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Foire aux questions

Généralités

Y a-t-il des régimes d’assurance qui n’exigent pas d’examen médical lors de la souscription?

Oui. Si vous êtes plus âgé ou avez des problèmes de santé et êtes à la recherche d’un régime d’assurance efficace – ou si vous souhaitez simplement obtenir une protection garantie en cas d’accident ou de maladie, BMO Assurance propose divers régimes qui n’exigent pas d’examen médical lors de la souscription.

BMO Assurance offre des régimes d’assurance vie et d’assurance en cas d’accident et de maladie pour les résidents canadiens qui ne les obligent pas à subir un examen médical ou à répondre à des questions concernant la santé lors de la souscription:

Les régimes suivants exigent une déclaration de santé :


Comment puis-je savoir de quel type d’assurance j’ai besoin?

Une assurance vous offre, à vous et à vos proches, une protection financière en cas d’imprévus. C’est un concept simple, mais il peut être déroutant de choisir parmi la multitude d’options offertes. En répondant à quelques questions simples, vous pourrez limiter votre recherche.


Comment dois-je présenter une demande de règlement?

Veuillez consulter la section des demandes de règlement pour savoir comment procéder et communiquer avec nous. Nous sommes à votre service.


À qui puis-je m’adresser si j’ai une plainte?

Nous prenons les plaintes au sérieux et nous nous efforcerons d’apporter les correctifs nécessaires. Veuillez cliquer ici pour obtenir les coordonnées de la personne à qui vous adresser à ce sujet.


Comment puis-je accéder aux renseignements sur ma police en ligne?

À l’heure actuelle, nous ne fournissons pas de renseignements sur les polices en ligne.

Si vous avez souscrit votre police directement auprès de BMO Assurance, appelez-nous au 1-800-387-9855 ou envoyez un courriel à BMO Assurance pour discuter de votre police.

Si vous avez souscrit votre police par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance, vous pouvez communiquer avec lui, car il a accès à vos renseignements. Vous pouvez aussi nous appeler au 1-800-387-4483 ou envoyer un courriel à BMO Assurance pour discuter de votre police.

Vous devrez nous fournir votre numéro de police afin que nous puissions vérifier que nous pouvons vous communiquer vos renseignements.


La signature électronique est-elle acceptée?

À l’heure actuelle, nous n’acceptons pas les signatures électroniques pour les demandes de service. Nous exigeons un document portant votre signature originale.


Comment puis-je payer ma prime en ligne?

Ouvrez une session dans l’application ou sur le site de services bancaires en ligne de votre institution financière où vous payez habituellement vos factures.

Ajoutez notre organisation à titre de bénéficiaire en entrant les renseignements ci-dessous.

Nom du bénéficiaire :BMO SOCIÉTÉ D’ASSURANCE-VIE

NUMÉRO DE COMPTE :811 (plus votre numéro de police de BMO)

Remarque :

Les chiffres 811 doivent obligatoirement être entrés devant votre numéro de police.

Si vous souhaitez effectuer des paiements au titre de plusieurs polices, vous devez entrer un numéro de compte distinct pour chaque police de BMO.

Si vous avez besoin d’aide pour effectuer cette tâche, veuillez communiquer avec votre banque.


Comment puis-je modifier mes renseignements bancaires?

Veuillez remplir la formule sous Modifier mes renseignements bancaires, sur la page Clients actuels, et nous l’envoyer par la poste.


Comment puis-je modifier mon bénéficiaire?

Veuillez remplir la formule sous Modifier la désignation de mon bénéficiaire, sur la page Clients actuels, et nous l’envoyer par la poste.


Comment puis-je modifier mon adresse?

Veuillez remplir et soumettre la formule de changement d’adresse, qui se trouve sur la page Clients actuels.


Comment puis-je obtenir une confirmation que mon paiement a été reçu?

Si vous nous avez envoyé un paiement non préautorisé, veuillez consulter votre relevé bancaire pour vérifier que le paiement a été traité. S’il n’y figure pas après de cinq à sept jours ouvrables, veuillez communiquer avec nous.

Si vous avez souscrit votre police directement auprès de BMO Assurance, appelez-nous au 1-800-387-9855 ou envoyez un courriel à BMO Assurance pour discuter de votre police.

Si vous avez souscrit votre police par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance, vous pouvez communiquer avec lui, car il a accès à vos renseignements. Vous pouvez aussi nous appeler au 1-800-387-4483 ou envoyer un courriel à BMO Assurance pour discuter de votre police.

S’il existe un risque de déchéance ou de résiliation de votre police, nous communiquerons avec vous par la poste à l’adresse qui figure à votre dossier.


Comment puis-je modifier mes renseignements personnels (nom, date de naissance)?

Pour modifier vos renseignements personnels, soumettez une copie remplie de la formule Changement ou correction de nom (PDF – 39 Ko).

Important : N’oubliez pas d’inclure votre numéro de police, des copies des documents requis et votre signature dans toute correspondance que vous nous envoyez.


Comment puis-je annuler ou racheter ma police?

Nous vous invitons à passer en revue votre contrat actuel et à discuter des options avec votre conseiller.

Si vous souhaitez toujours annuler votre police, remplissez la formule requise avec votre conseiller et envoyez-la-nous. Reportez-vous à la formule Demande d’annulation ou de rachat de police (747F) (PDF – 84 Ko).

Important : N’oubliez pas d’inclure votre numéro de police et votre signature dans toute correspondance que vous nous envoyez.


Assurance vie temporaire

Quels sont les différents types d’assurance vie?

Il est important de comprendre les différents types d’assurance qui peuvent répondre à vos besoins. Ces assurances comprennent les suivantes :


En quoi consiste l’assurance temporaire?

L’assurance vie temporaire offre une protection pour une période déterminée. Si vous décédez pendant cette période, le capital-décès est versé aux personnes de votre choix. Les primes de l’assurance vie temporaire demeurent stables pendant des périodes de temps déterminées, et elles peuvent augmenter à des dates de renouvellement préétablies.


En quoi consiste l’assurance vie universelle?

Cette assurance combine une solution d’assurance et de placement en déposant vos primes dans des comptes de placement que vous sélectionnez dans votre police. Sa structure souple s’adapte à divers scénarios d’assurance et de placement, mais nous vous recommandons fortement de consulter un conseiller indépendant pour déterminer si cette solution vous convient.


En quoi consiste l’assurance vie entière?

Parfois appelée assurance vie permanente, elle offre une protection la vie durant. Vous payez une prime fixe qui n’augmentera jamais, et certains régimes prévoient une valeur de rachat garantie.


Qu’est-ce qu’une assurance vie garantie?

Avec une assurance vie garantie, votre acceptation lors de la souscription est garantie, avec certaines restrictions relatives à l’âge. Aucun examen médical n’est requis, quels que soient vos antécédents médicaux familiaux.


En quoi consiste la souscription médicale?

La souscription médicale consiste à utiliser les renseignements médicaux ou l’information sur la santé pour évaluer une proposition d’assurance. On pourrait vous demander de subir un examen médical ou de répondre à des questions sur la santé pour être admissible à l’assurance.


De quel montant d’assurance vie ai-je réellement besoin?

Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes inc., vous devriez souscrire un montant d’assurance vie égal à cinq à sept fois le montant de votre revenu net actuel. La calculatrice d’assurance vie de BMO Assurance peut vous aider à déterminer la protection qui convient dans votre situation.


Assurance en cas d’accident ou de maladie grave

En quoi consiste l’assurance en cas de maladie grave?

Si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave mettant votre vie en danger – telle qu’un cancer, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou d’autres affections graves – l’assurance en cas de maladie grave vous verse un montant forfaitaire exempt d’impôt.

BMO Assurance offre les régimes d’assurance en cas de maladie grave suivants :

Le régime suivant offre un avenant d’assurance en cas de maladie grave :


Ai-je besoin d’une assurance en cas de maladie grave?

Posez-vous ces questions :

Est-ce que j’ai les moyens de m’absenter du travail advenant une maladie ou un accident?

Est-ce que je serai capable de payer le coût des médicaments sur ordonnance qui ne sont pas couverts par le régime de mon employeur ou une assurance maladie privée?

Est-ce que je disposerai des sommes nécessaires pour payer le coût d’un traitement à l’extérieur du Canada ou d’un traitement expérimental qui n’est pas couvert?

Une assurance invalidité au travail ne sera peut-être pas suffisante si un événement bouleversant, comme une maladie grave, vous oblige à rester à la maison ou à être hospitalisé. Les services de garde d’enfant, les soins à domicile, les frais de subsistance, les frais de déplacement entre votre domicile et le centre de traitement, les médicaments – lorsque ces frais et d’autres dépenses imprévues s’accumulent, il en va de même pour la pression financière exercée sur vous et votre famille. Si vous êtes préoccupé par l’une ou l’autre de ces questions et souhaitez obtenir la tranquillité d’esprit à l’avenir, pensez aux avantages d’une assurance en cas d’accident ou de maladie grave.


Quel montant d’assurance en cas de maladie grave devrais-je souscrire?

Pour vous aider à déterminer le montant d’assurance en cas de maladie grave dont vous avez besoin, veuillez utiliser la calculatrice de BMO Assurance.


Est-ce que j’ai besoin d’une assurance en cas d’accident et de maladie?

L’assurance en cas d’accident et de maladie offre une protection abordable pour diverses situations liées à un accident, y compris les fractures, les brûlures, la paralysie, l’hospitalisation, etc. Toutes ces situations pourraient nuire à votre capacité de gagner un revenu, et l’assurance en cas d’accident et de maladie peut vous offrir un soutien financier afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.


Assurance voyage

Qui est l’assureur de cette assurance voyage?

L’assurance voyage est offerte par la Compagnie d’assurance Allianz Risques Mondiaux É.-U. – succursale canadienne et est administrée par Allianz Global Assistance. Allianz Global Assistance est le nom enregistré d’entreprise d’Agence d’assurances AZGA Canada Ltée et d’AZGA Services Canada Inc.

BMO Assurance est le distributeur de cette protection.


En quoi consiste l’assurance voyage et pourquoi en ai-je besoin?

Étant donné qu’ils bénéficient d’un système de santé public financé, les Canadiens ont l’habitude de recevoir des soins de qualité à peu ou pas de coûts directs, peu importe l’endroit où le traitement est prodigué. Les régimes provinciaux d’assurance maladie couvrent seulement une partie des frais liés aux soins médicaux engagés à l’extérieur du Canada et offrent une protection limitée aux personnes qui voyagent dans une autre province.

Un accident, une maladie ou une situation d’urgence peut survenir n’importe où. L’assurance voyage est conçue pour couvrir les pertes découlant de circonstances soudaines et imprévisibles. En général, elle procure ce qui suit :

1. Assurance soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays

L’assurance voyage offre une protection aux Canadiens pour les urgences médicales découlant de circonstances imprévues qui pourraient survenir au cours d’un déplacement hors de leur province de résidence. L’assurance soins médicaux d’urgence peut comprendre une protection pour l’hospitalisation, le transport par ambulance terrestre ou aérienne; le retour à la province de résidence, les soins dentaires d’urgence, les dépenses d’un compagnon de voyage à votre chevet et plus encore.*.

2. Assurance voyage non médicale

L’assurance voyage non médicale offre une protection pour une variété de circonstances non médicales imprévues pouvant survenir avant ou pendant un voyage, comme l’annulation (avant le départ), l’interruption ou le report d’un voyage (après le départ), le retard d’un vol ou des bagages, la perte ou le vol des bagages, le décès ou la mutilation par accident (à bord d’un transporteur public) et la location de voiture.*.

* Consultez la police d’assurance pour connaître l’ensemble des protections, des conditions, des restrictions et des exclusions.


Quelles garanties d’assurance voyage me sont offertes?

Selon la protection que vous choisissez, l’assurance voyage vous offre ce qui suit :

  • une protection en cas d’urgence médicale;
  • un accès jour et nuit à des services de consultation et d’assistance médicale;
  • le remboursement de certains frais de voyage imprévus (p. ex., en cas de retard de vol ou de perte de bagages);
  • une protection couvrant le coût de votre voyage, si vous devez l’annuler ou l’interrompre;
  • une assistance médicale à l’étranger.

Quelle est la différence entre l’assurance pour voyage unique et l’assurance annuelle?

Vous pouvez souscrire une assurance pour voyage unique ou une assurance annuelle. L’assurance pour voyage unique offre une protection pour un seul voyage tandis que l’assurance annuelle est idéale pour les personnes qui voyagent fréquemment. L’assurance annuelle offre une protection pour plusieurs voyages d’une durée limitée (p. ex., 10 ou 23 jours) sur une période de 365 jours.


En quoi le service téléphonique 24 heures sur 24 peut-il m’être utile?

Allianz Global Assistance offre un service de soutien téléphonique 24 heures sur 24. Son personnel multilingue expérimenté est là pour vous fournir un accès immédiat aux renseignements et aux instructions qu’il vous faut. Allianz peut vous aider en cas d’urgence lors de vos déplacements. Pour joindre Allianz Global Assistance:

1-877-807-7806

(sans frais au Canada et aux États-Unis)

1-519-342-4947

(à frais virés à l’extérieur du Canada ou des États-Unis)


Qui puis-je appeler si j’ai des questions au sujet de l’assurance voyage?

Veuillez communiquer avec Allianz Global Assistance:

1-877-807-7806

(sans frais au Canada et aux États-Unis)

1-519-342-4947

(à frais virés à l’extérieur du Canada ou des États-Unis)


Puis-je annuler mon voyage pour n’importe quel motif et me le faire rembourser au complet?

Certains motifs ne sont pas couverts. L’assurance d’annulation de voyage rembourse les dépôts ou les sommes payées d’avance non remboursables si vous devez annuler votre voyage pour un des motifs couverts et que les éléments annulés, comme des billets d’avion ou une réservation d’hôtel, ne peuvent être reportés à une date ultérieure. Les motifs couverts comprennent : les urgences médicales subites et imprévues, le fait que votre maison soit rendue inhabitable à la suite d’un incendie, d’une inondation, d’un vol, de vandalisme ou d’une catastrophe naturelle, le terrorisme ou la mise en quarantaine. Pour obtenir la liste exhaustive, veuillez consulter la Police d’assurance pour les régimes annuels (Ouvrir dans un nouvel onglet) ou les régimes de voyage unique (Ouvrir dans un nouvel onglet) ou communiquer avec Allianz Global Assistance au numéro sans frais 1-877-807-7806


Est-ce que je devrai payer moi-même certains frais médicaux?

Dans la mesure du possible, Allianz Global Assistance fera en sorte que les soins médicaux reçus par ses membres lui soient facturés directement. Toutefois, il n’est pas toujours possible de procéder ainsi dans certains pays. Il est donc recommandé d’avoir avec soi des fonds de réserve pour les urgences imprévues où on exigerait que des frais soient payés d’avance. Si vous avez besoin de fonds supplémentaires en cas d’urgence pour couvrir ces frais, le service d’assistance voyage d’Allianz Global Assistance peut vous aider.


Dois-je communiquer avec quelqu’un avant de me procurer des soins médicaux au cours d’un voyage?

Allianz Global Assistance vous demande de communiquer avec l’un de ses coordonnateurs avant de vous procurer des soins médicaux. Cela lui permet d’évaluer la situation, d’ouvrir un dossier pour faire un suivi des soins et de vous patient à trouver un fournisseur de soins médicaux approprié dans votre secteur. En cas d’urgence mettant la vie en danger où il est impossible de communiquer avec Allianz Global Assistance, l’assuré doit se rendre immédiatement dans l’établissement de santé le plus près pour y obtenir des soins et demander à un compagnon de voyage ou à un employé de l’établissement de santé de communiquer avec Allianz Global Assistance en son nom dans les meilleurs délais. Dans de telles circonstances, la demande de règlement sera examinée en vue de déterminer s’il aurait été possible de communiquer avec Allianz Global Assistance avant d’obtenir des soins; une demande de règlement peut être refusée si Allianz Global Assistance n’a pas été jointe sans délai par l’assuré ou par une personne appelant en son nom. Communiquez avec Allianz Global Assistance:

1-877-807-7806

(sans frais au Canada et aux États-Unis)

1-519-342-4947

(à frais virés à l’extérieur du Canada ou des États-Unis)


Cette assurance comporte-t-elle une franchise?

Non, il n’y a pas de franchise.


Les états de santé antérieurs sont-ils couverts?

Les états de santé antérieurs peuvent être couverts, à condition qu’ils soient à l’état stable pour une période donnée pouvant aller jusqu’à 180 jours avant le début de la période de couverture. La période varie selon l’âge de l’assuré. Les renseignements détaillés se trouvent à la section, Restrictions et exclusions générales de la Police d’assurance.


Y a-t-il des restrictions et des exclusions?

Les restrictions et les exclusions de l’assurance voyage sont expliquées de matière détaillée dans les sections "Restrictions et exclusions relatives à l’assurance soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province/du pays" et "Restrictions et exclusions générales" de la Police d’assurance.


Suis-je admissible?

Pour être admissible à l’Assurance voyage BMO, vous devez être un résident canadien. D’autres conditions peuvent s’appliquer selon la couverture que vous choisissez. Par exemple, pour être admissible à la protection médicale, vous devez être couvert par le régime d’assurance-santé d’une des provinces canadiennes. Si vous avez 60 ans ou plus, vous devez avoir rempli un questionnaire médical et satisfaire aux critères d’admissibilité. Pour en savoir plus, reportez-vous à la section "Admissibilité" de la Police d’assurance.


Termes définis dont vous devez connaître le sens

Dans la police, certains termes ont une signification précise. Les définitions des termes liés à l’assurance voyage sont énoncées à la section "Termes définis dont vous devez connaître le sens" de la Police d’assurance.


Si vous avez des questions au sujet des produits vendus directement par BMO Assurance, veuillez communiquer avec nous :

Si vous avez des questions au sujet des produits vendus par un conseiller d’assurance indépendant, veuillez communiquer avec nous :