Information sur le coût total : Comprendre les frais de placement présentés sur votre relevé de fonds distincts
Apprenez comment l’information sur le coût total clarifie les frais de placement en présentant un portrait de tous les frais en dollars.
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Dès 2027, votre relevé de placement annuel présentera le portrait complet de tous les frais (en dollars) que vous avez payés pour détenir vos placements en 2026. Ce changement s’appelle l’information sur le coût total (ICT). Cette nouvelle norme de transparence a été adoptée par les organismes de réglementation canadiens dans le but d’aider les investisseurs à voir le portrait complet de tous les frais et à avoir de meilleures discussions avec leurs conseillers. Il est important de savoir que ce changement n’entraîne pas de nouveaux frais et que vous n’aurez aucune mesure à prendre. L’objectif de cette nouvelle norme est de vous aider à obtenir une meilleure compréhension des frais que vous payez.
Ce qui change sur votre relevé de BMO Assurance
Vous verrez des renseignements sur les coûts présentés plus clairement sur votre relevé annuel.
- Le coût total annuel en dollars des placements couverts de votre compte, tels les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds distincts (également appelés des fonds de placement garantis), illustre ce que vous avez payé durant l’année.
- Le ratio des frais du fonds (RFF) de chaque fonds : un pourcentage qui combine le ratio des frais de gestion (RFG) et le ratio des frais sur opérations (RFO) et illustre les frais permanents du fonds.
- Les frais ayant une incidence sur la valeur de votre fonds : Lorsque des parts seront rachetées pour payer des frais, comme ceux de l’option bonifiée de réinitialisation du capital garanti au décès la valeur en dollars de cette transaction sera indiquée sur votre relevé.
Termes courants pour présenter les frais de placement
Le ratio des frais de gestion (RFG) est le coût continu de l’exploitation et de la gestion d’un fonds distinct. Il couvre notamment les honoraires professionnels de gestion des placements, l’administration quotidienne du fonds, les frais d’exploitation et les coûts d’assurance liés aux garanties des fonds distincts.
Le ratio des frais sur opérations (RFO) représente les coûts d’achat et de vente de placements au sein d’un fonds distinct. Il couvre les commissions de courtage ainsi que les coûts de négociation et de transactions lorsqu’un gestionnaire de fonds achète ou vend des titres.
À quel moment vous observerez ce changement
Les entreprises assujetties canadiennes ont commencé à recueillir des données le 1er janvier 2026 afin de pouvoir vous fournir ces renseignements supplémentaires. Les premiers rapports annuels bonifiés pour l’année 2026 vous seront transmis au début de 2027. Pour les contrats de fonds distinct, les assureurs présenteront également une pondération des frais sur les relevés annuels de décembre 2026, que vous recevrez au début de 2027.
Pourquoi une présentation claire des frais de placement est-elle importante
Comprendre les coûts vous aide à mieux juger la valeur d’un fonds. L’ICT vous permettra de voir :
- le montant total de frais du fonds que vous avez payés durant l’année (ces montants sont déduits au sein des fonds et déjà pris en compte dans le rendement);
- les frais directs que vous avez payés, comme les frais des options de bonification ou les frais de transaction;
- un portrait clair qui vous permettra de comparer vos placements en vous appuyant sur le RFF, le rendement et le risque.
Ce que l'ICT ne fait pas
- Elle n’introduit pas de nouveaux frais. Elle vous donne plutôt un portrait plus clair des frais que vous payez déjà.
- Elle ne modifie pas vos objectifs de placement ou vos garanties sur les contrats d’assurance.
- Elle ne remplace pas les conseils d’un expert. Elle est conçue pour vous fournir des renseignements plus clairs, dont vous pouvez discuter avec votre conseiller.
Comment vous préparer
- Lisez attentivement votre prochain relevé.
- Demandez à votre conseiller de vous expliquer ce qui est compris dans le coût total indiqué sur votre relevé, et comment ces frais vous aident à atteindre vos objectifs.
- Voyez les frais dans leur contexte : L’expertise, la diversification, la gestion du risque et l’aide à la planification font partie des avantages que vous obtenez, en plus du rendement, en échange de ces frais.
Lorsque vous recevrez le nouveau relevé, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller si vous avez des questions. Il vous aidera à mieux comprendre les renseignements qu’il contient et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
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Questions fréquentes sur l’information sur le coût total
Non. L’information sur le coût total n’introduit pas de nouveaux frais. Les coûts illustrés sur votre relevé représentent les frais que vous payez déjà, et qui étaient déjà reflétés dans le rendement de vos placements. Les changements apportés visent à vous présenter ces frais plus clairement, en dollars, pour vous aider à mieux les comprendre.
Oui. La plupart des frais de placement récurrents, comme les frais de gestion et d’opération, sont déduits du fonds lui-même. Ceci signifie que les rendements déclarés sur votre placement reflètent déjà ces frais, qui ne sont pas déduits séparément.
Avec l’information sur le coût total, ces coûts sont présentés plus clairement en dollars, pour vous aider à mieux comprendre ce que vous avez payé durant l’année. Le calcul et la présentation des rendements ne changent pas.
Avec l’information sur le coût total, les frais sont présentés de manière plus claire en dollars. Cette visibilité accrue peut donner l’impression que les frais sont plus marqués, même si les coûts sous-jacents n’ont pas changé.
L’information sur le coût total s’applique à certains placements détenus de votre compte, tels les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds distincts.
Non. L’information sur le coût total ne modifie pas vos objectifs de placement, vos garanties ou les caractéristiques de votre contrat d’assurance. Elle est conçue pour fournir des renseignements plus clairs sur les coûts, sans modifier le fonctionnement de vos placements.
Votre conseiller est la personne tout indiquée pour vous aider. L’information sur le coût total vise à susciter de meilleures discussions, en vous fournissant des renseignements plus clairs pour vous aider à garder le cap sur vos objectifs à long terme.
Avertissement
Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du propriétaire de la police, et sa valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. L’information que contient la présente publication se veut uniquement un sommaire de nos produits ou services et certaines des valeurs projetées peuvent être établies à partir d’un ensemble d’hypothèses. Il se peut que les résultats réels varient et ne soient pas garantis. Veuillez consulter les dispositions de la police pour de plus amples renseignements sur les conditions, avantages, garanties, exclusions et restrictions. Seule régit la réelle police établie. La situation financière de chaque titulaire est unique, et celui-ci doit obtenir des conseils indépendants d’ordre fiscal, comptable, juridique et autres concernant la structure de son assurance, s’il le juge approprié pour sa situation. BMO Société d’assurance-vie ne donne pas ce type de conseils au titulaire de la police ou au conseiller en assurance.
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