Qu’est-ce que l’assurance voyage? Est-elle nécessaire?

Des contretemps jusqu’aux urgences : l’assurance voyage peut faire une différence

L’un des avantages des assurances voyage est leur grande souplesse. De la perte de bagages aux frais médicaux d’urgence, le bon régime peut vous aider à couvrir vos bases. Que vous prépariez un voyage de surf d’un mois en Australie-Occidentale, une demi-journée de magasinage à Buffalo ou la participation à une conférence sur les ventes à Berlin, l’assurance voyage peut ajouter un niveau de sécurité, sur lequel vous pouvez compter lorsque vous êtes à l’extérieur de votre province ou de votre pays.

Examinons quelques scénarios où l’assurance voyage pourrait être utile.

Urgence médicale

Dans une incroyable destination de ski, vous vous dirigez vers le télésiège pour une dernière descente. La journée a été magnifique, mais en descendant du télésiège, vous glissez et vous vous cassez la jambe au sommet de la montagne. Qu’advient-il ensuite? 

Selon la gravité de la fracture, il se pourrait qu’on doive vous transporter en hélicoptère jusqu’à l’hôpital le plus proche pour une intervention chirurgicale. Sans le bon régime d’assurance voyage pour vous aider à couvrir les frais, un tel incident serait coûteux.

Réservations d’hôtel et d’excursion perdues en raison de retards de voyage

Vous atterrissez pour ce qui est censé être une escale rapide pour changer d’avion. À l’atterrissage, toutefois, vous apprenez par l’interphone que votre vol de correspondance a été retardé de plus de six heures et que vous devrez rester à l’aéroport et prendre l’avion le lendemain matin. Quel est le problème? Vous avez déjà prépayé votre chambre d’hôtel à votre destination finale, ce qui signifie que vous perdrez l’argent que vous avez dépensé. Qu’advient-il ensuite?

Si vous avez choisi un régime d’assurance voyage qui comprend une assurance interruption de voyage, votre compagnie d’assurance pourra vous rembourser la nuit perdue à l’hôtel, ainsi que d’autres frais que vous pourriez avoir à engager pendant le retard – repas, transport, etc. Bien sûr, le retard demeure ennuyeux, mais au moins, vous ne déboursez pas de sommes supplémentaires par-dessus le marché.

Que couvre l’assurance voyage?

Comme il n’y a pas deux voyages identiques, il n’y a pas de régime d’assurance voyage universel. L’assurance voyage offre plutôt un éventail d’options personnalisables qui reflètent le but et la durée de votre voyage, ou les parties que vous souhaitez couvrir.

Par exemple, la plupart des compagnies d’assurance vous donneront la possibilité de choisir un régime qui couvre un seul voyage ou plusieurs voyages au cours d’une année (régime d’assurance voyages multiples). Pour un voyage ponctuel, l’assurance voyage unique constituera habituellement la meilleure option, tandis que les personnes voyageant fréquemment, comme les voyageurs d’affaires, pourraient opter pour un régime d’assurance voyages multiples.

Voici d’autres types de couvertures que vous pourriez ajouter à un régime d’assurance voyage :

1. Retard de voyage

Couverture qui vise à vous rembourser les coûts résultant d’un retard de vol, de correspondance ou d’un autre mode de transport ^{note de bas de page 11}.

2. Assurance-annulation de voyage

L’assurance-annulation de voyage est conçue pour les situations précédant le départ qui résultent en l’annulation de vos plans de voyage. Par exemple, si vous faites face à une maladie soudaine, cette couverture peut vous aider à récupérer les sommes prépayées liées aux vols, aux hôtels et à d’autres réservations ^{note de bas de page 11}.

3. Interruption de voyage

L’assurance-interruption de voyage est conçue pour vous protéger si des événements imprévus qui se produisent après votre départ vous obligent à interrompre votre voyage ou à retarder votre retour ^{note de bas de page 11}.

4. Protection médicale en voyage

Couverture qui vous aide à payer pour les urgences médicales survenant lorsque vous êtes à l’extérieur de votre province ou de votre territoire de résidence, ou à l’extérieur du pays ^{note de bas de page 11}. Voici quelques exemples de ce qui peut être inclus dans ce type de protection :

• traitement d’urgence : analyses de laboratoire, radiographies, ordonnances, diagnostic, et plus encore;
• séjours à l’hôpital;
• ambulance terrestre ou aérienne;
• soins dentaires d’urgence.

N’oubliez pas que l’assurance voyage couvre les urgences médicales soudaines et imprévues. Elle ne couvre pas les choses comme les examens de routine, les traitements non urgents ou facultatifs et les frais liés aux conditions préexistantes instables.

5. Retard de bagages

Couverture qui vise à rembourser le coût de remplacement d’articles comme des vêtements, des articles de toilette et d’autres biens de première nécessité pendant que vous attendez des bagages qui ont été retardés ^{note de bas de page 11}.

6. Bagages perdus ou endommagés

Couverture conçue pour vous aider à vous rembourser les coûts des articles perdus ou endommagés si vos bagages sont égarés ou endommagés pendant qu’ils étaient entre les mains d’une compagnie aérienne ou d’un transporteur ferroviaire ou autre ^{note de bas de page 11}.

Types de régimes d’assurance voyage

L’assurance voyage est souvent regroupée dans des régimes qui répondent aux besoins de différents types de voyageurs. Les options les plus communes comprennent les régimes d’assurance voyage unique, d’assurance voyages multiples et d’assurance supplémentaire.

Régimes d’assurance voyage unique

L’assurance voyage unique offre une couverture pour un voyage en particulier. Elle est idéale pour les voyageurs occasionnels qui planifient des vacances. Ces régimes offrent des options de couverture souples, comme une protection médicale d’urgence ou l’annulation de voyage, en fonction de vos besoins.

Régimes d’assurance voyages multiples

L’assurance voyages multiples est idéale pour les personnes qui voyagent fréquemment, en plus de souvent constituer un choix économique. Elle couvre plusieurs voyages effectués dans une période d’un an et offre des niveaux variés de couverture adaptés en fonction des préférences individuelles.

Assurance voyage supplémentaire

Si vous avez déjà une assurance voyage incluse dans votre carte de crédit ou votre régime d’assurance actuel, vous devriez en vérifier les détails pour vous assurer que vous êtes couvert. Dans de nombreux régimes de base, on retrouve des lacunes dans la couverture (quant au nombre de jours passé en voyage, par exemple), ce qui pourrait entraîner des surprises indésirables lorsque vous voyagez. L’assurance voyage supplémentaire vous aide à combler ces lacunes, en vous permettant d’acheter uniquement la protection supplémentaire dont vous avez besoin.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance voyage?

Bien qu’il soit important d’être avisé lorsqu’on voyage, il importe aussi de comprendre que l’assurance voyage ne couvrira pas tout. En fait, il y a un certain nombre de restrictions courantes à connaître. Voici quelques exemples de scénarios courants qui ne sont habituellement pas couverts :

Négligence: Cela comprend les perturbations liées aux voyages qui étaient sous votre contrôle, par exemple, le fait d’avoir manqué un vol parce que vous n’avez pas entendu votre réveil-matin.

Troubles médicaux préexistants: La plupart des régimes d’assurance voyage ne couvrent pas les troubles médicaux préexistants instables. Avant de souscrire une assurance voyage, assurez-vous de passer en revue les exclusions relatives aux conditions préexistantes pour voir comment elles pourraient s’appliquer à vous.

Grossesse: Si vous voyagez pendant votre grossesse, assurez-vous de vérifier les restrictions et les exclusions connexes du régime.

Alerte de conditions météorologiques extrêmes: Vous voyagez pendant une alerte de conditions météorologiques extrêmes? Par exemple, si vous vous rendez en Floride en même temps qu’un ouragan devrait toucher les côtes, il se pourrait que vous ne soyez pas couvert par votre régime. Il est recommandé de consulter les avertissements du gouvernement du Canada à l’intention des voyageurs avant de partir.

Guerre ou troubles civils: La plupart des régimes refuseront également la protection si vous vous rendez dans une zone de guerre ou dans d’autres zones où l’on sait que des troubles politiques ou civils ont lieu. Si vous avez des doutes au sujet de la région où vous voyagez, le gouvernement du Canada publie des avertissements à l’intention des voyageurs à jour pour chaque pays de la planète.

Événement raisonnablement prévisible: Cela comprend les événements auxquels vous vous attendez avant que votre voyage ait lieu. Par exemple, la réservation d’un voyage après qu’une compagnie aérienne a annoncé une menace de grève ou une alerte liée aux voyages émise par un gouvernement.

Autres éléments à surveiller: En plus de tout ce qui précède, de nombreux régimes d’assurance voyage limitent la couverture relative aux accidents causés par certaines activités à risque élevé, comme le parachutisme ou le ski héliporté.

Quel est le coût de l’assurance voyage?

Selon le régime que vous choisissez, le prix que vous paierez dépendra de quelques variables. Pour obtenir une soumission, vous devrez répondre à une série de questions portant notamment sur les éléments suivants :

• votre âge et votre état de santé actuel; 
• la durée de votre voyage;
• l’endroit où vous vous rendez;
• le type de couverture que vous recherchez (soins médicaux, retard ou annulation du voyage, etc.);
• le nombre de voyageurs dans votre groupe.

En règle générale, le coût moyen que vous pouvez vous attendre à payer se situe autour de 4 % à 12 % du coût total de votre voyage. Bien entendu, personne ne veut ajouter aux coûts liés à des vacances déjà coûteuses, mais lorsqu’on le compare aux coûts d’une urgence médicale ou de l’annulation d’un vol, un régime d’assurance voyage s’avère judicieux sur le plan financier.

Choisir l’assurance voyage qui répond le mieux à ses besoins

Que vous vous apprêtiez à faire un voyage de randonnée en solo en Europe ou à partir pour une fin de semaine à Las Vegas, il y a un certain nombre de facteurs clés à considérer avant de souscrire une assurance voyage. Par exemple :

• Votre régime comporte-t-il une franchise? Si oui, à combien s’élève-t-elle?
• Le régime offre-t-il une protection continue pour la durée de votre voyage à l’extérieur du pays ou de votre province de résidence?
• Le régime limite-t-il la couverture pour certaines régions ou activités (p. ex., escalade en montagne, plongée sous-marine ou sports extrêmes)?
• La compagnie d’assurance offre-t-elle un soutien d’urgence en tout temps partout dans le monde? 
• La couverture peut-elle être renouvelée pendant que vous êtes à l’extérieur de la province ou du pays?
• Le régime couvre-t-il l’hospitalisation en cas de maladie ou de blessure, ainsi que les frais médicaux connexes?
• Devez-vous payer vous-même les factures au départ ou sont-elles payées par le régime?
• D’un fournisseur à l’autre, chaque régime d’assurance voyage a ses propres offres et restrictions. Il est important de faire le plus de recherches possible avant de vous engager.

Comparaison de l’assurance voyage intégrée à une carte de crédit à l’assurance voyage autonome

Il est vrai que de nombreuses cartes de crédit de voyage  offrent une certaine forme d’assurance voyage, mais il ne s’agit pas nécessairement de la couverture dont vous avez besoin pour un voyage à venir. Le régime de votre carte pourrait ne couvrir que des voyages plus courts, offrir une couverture médicale limitée ou être assorti d’autres restrictions.

De plus, les régimes d’assurance voyage intégrés à une carte de crédit offrent habituellement une couverture standard seulement. L’assurance voyage autonome offre quant à elle des options de couverture plus complètes et personnalisables pour des éléments comme des voyages de plus longue durée, une couverture médicale d’urgence maximale plus élevée, l’annulation de voyage, etc.

Les couvertures intégrées et autonomes ne sont pas mutuellement exclusives. Si vous avez déjà une carte de crédit assortie d’avantages liés aux voyages, assurez-vous de vérifier s’il y a des lacunes (limites de journée, avantages) et, s’il y en a, vous pouvez recourir à un régime autonome pour compléter votre couverture.

Obtenir une assurance voyage par l’intermédiaire de BMO

Voyager est une façon enrichissante d’élargir vos horizons, et l’assurance voyage constitue une excellente façon de le faire en demeurant protégé. Comme il n’y a pas de régimes identiques, n’oubliez pas de prendre soin de trouver un régime offrant une couverture pour chaque détail qui est important pour vous, des soins médicaux d’urgence aux retards de vol.

Si vous envisagez de souscrire une assurance voyage de BMO pour répondre à vos besoins, il est utile de commencer par explorer notre gamme de régimes d’assurance voyage.

Pour obtenir plus de renseignements ou souscrire une protection, il est rapide et facile d’obtenir une soumission en ligne. Si vous préférez avoir l’aide d’un représentant en assurance voyage de BMO, appelez 1 800 661-9060.