Les lacunes en matière d’assurance exposent des millions de Canadiens à des risques : découvrez comment l’assurance vie temporaire peut constituer un filet de sécurité abordable
Des millions de Canadiens n’ont pas une assurance vie suffisante. L’assurance vie temporaire peut offrir une protection abordable et souple pour aider à combler le manque de couverture et à sécuriser l’avenir des familles.
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Trop de familles découvrent à leurs dépens que : sans assurance vie – ou avec une couverture insuffisante – le paiement des factures n’offre aucun répit, même en cas de deuil. Les versements hypothécaires doivent être faits, l’épicerie doit être achetée, les frais de garde d’enfants ne diminuent pas, et les dettes ne disparaissent pas. Certaines personnes sont forcées de drainer leur épargne, de piger dans leur REER ou de changer leurs plans d’avenir pour assurer leur survie financière à court terme. L’assurance vie existe pour aider à prévenir ces difficultés.
Pourtant, les lacunes sont réelles : près du tiers des adultes canadiens disent avoir besoin d’une meilleure assurance vie note de bas de page 1, 42 % n’ont aucune couverture, et 65 % des personnes non assurées ne prévoient pas de se procurer une assurance dans les cinq prochaines années note de bas de page 2. Cette situation rend des familles vulnérables – quatre Canadiens sur dix disent que leur famille vivrait des difficultés financières dans les six mois suivant la perte d’un soutien de famille note de bas de page 1.
Pourquoi les Canadiens n’achètent-ils pas une couverture suffisante?
- Préoccupations liées aux coûts : Il s’agit du principal obstacle. Plus de la moitié des Canadiens (53 %) disent qu’ils n’ont pas acheté la couverture dont ils ont besoin parce qu’ils la trouvent trop chère note de bas de page 1.
- Trop grande dépendance à l’égard de l’assurance vie collective : Nombreux sont ceux qui croient que l’assurance collective parrainée par l’employeur offre une couverture suffisante. Toutefois, comme les régimes collectifs ne paient souvent que l’équivalent d’une ou deux fois le salaire, pour la plupart des Canadiens, ce n’est pas suffisant pour remplacer le revenu pendant 10 ou 20 ans si un soutien de famille décède prématurément note de bas de page 3.
- Idées fausses : 21 % des Canadiens croient que les compagnies d’assurance ne paient que la moitié des demandes de règlement ou moins note de bas de page 2, malgré un taux de paiement de plus de 99 % des demandes de règlement.
- Préoccupations liées à l’examen médical : 26 % des personnes interrogées disent que les examens médicaux requis pour une assurance vie font en sorte qu’elles sont moins susceptibles d’en acheter une note de bas de page 2.
L’assurance vie temporaire comme solution intelligente
Pour de nombreux Canadiens, l’assurance vie temporaire est une solution pratique et abordable pour protéger ses proches. Par exemple, un homme de 30 ans pourrait être admissible à une couverture de plus de 600 000 $ pour environ un dollar par jour (durée de 10 ans, versement mensuel : 30,42 $). Une femme de 30 ans pourrait être admissible à une couverture de plus d’un million de dollars pour le même montant note de bas de page 5. Ce filet de sécurité abordable peut être utilisé pour couvrir les prêts hypothécaires, les frais de garde d’enfants et les dettes impayées, ce qui aide à maintenir la stabilité financière des familles dans les moments les plus difficiles de la vie.
La souplesse est un autre avantage. De nombreuses polices d’assurance temporaire permettent la transformation en couverture permanente, souvent sans nécessiter de preuve médicale supplémentaire. Cela signifie que les Canadiens peuvent adapter leur protection à mesure que la vie évolue, par exemple lorsqu’ils souhaitent rembourser un prêt hypothécaire ou planifier leur succession.
En quoi consiste l’assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est une forme simple d’assurance qui vous couvre pour une période fixe. Si vous décédez pendant cette période, vos proches recevront un montant forfaitaire non imposable. Les polices d’assurance temporaire n’accumulent pas de valeur de rachat et sont conçues pour offrir une protection abordable, et non un placement.
Principales caractéristiques à rechercher :
- Primes garanties : taux bloqués pour toute la durée.
- Durée renouvelable : prolongez la couverture même si votre état de santé change.
- Options de transformation : passez à une couverture permanente sans examen médical.
- Avenants facultatifs : bénéficiez d’une protection accrue en ajoutant des avantages, comme une assurance maladies graves.
Assurance vie temporaire et assurance vie permanente
Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente (assurance vie entière et assurance vie universelle) |
|---|---|---|
Durée de l’assurance | De 10 à 30 ans | À vie |
Primes | $ | $$$ |
Valeur de rachat | X | ✓ |
Option de transformation | ✓ | X |
Passez à la prochaine étape
Les lacunes en matière d’assurance sont plus qu’une statistique, elles représentent un risque pour l’avenir de votre famille. L’assurance vie temporaire offre un moyen abordable et souple de protéger ce qui compte le plus. Utilisez un calculateur assurance vie pour estimer vos besoins de couverture, puis parlez à un conseiller pour trouver un régime qui correspond à votre budget et à vos objectifs.
Renseignements de la note de bas de page 1 Nearly One Third of Canadian Adults Report Living With a Life Insurance Coverage Gap (en anglais seulement) Renseignements de la note de bas de page 2 Life Insurance Gap in Canada 2025 | Étude PolicyMe (en anglais seulement) Renseignements de la note de bas de page 3 The risk many Canadians are taking... Under-Insurance (en anglais seulement) Renseignements de la note de bas de page 4 Nearly half of Canadians are skipping life insurance. Here’s why - National | Globalnews.ca (en anglais seulement) Renseignements de la note de bas de page 5 Source : Logiciel d’illustration de BMO Assurance en date de janvier 2026. Homme non-fumeur de 30 ans; capital assuré de 612 000 $; 30,42 $ par mois. Femme non-fumeuse de 30 ans; capital assuré de 1 107 692 $; 30,42 $ par mois.
Avis juridique
Les renseignements contenus dans cet article sont de nature générale et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux. Nous vous invitons à consulter d’autres professionnels, comme des juristes et des fiscalistes. Veuillez vous reporter au contrat de police d’assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise a préséance. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s’il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d’assurance-vie n’offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance.
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