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FAQ des services aux entreprises

Je suis un nouveau propriétaire d'entreprise. Par où dois-je commencer?

Envisagez quelques-unes des options ci-dessous pour faire vos premiers pas en tant que propriétaire d'entreprise.

  • Commencez par ouvrir un compte de chèques d'entreprise peu coûteux. Nous pouvons vous aider à choisir un programme de services bancaires qui réduira au minimum les frais bancaires que vous devez payer.
  • Commencez par gérer vos transactions bancaires personnelles et commerciales. Vous pouvez gagner du temps et de l'argent en séparant vos comptes d'entreprise et vos comptes personnels, tout en les gardant au même endroit.
  • Commencez par les services bancaires en ligne. Vous serez ainsi toujours au courant des mouvements de vos comptes, puisque vous y aurez accès1 en tout temps.
  • Commencez par un transfert sans tracas à BMOMD Banque de Montréal. Avec le service TransfertÉclairMD, vous pouvez transférer chez nous les ententes de prélèvement automatique que vous avez prises avec d'autres institutions financières. Et le tout se fait pratiquement sans tracas.

Je ne suis pas toujours très organisé. Où puis-je trouver de l'aide?

Nous avons les outils qui peuvent vous aider à être organisé et à le rester.

  • Restez organisé avec des logiciels pour entreprises gratuits.
    Lorsque vous commandez des chèques L'Indispensable ou des chèques pour les Solopreneurs, vous obtenez le téléchargement gratuit du Classeur électronique OrganizeMYMC† pour les Nuls2, grâce auquel il vous sera plus facile de retrouver vos documents d'affaires importants.
  • Restez organisé avec des outils de gestion de trésorerie en ligne. Nous pouvons vous aider à simplifier la gestion de vos comptes clients, de vos paiements et de vos renseignements avec nos Services bancaires en ligne pour entreprises.
  • Restez organisé avec les services bancaires en ligne. Vous serez ainsi toujours au courant des mouvements de vos comptes, puisque vous y aurez accès1 en tout temps.

Je dois approfondir mes connaissances professionnelles. Avez-vous des suggestions?

Vous pouvez utiliser nos outils et nos ressources pour vous tenir au courant et assurer le succès de votre entreprise.

  • Améliorez vos connaissances avec les brochures de notre série Partenaires en affaires. Les brochures de la série Partenaires en affaires contiennent des renseignements et des stratégies pratiques pour votre entreprise. Elles traitent entre autres de la planification des affaires, de la gestion financière et du marketing. Vous les trouverez, ainsi que bien d'autres choses, sur bmo.com/entreprise.
  • Améliorez vos connaissances au moyen de baladodiffusions. Les baladodiffusions de notre série primée « Partenaires en affaires » sont conçues spécifiquement pour les entrepreneurs canadiens. Vous pouvez télécharger, à partir d'un catalogue exhaustif, des conseils judicieux dispensés par des experts de différents secteurs, à bmo.com/baladodiffusion.

Je veux prendre soin de mes employés. Pouvez-vous m'y aider?

Motivez et fidélisez vos employés pour améliorer leur productivité. Essayez ces solutions de RH.

  • Faites en sorte que les jours de paie se déroulent sans tracas. Vous pouvez utiliser le temps que vous gagnerez sur l'administration de la paie pour faire grandir votre entreprise. ADPMD†††, un partenaire de BMO Groupe financier, peut vous aider à rester au courant de la législation provinciale et fédérale, soumettre les dossiers aux agences gouvernementales en votre nom, gérer les données relatives aux employés et faire en sorte que la paie de vos employés soit exacte et versée à temps.
  • Veillez à ce que vos employés se sentent appréciés en leur offrant des avantages sociaux. Vous pouvez répondre aux besoins de vos employés au moyen de notre programme collectif de services bancaires. Il est offert sans frais aux entreprises admissibles et permet à vos employés d'avoir accès à des offres et à des services avantageux, tels que des rabais sur les prêts, des placements et des services de planification de la retraite.

L'argent entre. L'argent sort. Comment puis-je gérer mes flux de trésorerie?

Vous pouvez gérer vos flux de trésorerie au moyen de solutions simples et accessibles.

  • Gérez vos flux de trésorerie avec des outils en ligne. Nous pouvons vous aider à simplifier la gestion de vos comptes clients, de vos paiements et de vos renseignements avec nos Services bancaires en ligne pour entreprises.
  • Gérez vos dépenses avec la carte MasterCardMD* BMO pour entreprise. Réglez vos dépenses courantes et tirez parti d'un mode d'emprunt sans intérêt3. Vos dépenses seront regroupées sur un seul relevé, ce qui signifie que vous consacrerez moins de temps aux rapprochements, et plus à vos activités. Protégez votre dossier de crédit en établissant des virements automatiques à partir de votre carte MasterCard BMO pour entreprise ou de votre marge-crédit pour pallier aux imprévus3.
  • Gérez vos flux de trésorerie en acceptant les cartes de débit et de crédit. Encouragez les ventes en offrant à vos clients le plus grand nombre d'options de paiement possible. Solutions MonerisMD‡ vous permet d'accepter les transactions par carte MasterCardMD, VisaMD†, AmexMD†† et INTERACMD* tout en vous donnant l'assurance que les fonds sont déposés dans votre compte de BMO Banque de Montréal au plus tard le jour ouvrable suivant4.
  • Gérez vos flux de trésorerie en acceptant les cartes de débit et de crédit. Encouragez les ventes en offrant à vos clients le plus grand nombre d'options de paiement possible. Solutions MonerisMD‡ vous permet d'accepter les transactions par carte MasterCardMD, VisaMD†, AmexMD†† et INTERACMD* tout en vous donnant l'assurance que les fonds sont déposés dans votre compte de BMO Banque de Montréal au plus tard le jour ouvrable suivant4.
  • Gérez vos flux de trésorerie avec les virements électroniques de fonds. Vos clients peuvent vous autoriser à prélever automatiquement de leur compte le montant de leurs paiements réguliers (comme des frais d'adhésion à un centre de conditionnement physique); vous aurez ainsi l'assurance de toujours être payé à temps.

J'aimerais obtenir des conseils professionnels. À qui puis-je m'adresser?

Si vous savez à qui vous adresser, vous pouvez obtenir des conseils judicieux pour votre entreprise, à très peu de frais.

  • Adressez-vous à des experts qui peuvent vous conseiller gratuitement par téléphone ou par l'intermédiaire d'un réseau en ligne. Lorsque vous commandez des chèques L'Indispensable ou des chèques pour les Solopreneurs, vous pouvez obtenir des conseils sur l'exploitation courante de votre entreprise avec Assistance sur mesureMD‡* ou assistancesurmesure.com5.
  • Adressez-vous aux professionnels de votre succursale de BMO Banque de Montréal. Vous trouverez à votre succursale de BMO Banque de Montréal des professionnels chevronnés qui peuvent vous conseiller et vous proposer une solution sur mesure pour votre entreprise.

Mon entreprise prend de l'expansion. Comment garder le cap?

Avec le bon accès au financement, votre entreprise peut continuer de croître.

  • Gardez le cap avec une marge-crédit d'entreprise. Que ce soit pour répondre aux besoins d'exploitation courants ou pour profiter d'occasions d'affaires uniques, une marge-crédit permet aux entreprises admissibles d'avoir accès à des fonds additionnels3 quand elles en ont le plus besoin.
  • Gardez le cap au moyen d'un financement pour les immobilisations et l'immobilier. Vous pouvez faire en sorte que vos emprunts soient assortis de modalités de remboursement abordables. Un prêt aux entreprises ou un prêt hypothécaire aux entreprises vous permet d'effectuer des achats importants tout en choisissant la durée, l'amortissement et le calendrier de remboursement qui vous conviennent.

Je fais de l'argent. Quelle est la meilleure stratégie pour l'investir?

Investissez les excédents de trésorerie de votre entreprise dans une des options suivantes.

  • Planifiez de manière à avoir accès à votre argent au besoin. Votre argent peut fructifier sans être « immobilisé » grâce au compte d'épargne à taux Avantageux pour entreprises.
  • Planifiez une expansion sûre. Les certificats de placement garanti sont assortis d'une variété de durées et d'options flexibles pour combler vos besoins à court ou à long terme.
  • Planifiez une expansion à long terme. Les fonds d'investissement vous procurent un potentiel de rendements supérieurs et un accès facile aux marchés mondiaux.
  • Planifiez et gérez vous-même vos placements. Réputée pour ses outils de pointe et un service à la clientèle hors pair, BMO Ligne d'actionMD peut vous aider à prendre les bonnes décisions concernant vos placements en ligne. BMO Ligne d'action est le meilleur courtier en ligne appartenant à une banque*.
  • Recherchez les conseils d'experts. Faites vos placements en toute confiance. Élaborez et maintenez un portefeuille pour votre entreprise ou votre retraite avec les conseils d'un professionnel en placement de notre groupe de BMO Banque privée HarrisMD.

Mes affaires vont bien et je voudrais étendre mes activités à l'échelle mondiale. Que dois-je faire?

Brasser des affaires à l'étranger requiert l'accès à des ressources et à une expertise particulières.

  • Percez sur les marchés internationaux avec nos services pour les opérations de change. Si vous faites des affaires à l'échelle mondiale, comptez sur notre éventail complet de produits financiers offerts dans toutes les grandes monnaies pour gérer vos opérations de change courantes et les risques de change futurs.
  • Percez sur les marchés internationaux avec notre équipe Financement du commerce international. Si vous voulez acheter et vendre à l'échelle internationale, notre équipe peut vous conseiller sur les restrictions commerciales et les conditions économiques des marchés internationaux et vous aider à comprendre les systèmes financiers et juridiques et le contexte culturel, dont vous devrez tenir compte pour la gestion des risques.
  • Percez sur les marchés internationaux avec nos Solutions de gestion de trésorerie mondiale. Vous pouvez être immédiatement au fait et exercer vos activités en Amérique du Nord ou en Europe sans avoir à établir des relations bancaires multiples à l'étranger ou à déchiffrer vous-même les exigences propres à chaque pays.

Mon entreprise est spécialisée. Que pouvez-vous faire pour moi?

Les entreprises, les professionnels et les organismes requièrent souvent une attention toute particulière.

  • Voici ce que nous offrons aux organismes sans but lucratif et de bienfaisance. Vous faites un travail précieux et c'est pourquoi nous vous offrons un compte de dépôt à intérêts en dollars canadiens sans frais mensuels, qui vous permet de réduire les coûts de vos transactions bancaires6.
  • Voici ce que nous offrons en matière de franchisage. En tant que membre de l'Association canadienne de la franchise et fournisseur de solutions financières personnalisées, BMO Banque de Montréal offre un soutien financier aux entreprises en phase de démarrage de même qu'un grand savoir-faire en matière de franchisage.
  • Voici ce que nous faisons pour les professionnels. Nous offrons un large éventail de services bancaires personnalisés aux professionnels, notamment :
    • les médecins, dentistes et autres professionnels de la santé;
    • les experts-comptables;
    • les courtiers d'assurance;
    • les spécialistes des services funéraires;
    • les syndicats de copropriété;
    • les étudiants d'une profession libérale.
  • Voici ce que nous faisons pour les fermiers et les agriculteurs. Nous vous mettons en rapport avec les personnes qui ont les connaissances propres à votre secteur et pourront vous offrir les produits de crédit et de dépôt spécialisés susceptibles de vous aider à faire fructifier votre entreprise agricole.
  • Voici ce que nous faisons pour les concessionnaires automobiles. Notre équipe des Services financiers aux concessionnaires se spécialise dans l'élaboration de solutions financières adaptées aux besoins particuliers des concessionnaires automobiles et des entreprises de location de véhicules.
  • Voici ce que nous faisons pour les communautés autochtones. BMO Banque de Montréal travaille de concert avec les communautés autochtones pour leur offrir un éventail exhaustif de produits et services financiers conçus spécifiquement pour elles.

J'aimerais quitter mon entreprise. Quelle est la marche à suivre?

Avant de passer le flambeau ou de le laisser s'éteindre, vous devez avoir un plan stratégique.

  • Élaborez un plan pour vendre votre entreprise, lui choisir un successeur ou en réduire progressivement les opérations. Nous pouvons vous aider à créer une équipe dotée des connaissances requises en matière de droit, de planification successorale et de financement; vous pourrez ainsi élaborer une stratégie de sortie et recevoir la pleine valeur de l'entreprise que vous avez bâtie, ou avoir l'assurance qu'elle continuera à prospérer.
  • Élaborez un plan de retraite. En commençant à planifier votre retraite dès aujourd'hui, vous pourrez élaborer des stratégies à long terme pour vous et votre entreprise. Par exemple, vous pouvez consulter les professionnels appropriés concernant les questions d'ordre fiscal et successoral relatives à votre situation personnelle, à votre entreprise et au produit éventuel de la vente de celle-­ci.

Quels renseignements dois-je fournir pour recevoir un virement télégraphique?

En suivant ces instructions, vous recevrez vos virements télégraphiques facilement, sans retard.

Vous devrez fournir les renseignements suivants à l'institution expéditrice :

  • Des renseignements sur le client, y compris le nom et l'adresse (y compris le pays) du bénéficiaire du compte
  • Le nom (Banque de Montréal) de la banque du bénéficiaire, ainsi que son adresse (y compris le pays)
  • Le numéro du compte du bénéficiaire (11 chiffres en tout, dont 4 pour le numéro de domiciliation de la succursale et 7 pour le numéro du compte)
  • Les données d'acheminement, selon le format « //CC0001NNNNN » (« //CC0 » étant le code standard, « 001 » étant le numéro d'institution à 3 chiffres de BMO et « NNNNN » étant le numéro de domiciliation à 5 chiffres de la succursale).
  • Le code BIC de BMO pour le réseau SWIFT : BOFMCAM2

Si les fonds sont en dollars américains, vous devez aussi fournir à l'institution expéditrice :

  • Les données sur le correspondant bancaire de BMO pour les transactions en dollars américains
    • Payez par l'intermédiaire de Wells Fargo Bank (FKA Wachovia)
    • Et précisez :
      • le code BIC SWIFT : PNBPUS3NNYC
      • OU – le numéro d'acheminement de l'ABA (identifiant) pour le réseau Fedwire : 026005092
      • OU – l'UID pour le système de compensation automatisé de New York (CHIPS) : 0509

Si vous avez besoin d'aide, n'hésitez pas à communiquer avec votre succursale de BMO Banque de Montréal.

* Selon le Globe and Mail, 2008.
MC† OrganizeMY est une marque de commerce de Org-Matters Solutions Inc. La Banque de Montréal est un utilisateur autorisé de cette marque.
MD‡ Marque déposée de la Corporation Solutions Moneris. La Banque de Montréal est un utilisateur autorisé de cette marque.
MD† Marque déposée de VISA International Service Association. Moneris est un utilisateur autorisé de cette marque.
MD‡* Assistance sur mesure est une marque de commerce déposée de Davis + Henderson, Limited Partnership. La Banque de Montréal est un utilisateur autorisé de cette marque.
MD††† ADP est une marque de commerce déposée d'ADP, Inc. La Banque de Montréal est un utilisateur autorisé de cette marque.
1 À moins d'une panne des systèmes en ligne ou d'une panne de courant ou de tout autre facteur ou événement indépendant de la volonté de la Banque de Montréal.
2 Logiciel offert par Org-Matters Solutions Inc.
3 Les critères d'octroi de crédit habituels de la Banque de Montréal s'appliquent. Des frais peuvent s'appliquer. L'offre s'adresse aux résidents canadiens seulement.
4 Service offert par la Corporation Solutions Moneris.
5 Services offerts par Davis + Henderson, Limited Partnership.
6 Consulter le dernier Guide-conseil des services bancaires aux entreprises de BMO Banque de Montréal pour connaître les frais applicables lorsqu'il y a dépassement des limites mensuelles relatives aux transactions et au contenu des dépôts, et pour obtenir une définition du terme « transaction ».