La perception que les membres d’une même famille ont de la richesse influence la façon dont ils utiliseront leurs ressources financières pour atteindre leurs objectifs individuels et familiaux. En général, on considère que la Banque familiale joue un rôle important dans l’atteinte de ces objectifs. Ces jours-ci, de nombreux parents estiment être en voie d’atteindre l’aisance financière, mais craignent que leurs enfants n’arrivent pas à atteindre le même niveau d’aisance par leurs propres moyens.

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Les taux d’intérêt au Canada ont été maintenus délibérément bas dans un effort visant à appuyer l’économie et à stimuler les dépenses. Fidèles à leur nature, les Canadiens se sont précipités pour profiter du crédit à un rythme sans précédent. Heureusement, il semble qu’ils commencent à réduire le montant des « mauvaises créances » qui nuisent à leur situation financière pour les remplacer par des dettes qui la renforceront.

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Au cours des cinquante dernières années, les femmes ont accompli des progrès incroyables, tant sur le plan professionnel que personnel. Elles sont plus instruites, elles ont gravi les échelons dans le milieu des affaires et elles sont des leaders dans bien des professions. Si les femmes des jeunes générations connaissent la réussite professionnelle et financière, il n’en demeure pas moins qu’elles sont toujours aux prises avec des problèmes personnels et confrontées à des défis à relever.

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Au cours des cinquante dernières années, les femmes ont accompli des progrès incroyables, tant sur le plan professionnel que personnel. Elles sont plus instruites, elles ont gravi les échelons dans le milieu des affaires et elles sont des leaders dans bien des professions. Si les femmes des jeunes générations connaissent la réussite professionnelle et financière, il n’en demeure pas moins qu’elles sont toujours aux prises avec des problèmes personnels et confrontées à des défis à relever.

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Bien des immigrants viennent au Canada en quête d’une vie meilleure pour eux-mêmes, leurs enfants et les membres de leur famille élargie. Nombre d’entre eux voient leur dur labeur permettre à leurs enfants de connaître une réussite encore plus grande. C’est notamment grâce à leur ambition, à leur persévérance et à leur capacité de relever des défis qu’ils atteignent leurs objectifs.

Pour planifier son avenir financier et établir ses objectifs financiers et successoraux, il faut tenir compte de nombreux facteurs. Et pour les membres de la communauté lesbienne, gaie, bisexuelle, transgenre et allosexuelle (LGBTA), il peut y avoir des obstacles supplémentaires à surmonter qui rendent encore plus importante une planification rigoureuse.

Avec l’augmentation de l’espérance de vie au Canada, les aînés vivent plus longtemps. Par ailleurs, de nombreux couples ont des enfants plus tard. Cette combinaison de facteurs rend la vie difficile – et coûteuse – pour les personnes faisant partie de la génération sandwich.

L’invalidité peut avoir de multiples conséquences physiques, émotionnelles et financières. La pression qu’elle exerce risque de perturber le bien-être financier d’une personne, de sa famille et de ses aidants naturels. Son incidence augmentant avec le vieillissement de la population, l’incapacité devient l’affaire de tous.

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Les membres des générations X et Y ont diverses priorités financières, dont faire l’acquisition d’une maison, financer des études postsecondaires, épargner et investir pour la retraite. Pour qu’ils puissent atteindre ces objectifs, il faut adopter une démarche différente afin d’élaborer et de mettre en œuvre un plan financier qui sera bien accueilli.

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Ce rapport met en lumière des occasions pour une meilleure intégration, au fil du temps, des objectifs personnels des propriétaires d’entreprise aux besoins de leur entreprise, et propose des idées qui les aideront à y arriver.

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Les répercussions d’un événement marquant imprévu peuvent être catastrophiques et contrecarrer votre plan financier. Dans ce rapport, on explore quelques moyens dont les familles disposent pour se préparer en cas d’imprévu et assurer leur sécurité financière future.

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Le coût des études postsecondaires a augmenté considérablement au cours de la dernière décennie. Ce rapport explore les stratégies disponibles pour créer un plan d’épargne éducation incluant différentes options au-delà du régime-épargne études.

Les fondements de la planification successorale sont demeurés les mêmes durant des siècles, mais l’approche traditionnelle doit maintenant être élargie pour tenir compte des réalités d’aujourd’hui. Ce rapport examine de plus près trois tendances et propose aux particuliers des moyens d’adapter leur plan successoral en fonction des nouvelles réalités.

Les régimes de retraite d’employeur passent des prestations déterminées aux cotisations déterminées, ce qui donne aux cotisants une souplesse et un contrôle accrus. Toutefois, certains comportements clés empêchent de nombreux participants de maximiser l’efficacité de leur régime de retraite d’employeur. Le présent rapport de l’Institut Info-retraite BMO fait l’examen de ces comportements et offre de précieux conseils sur la façon de tirer pleinement parti de votre régime de retraite d’employeur.

Les dons de charité sont plus stratégiques qu’avant, mais peu de donateurs élaborent un plan ou font appel à un conseiller pour les planifier. Ce rapport traite des perceptions des boomers et de l’importance de planifier les dons de charité pour les maximiser.

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• Programme Fonds Bienfaisance BMO Nesbitt Burns
• BMO Banque privée Harris Services philanthropiques

Qu’est-ce que le stress? Comment le gérer? Tina Di Vito, directrice du l’Institut Info-retraite BMO, et le D^r Michael Baker, professeur de médecine à l’Université de Toronto et membre du Conseil consultatif sur la retraite BMO, parlent du stress et de ses effets.

Nombreux sont les baby-boomers qui doivent, du jour au lendemain, assumer le rôle d’aidant naturel. Découvrez les facteurs à prendre en compte, les coûts et les avantages cachés d’être un aidant naturel.

Lorsqu’il est question d’épargne-retraite, les théories et les hypothèses abondent. Ce rapport spécial se penche sur six idées préconçues courantes qui pourraient avoir une incidence sur la planification de votre retraite et fait ressortir les éléments à considérer pour déterminer le montant qu’il vous faut épargner en vue de la retraite.

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• Soyez maître de votre retraite

On prévoit que, d’ici à 2061, le Canada comptera plus de 78 000 centenaires. Il s’agit d’une progression fulgurante, si on considère qu’il n’y en avait que 6 000 de recensés en 2011. Aux États-Unis, il y aura plus de un million de centenaires d’ici 2050. Pour la plupart des gens, la planification de la retraite ou de la vieillesse porte principalement sur les finances et les loisirs. Malheureusement, nombreux sont ceux qui négligent de prendre les mesures nécessaires pour s’assurer de rester le plus longtemps possible en bonne santé. Les temps changent, et en raison des progrès de la médecine et des percées technologiques, il est essentiel d’aborder la planification de la retraite et la longévité de façon beaucoup plus globale.

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Un plan financier est essentiel à la planification de la retraite, mais sa mise en œuvre présente de nombreux défis. Les fonds négociables en bourse comportent des caractéristiques qui permettent de relever plusieurs de ces défis. Ce rapport présente certains éléments clés de la mise en œuvre d’un plan financier et examine la façon dont les FNB peuvent aider les investisseurs à atteindre leur objectif plus rapidement ou à faire durer leur argent plus longtemps.

Bon nombre de Canadiens doutent qu’ils auront économisé suffisamment pour leur retraite; à ce point où, pour aider à la financer, ils pourraient prévoir de vendre leur maison. Dans le présent rapport, nous examinons la relation entre la préparation à la retraite et les défis que représente chez les baby-boomers la propriété d’une maison dans cette perspective.

Si vous êtes à la retraite ou le serez bientôt, vous vous inquiétez peut-être de la baisse des marchés et de ses effets possibles sur vos plans. Découvrez quelles sont vos options de placement et de retraite quand les marchés battent de l’aile.

Le rapport spécial explique que, si les Canadiens parlent souvent d’un changement de décor au moment de la retraite, la réalité est très différente. En fait, les Canadiens préfèrent demeurer près de chez eux.

Tandis que nous avançons en âge, notre état de santé peut représenter des risques pour notre régime de retraite. Ce rapport présente les recommandations de L’Institut Info-retraite BMO en ce qui a trait à la délégation de la gestion des finances, en prévision d’un éventuel déclin des capacités cognitives.

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• Vidéo : Introduction
• Vidéo : Situation requérant une procuration
• Vidéo : Aspects médicaux
• Vidéo : Aspects juridiques
• Vidéo : Évaluation de la capacité mentale

Même si, sur le plan financier, les femmes sont moins bien préparées à la retraite que les hommes, elles sont plus susceptibles qu’eux d’apprécier cette période de la vie. Ce rapport met en évidence les différences de comportement entre les hommes et les femmes et les répercussions que ces différences ont sur la façon de préparer et de vivre la retraite.

Il n’existe pas de formule parfaite pour planifier son revenu de retraite. Ce rapport expose les éléments d’un régime de revenu de retraite qui sont importants pour les Canadiens et explique pourquoi il sera difficile pour la plupart d’entre eux d’atteindre chacun de leurs objectifs sans faire quelques sacrifices.

Le choix de la date du départ à la retraite peut être l’élément qui permettra de se ménager un pécule de retraite plus que suffisant plutôt que de se retrouver à court d’argent. Ce rapport explore l’incidence du moment choisi pour prendre sa retraite sur les prestations de retraite et l’épargne personnelle.

Bien que les Canadiens reconnaissent l’importance de l’épargne-retraite, beaucoup d’entre eux ont tendance à la remettre à plus tard. Ce rapport explore le décalage psychologique qui nuit à une planification efficace de la retraite.

Récemment, le gouvernement fédéral s’est penché sur le caractère adéquat des régimes de retraite canadiens. Ce rapport présente les propositions du l’Institut Info-retraite BMO, qui permettraient de rehausser la souplesse des REER et des FERR.

La moitié des propriétaires de PME canadiennes prévoient prendre leur retraite d’ici dix ans. Dans bien des cas, ces départs à la retraite entraîneront la fermeture de l’entreprise. Ce rapport examine des facteurs qui permettront de réduire le nombre de fermetures attribuables à la retraite et traite de l’importance de la planification de la relève.

Au cours des prochaines décennies, un patrimoine énorme sera transmis aux baby-boomers par leurs aînés. Découvrez les enjeux de succession et de planification propres aux baby-boomers qui s’attendent à toucher un héritage ou qui envisagent d’en laisser un.

Avant, les baby-boomers voyaient le fait de travailler plus longtemps comme un choix personnel plutôt que comme une nécessité. Or, la récente instabilité des marchés en amène certains à retarder leur retraite pour conserver un revenu régulier. Explorez vos options.

Quelle qu’en soit la raison, il y a de fortes chances qu’on vive seul à un moment ou à un autre de sa retraite. Découvrez les défis particuliers, sur les plans financier, émotif et de la planification, auxquels font face les personnes seules.

Compte tenu de l’augmentation de l’espérance de vie et de la diminution des régimes à prestations déterminées offerts par les employeurs, les baby-boomers devront, comparativement à la génération précédente, participer plus activement à la gestion de leurs finances à la retraite. Renseignez-vous sur différentes stratégies de revenu et différents produits de placement.