins futurs sur le plan de la santé et des soins de longue durée.
Planification de la retraite : votre plan est-il à la hauteur? – Février 2015
En comprenant mieux la situation actuelle de la retraite, notamment en tirant des leçons de ce que les récents retraités ont fait ou n’ont pas fait en quittant leur travail, ceux qui prendront bientôt leur retraite devraient pouvoir préparer leur avenir prudemment. Le présent rapport fait état de la façon dont les Canadiens gèrent la planification de la retraite, indiquant ce qu’ils ont pensé et ressenti au sujet de leurs plans de retraite avant et après la crise financière de 2008, puis plus récemment.
Vivre jusqu’à 100 ans : Les quatre clés de la longévité – Juillet 2014
On prévoit que, d’ici à 2061, le Canada comptera plus de 78 000 centenaires. Il s’agit d’une progression fulgurante, si on considère qu’il n’y en avait que 6 000 de recensés en 2011. Aux États-Unis, il y aura plus de un million de centenaires d’ici 2050. Pour la plupart des gens, la planification de la retraite ou de la vieillesse porte principalement sur les finances et les loisirs. Malheureusement, nombreux sont ceux qui négligent de prendre les mesures nécessaires pour s’assurer de rester le plus longtemps possible en bonne santé. Les temps changent, et en raison des progrès de la médecine et des percées technologiques, il est essentiel d’aborder la planification de la retraite et la longévité de façon beaucoup plus globale.
Amélioration de la planification de la retraite grâce aux FNB - Octobre 2013
Un plan financier est essentiel à la planification de la retraite, mais sa mise en œuvre présente de nombreux défis. Les fonds négociables en bourse comportent des caractéristiques qui permettent de relever plusieurs de ces défis. Ce rapport présente certains éléments clés de la mise en œuvre d’un plan financier et examine la façon dont les FNB peuvent aider les investisseurs à atteindre leur objectif plus rapidement ou à faire durer leur argent plus longtemps.
Télécharger le rapport (446 Ko – PDF)L’Institut Info-Retraite : Une maison à soi ou un coussin pour la retraite? – Octobre 2012
Bon nombre de Canadiens doutent qu’ils auront économisé suffisamment pour leur retraite; à ce point où, pour aider à la financer, ils pourraient prévoir de vendre leur maison. Dans le présent rapport, nous examinons la relation entre la préparation à la retraite et les défis que représente chez les baby-boomers la propriété d’une maison dans cette perspective.
Télécharger le rapport (420 Ko – PDF)Stratégie de retraite : Que faire quand le marché est volatil? – Août 2012
Si vous êtes à la retraite ou le serez bientôt, vous vous inquiétez peut-être de la baisse des marchés et de ses effets possibles sur vos plans. Découvrez quelles sont vos options de placement et de retraite quand les marchés battent de l’aile.
Télécharger l'article (198 Ko – PDF)Où les Canadiens envisagent-ils de vivre à leur retraite et pourquoi? – Octobre 2011
Le rapport spécial explique que, si les Canadiens parlent souvent d’un changement de décor au moment de la retraite, la réalité est très différente. En fait, les Canadiens préfèrent demeurer près de chez eux.
Télécharger le rapport (455 Ko – PDF)La prise de décisions financières : qui gérera votre argent quand vous serez inapte à le faire – Juillet 2011
Tandis que nous avançons en âge, notre état de santé peut représenter des risques pour notre régime de retraite. Ce rapport présente les recommandations de L’Institut Info-retraite BMO en ce qui a trait à la délégation de la gestion des finances, en prévision d’un éventuel déclin des capacités cognitives.
Des voies différentes vers la retraite : les hommes et les femmes planifient différemment – Avril 2011
Même si, sur le plan financier, les femmes sont moins bien préparées à la retraite que les hommes, elles sont plus susceptibles qu’eux d’apprécier cette période de la vie. Ce rapport met en évidence les différences de comportement entre les hommes et les femmes et les répercussions que ces différences ont sur la façon de préparer et de vivre la retraite.
Télécharger le rapport (604 Ko – PDF)Planifier son revenu de retraite : Peut-on avoir le beurre et l’argent du beurre? – Février 2011
Il n’existe pas de formule parfaite pour planifier son revenu de retraite. Ce rapport expose les éléments d’un régime de revenu de retraite qui sont importants pour les Canadiens et explique pourquoi il sera difficile pour la plupart d’entre eux d’atteindre chacun de leurs objectifs sans faire quelques sacrifices.
Télécharger le rapport (749 Ko – PDF)Planification de la retraite : L’âge de la retraite – un facteur déterminant – Octobre 2010
Le choix de la date du départ à la retraite peut être l’élément qui permettra de se ménager un pécule de retraite plus que suffisant plutôt que de se retrouver à court d’argent. Ce rapport explore l’incidence du moment choisi pour prendre sa retraite sur les prestations de retraite et l’épargne personnelle.
Télécharger le rapport (129 Ko – PDF)Planification de la retraite : Peut-on en reparler? – Juillet 2010
Bien que les Canadiens reconnaissent l’importance de l’épargne-retraite, beaucoup d’entre eux ont tendance à la remettre à plus tard. Ce rapport explore le décalage psychologique qui nuit à une planification efficace de la retraite.
Télécharger le rapport (129 Ko – PDF)Propositions pour assouplir les REER et les FERR – Avril 2010
Récemment, le gouvernement fédéral s’est penché sur le caractère adéquat des régimes de retraite canadiens. Ce rapport présente les propositions du l’Institut Info-retraite BMO, qui permettraient de rehausser la souplesse des REER et des FERR.
Télécharger le rapport (194 Ko – PDF)Stratégies de retraite : Propriété d’entreprise – Octobre 2009
La moitié des propriétaires de PME canadiennes prévoient prendre leur retraite d’ici dix ans. Dans bien des cas, ces départs à la retraite entraîneront la fermeture de l’entreprise. Ce rapport examine des facteurs qui permettront de réduire le nombre de fermetures attribuables à la retraite et traite de l’importance de la planification de la relève.
Télécharger le rapport (113 Ko – PDF)Laisser un héritage : Comment seront les héritages à l’avenir? – Juillet 2009
Au cours des prochaines décennies, un patrimoine énorme sera transmis aux baby-boomers par leurs aînés. Découvrez les enjeux de succession et de planification propres aux baby-boomers qui s’attendent à toucher un héritage ou qui envisagent d’en laisser un.
Télécharger le rapport (229 Ko – PDF)Travailler plus longtemps : Doit-on reporter sa retraite à cause des marchés agités? – Avril 2009
Avant, les baby-boomers voyaient le fait de travailler plus longtemps comme un choix personnel plutôt que comme une nécessité. Or, la récente instabilité des marchés en amène certains à retarder leur retraite pour conserver un revenu régulier. Explorez vos options.
Télécharger le rapport (1.09 Mo – PDF)La retraite en solo : Quels défis pour les baby-boomers célibataires? – Janvier 2009
Quelle qu’en soit la raison, il y a de fortes chances qu’on vive seul à un moment ou à un autre de sa retraite. Découvrez les défis particuliers, sur les plans financier, émotif et de la planification, auxquels font face les personnes seules.
Télécharger le rapport (192 Ko – PDF)Stratégies de retraite : Un rôle accru dans la gestion de sa retraite – Avril 2008
Compte tenu de l’augmentation de l’espérance de vie et de la diminution des régimes à prestations déterminées offerts par les employeurs, les baby-boomers devront, comparativement à la génération précédente, participer plus activement à la gestion de leurs finances à la retraite. Renseignez-vous sur différentes stratégies de revenu et différents produits de placement.
Télécharger l'article (103 Ko – PDF)Pour nous joindre
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