Le coût réel d’un décès : au-delà de l’argent
L’impact d’un décès excède le deuil – fardeau financier, conflits familiaux et planification déficiente rendent la préparation vitale pour alléger la charge.
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La mort est un élément inévitable de la vie, mais son incidence est souvent sous-estimée jusqu’à ce qu’elle survienne. Bien que le deuil soit la conséquence la plus visible, le coût réel d’un décès va bien au-delà des émotions – il touche les finances, les dynamiques familiales et les risques liés à une mauvaise planification. Seulement 46 % des adultes canadiens ont des connaissances générales sur les plans successoraux note de bas de page 1. Comprendre ces aspects peut aider les individus et les familles à se préparer plus judicieusement, ce qui réduit le fardeau durant l’un des moments les plus difficiles de la vie.
Le coût monétaire d’un décès peut être stupéfiant et ces pressions financières surviennent souvent à un moment où les familles sont le moins en mesure d’y faire face. Les frais funéraires à eux seuls peuvent varier de 1 000 $ à 20 000 $ au Canada note de bas de page 2, selon les choix effectués, comme l’inhumation ou la crémation, le type de service et le lieu. Les lots dans les cimetières, les cercueils et les monuments commémoratifs augmentent les dépenses. De nombreuses familles sont surprises par les coûts cachés : les déplacements, les congés et même l’accompagnement psychologique en cas de deuil. Au-delà des funérailles, le règlement d’une succession nécessite des frais juridiques, des frais d’homologation note de bas de page 3 et la rémunération du liquidateur. Si le défunt était le principal soutien financier de la famille, la perte financière peut être durable, surtout si l’assurance vie est insuffisante ou inexistante. Selon un sondage effectué par seniorschoice.ca, 46 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne seraient pas en mesure de faire face aux coûts liés au décès d’un membre de leur famille note de bas de page 4.
Sur le plan émotif, le coût d’un décès est important et profondément personnel. Le deuil peut se manifester de nombreuses façons : tristesse, anxiété, dépression et même maladie physique. Le fardeau émotif est aggravé lorsque les familles font face à des conflits liés aux testaments, aux arrangements funéraires ou à l’héritage. Des souhaits peu clairs ou un manque de communication peuvent briser des liens et laisser des cicatrices durables. Pour les aidants naturels, l’épuisement émotif causé par des mois ou des années de soutien peut persister longtemps après le décès, souvent sans la reconnaissance ou le soutien dont ils ont besoin pour guérir.
Les risques liés à la planification et les conséquences de l’inaction peuvent rendre une situation difficile encore plus difficile. Les personnes qui décèdent sans testament ou procuration pourraient laisser leurs familles face à des complexités juridiques et à des décisions à prendre sans orientation. Seulement 50 % des adultes canadiens comprennent comment fonctionne une procuration note de bas de page 1 et seulement 47 % comprennent le rôle d’un testament note de bas de page 1. Cela peut entraîner des retards, du stress et des résultats qui ne reflètent pas nécessairement les intentions du défunt. Les lacunes en matière d’assurance sont un autre problème courant – qu’il s’agisse d’une assurance vie insuffisante, d’aucune couverture des derniers frais ou de besoins négligés en matière de soins de longue durée.
Malgré ces défis, les coûts liés à un décès peuvent être atténués grâce à une planification proactive et à une communication ouverte. Des outils financiers comme l’assurance vie, la planification successorale et les arrangements préalables aux funérailles peuvent alléger le fardeau monétaire. Parler ouvertement avec ses proches de ses souhaits de fin de vie permet d’éviter les conflits et garantit le respect des valeurs et des traditions. Le soutien professionnel – des conseillers financiers au soutien psychologique en matière de deuil – peut guider les familles pendant le processus, en offrant clarté et réconfort au moment où on en a le plus besoin. Se préparer à la mort peut sembler inconfortable, mais c’est en fait un acte d’amour qui permet de protéger nos proches contre des épreuves inutiles.
À BMO Assurance, nous comprenons que le coût d’un décès est plus que financier : il est émotif, logistique et profondément personnel. C’est pourquoi nos solutions d’assurance vie et de fonds de placement garanti sont conçues non seulement pour offrir une protection financière aux proches, mais aussi pour soutenir les familles dans les circonstances complexes qui suivent un décès. Grâce à notre partenariat avec Empathy, les familles ont accès à un soutien humanitaire et pratique pour le règlement de la succession, la gestion du deuil et les nombreuses tâches qui surviennent après un décès.
« Fournir un soutien à nos clients signifie être là pour eux autant lors de la prise de décisions financières que pendant les périodes les plus difficiles de la vie, déclare Rohit Thomas, président et chef de la direction, BMO Assurance. Grâce à notre collaboration avec Empathy, nous offrons un accompagnement qui va au-delà des services financiers et fournissons un soutien continu pertinent au moment où il est le plus nécessaire. »
Ensemble, BMO Assurance et Empathy offrent une approche globale à l’égard de la planification de fin de vie – aidant nos clients à se préparer avec confiance et soin, afin que le moment venu, leur famille soit soutenue. N’attendez pas que l’incertitude définisse l’avenir de votre famille. Communiquez avec votre conseiller pour découvrir comment la planification successorale, la protection d’assurance et le soutien compatissant d’Empathy peuvent vous aider à protéger ce qui compte le plus.
Renseignements de la note de bas de page 1 En anglais seulement: https://www.wealthprofessional.ca/news/industry-news/canadians-lack-estate-planning-knowledge-study-finds/386014
Renseignements de la note de bas de page 2 En anglais seulement: https://www.willful.co/learn/funeral-insurance-in-canada
Renseignements de la note de bas de page 3 Les frais d’homologation varient selon la province et ne s’appliquent pas au Manitoba ni au Québec.
Renseignements de la note de bas de page 4 En anglais seulement: https://www.seniorschoice.ca/funeral-costs/
Avis juridique
Les services d’Empathy, les applications mobiles et en ligne et les programmes de soins aux bénéficiaires décrits dans cette publication sont offerts par The Empathy Project, Inc. Les services et la plateforme liés au deuil d’Empathy sont offerts dans le cadre d’une entente avec The Empathy Project, Inc. (dont le nom commercial est Empathy). Empathy n’est pas une filiale de BMO Assurance et les services qu’elle fournit sont distincts de l’assurance fournie par BMO Assurance.
Les commentaires émis dans la présente sont de nature générale et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux, car la situation de chaque client est différente. Veuillez parler à votre conseiller juridique ou à votre fiscaliste.
Veuillez vous reporter au contrat de police d’assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise a préséance. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s’il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d’assurance-vie n’offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance.
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