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Assurer votre prêt hypothécaire Assurer votre prêt hypothécaire


Assurer votre prêt hypothécaire

La conclusion de la transaction n'est pas qu'une grande étape. C'est en fait neuf petites étapes. Comprendre chacune d'elles fera en sorte que vous ne raterez rien.


Protection du solde hypothécaire

Il s'agit d'une assurance qui a pour objet de rembourser une partie ou la totalité du
solde de votre prêt hypothécaire si vous décédez ou contractez une maladie grave.

Assurance vie

Il s'agit d'une assurance qui rembourse une partie ou la totalité de votre hypothèque si vous décédez. Elle vous offre une certaine sécurité financière, à vous et à votre famille.

Admissibilité

Vous pouvez souscrire l'assurance vie au moment de votre demande de prêt hypothécaire ou n'importe quand par la suite si vous :

  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l'égard d'un prêt hypothécaire;
  • êtes un résident canadien âgé 18 à 65 ans.

Avantages

Rembourse un pourcentage de votre solde hypothécaire si vous décédez. Cette assurance peut couvrir 50 % ou 100 % du solde, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de 600 000 $.
Sun Life verse les prestations d'assurance directement à BMO.

Souscription

Votre demande d'assurance est automatiquement approuvée si vous satisfaites aux conditions d'admission et que le montant d'assurance demandé est de 50 000 $ ou moins. Si vous demandez une assurance supérieure à 50 000 $, vous devrez répondre à une question sur votre état de santé.

  • Si vous répondez « Non », votre demande sera approuvée.
  • Si vous répondez « Oui », Sun Life effectuera une entrevue confidentielle pour déterminer si vous êtes admissible.

Modalités

Toutes les modalités de la couverture, y compris ses exclusions et ses restrictions, sont énoncées dans le Certificat d'assurance, que vous recevez lorsque vous faites une demande d'assurance.

Primes

Les primes d'assurance, majorées de la taxe de vente provinciale applicable, sont facturées à l'échéance et perçues par BMO à même votre versement hypothécaire. La prime d'assurance vie est établie selon votre âge au moment de votre demande et reste fixe pendant la durée entière de la couverture.

Essayer le calculateur d'assurance hypothécaire

Résiliation

Vous pouvez résilier votre assurance en tout temps. Si vous le faites dans les trente (30) jours suivant son entrée en vigueur, toutes les primes que vous aurez payées vous seront remboursées.

Assurance contre les maladies graves

Il s'agit d'une assurance qui rembourse votre hypothèque ou en réduit les versements si vous tombez gravement malade ou avez besoin d'une intervention chirurgicale couverte par le régime.

Admissibilité

Vous pouvez souscrire l'assurance contre les maladies graves au moment de votre demande de prêt hypothécaire ou n'importe quand par la suite si vous :

  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l'égard d'un prêt hypothécaire;
  • êtes résident canadien et avez de 18 à 55 ans;
  • avez aussi demandé l'assurance vie.

Avantages

Couvre 50 % ou 100 % du solde hypothécaire jusqu'à concurrence de 450 000 $. Le montant d'assurance contre les maladies graves ne peut pas être supérieur à celui de votre assurance vie. Les maladies couvertes sont :

  • crise cardiaque
  • accident vasculaire cérébral
  • cancer
  • pontage coronarien

Sun Life versera à BMO 50 % du solde hypothécaire si vous sélectionnez une couverture de 50 %.

Une seule prestation au titre de l'assurance contre les maladies graves est versée par assuré. Veuillez lire la section « Qu'advient-il si la prestation Protection de solde ne couvre pas entièrement votre prêt hypothécaire? » du Certificat d'assurance.

Souscription

Votre demande d'assurance est automatiquement approuvée si vous satisfaites aux conditions d'admission et que le montant d'assurance demandé est de 50 000 $ ou moins. Si vous demandez une assurance supérieure à 50 000 $, vous devrez répondre à une question sur votre état de santé.

  • Si vous répondez « Non », votre demande sera approuvée.
  • Si vous répondez « Oui », Sun Life effectuera une entrevue confidentielle pour déterminer si vous êtes admissible.

Modalités

Toutes les modalités de la couverture, y compris ses exclusions et ses restrictions, sont énoncées dans le Certificat d'assurance, que vous recevez lorsque vous faites une demande d'assurance.

Primes

Les primes d'assurance, majorées de la taxe de vente provinciale applicable, sont facturées à l'échéance et perçues par BMO à même votre versement hypothécaire. La prime d'assurance contre les maladies graves est établie selon votre âge au moment de votre demande et reste fixe pendant la durée entière de la couverture.

Essayer le calculateur d'assurance hypothécaire

Résiliation

Vous pouvez résilier votre assurance en tout temps. Si vous le faites dans les trente (30) jours suivant son entrée en vigueur, toutes les primes que vous aurez payées vous seront remboursées.

Protection des versements hypothécaires

Il s'agit d'une assurance qui a pour objet de payer une partie ou la totalité de vos
versements hypothécaires réguliers en cas d'invalidité ou de perte d'emploi.

Assurance invalidité

Il s'agit d'une assurance qui a pour objet de payer une partie ou la totalité de vos versements hypothécaires si vous devenez invalide, afin de vous permettre de donner la priorité à votre rétablissement.

Admissibilité

Vous pouvez souscrire l'assurance invalidité au moment de votre demande de prêt hypothécaire ou n'importe quand par la suite si vous :

  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l'égard d'un prêt hypothécaire;
  • êtes un résident canadien âgé 18 à 65 ans;
  • occupez activement un emploi*.

Avantages

Couvre 50 % ou 100 % du paiement mensuel, jusqu’à concurrence du montant maximal assurable de 3000 $. Les prestations d'invalidité sont versées pour une période maximale de 24 mois par invalidité. Un délai de carence de 30 jours, pendant lequel aucune prestation n'est versée, s'applique.

Souscription

Votre demande d'assurance est automatiquement approuvée si vous satisfaites aux conditions d'admission et que le montant d'assurance demandé est de 50 000 $ ou moins. Si vous demandez une assurance supérieure à 50 000 $, vous devrez répondre à une question sur votre état de santé.

  • Si vous répondez « Non », votre demande sera approuvée.
  • Si vous répondez « Oui », Sun Life effectuera une entrevue confidentielle pour déterminer si vous êtes admissible.

Modalités

Toutes les modalités de la couverture, y compris ses exclusions et ses restrictions, sont énoncées dans le Certificat d'assurance, que vous recevez lorsque vous faites une demande d'assurance.

Primes

Les primes d'assurance, majorées de la taxe de vente provinciale applicable, sont facturées à l'échéance et perçues par BMO à même votre versement hypothécaire. La prime d'assurance invalidité est établie selon votre âge au moment de votre demande et reste fixe pendant la durée entière de la couverture.

Essayer le calculateur d'assurance hypothécaire

Résiliation

Vous pouvez résilier votre assurance en tout temps. Si vous le faites dans les trente (30) jours suivant son entrée en vigueur, toutes les primes que vous aurez payées vous seront remboursées.

Assurance hypothécaire en cas de perte d'emploi

Il s'agit d'une assurance qui effectue à votre place une partie ou la totalité de vos versements hypothécaires si vous vous retrouvez au chômage. Votre principale dette étant ainsi réglée ou réduite, vous pouvez maintenir votre cote de crédit et chercher un nouvel emploi l'esprit tranquille.

Admissibilité

Vous pouvez souscrire l'assurance hypothécaire en cas de perte d'emploi au moment de votre demande de prêt hypothécaire ou n'importe quand par la suite si vous :

  • êtes emprunteur ou coemprunteur à l'égard d'un prêt hypothécaire;
  • êtes résident canadien et avez de 18 à 55 ans;
  • avez été au service du même employeur pendant au moins 6 mois consécutifs et êtes admissible à l'assurance-emploi.

Vous n'êtes pas admissible si vous :

  • êtes travailleur autonome ou entrepreneur indépendant ou si vous travaillez pour une entreprise familiale ou une entreprise dans laquelle vous détenez une participation majoritaire;
  • avez été informé d'une mise à pied prochaine.

Avantages

Couvre 50 % ou 100 % de vos paiements mensuels, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de 3 000 $ par mois. Sun Life verse les prestations d'assurance directement à BMO.

  • Couvre 50 % ou 100 % de vos paiements mensuels, jusqu'à concurrence du montant maximal assurable de 3 000 $ par mois. Sun Life verse les prestations d'assurance directement à BMO.

Les prestations d'assurance en cas de perte d'emploi sont versées pendant la même période que les prestations d'assurance-emploi, jusqu'à concurrence de six mois par perte d'emploi. Vous ne pouvez recevoir de prestations pendant le délai de carence de 60 jours.

Souscription

Aucune question sur la santé ne vous est posée aux fins de l'assurance en cas de perte d'emploi. Votre demande d'assurance est automatiquement acceptée si vous respectez les critères d'admissibilité.

Modalités

Toutes les modalités de la couverture, y compris ses exclusions et ses restrictions, sont énoncées dans le Certificat d'assurance, que vous recevez lorsque vous faites une demande d'assurance.

Primes

Les primes d'assurance, majorées de la taxe de vente provinciale applicable, sont facturées à l'échéance et perçues par BMO à même votre versement hypothécaire. La prime d'assurance hypothécaire en cas de perte d'emploi est établie selon votre âge au moment de votre demande et reste fixe pendant la durée entière de la couverture.

Essayer le calculateur d'assurance hypothécaire

Résiliation

Vous pouvez résilier votre assurance en tout temps. Si vous le faites dans les trente (30) jours suivant son entrée en vigueur, toutes les primes que vous aurez payées vous seront remboursées.

Assurance prêt hypothécaire

Lorsqu'un acheteur effectue une mise de fonds inférieure à 20 %, le gouvernement canadien exige qu'il prenne une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance n'est pas offerte pour les prêts amortis sur plus de 25 ans ou pour les propriétés dont le prix d'achat est égal ou supérieur à un million de dollars.

Qui fournit l'assurance prêt hypothécaire?

Plusieurs assureurs offrent de l'assurance prêt hypothécaire, notamment la Société canadienne d'hypothèques et de logements (SCHL), Genworth Financial Canada, la Société d'assurance hypothécaire Canada Guaranty ou un assureur privé approuvé.

Qui paie les primes?

Vous devez vous procurer une assurance prêt hypothécaire au moment où votre hypothèque entre en vigueur. Le coût de l'assurance est facturé d'un seul coup et peut être payé à la facturation ou être ajouté au solde du prêt hypothécaire. Les taxes de vente applicables doivent être payées immédiatement.

Qui est couvert?

Il est important de comprendre que l'assurance prêt hypothécaire protège seulement l'établissement de crédit qui fournit le prêt; le propriétaire ne bénéficie pas de la couverture.

Comment le coût est-il déterminé?

Le coût de l'assurance prêt hypothécaire est calculé en multipliant le montant des fonds empruntés par le pourcentage de la prime d'assurance prêt hypothécaire, qui varie habituellement de 0,6 % à 6,5 %. La prime varie en fonction du montant du prêt et du montant de la mise de fonds.

Comment savoir quel pourcentage de prime utiliser?

Le coût des primes d'assurance prêt hypothécaire est déterminé par le calcul de la quotité de financement. Divisez simplement le montant des fonds empruntés par la valeur du bien. Vous trouverez des exemples de primes d'assurance prêt hypothécaire sur le site de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).

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*Occuper activement un emploi » signifie travailler régulièrement au moins 25 heures par semaine et être capable d'accomplir les tâches normales liées à votre poste. Si vous êtes travailleur saisonnier, vous devez être capable d'accomplir vos tâches normales.