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Rentes et autres sources de revenu de retraite

Choisi par environ 75 % des Canadiens à la retraite, le FERR est de loin l’option de revenu de retraite la plus populaire. Il y a toutefois d’autres options. Pour certains retraités, elles peuvent convenir davantage. Pour d’autres, la combinaison d’un FERR et d’une autre option est plus appropriée. Vous devez savoir quelles sont les options disponibles avant de prendre une décision.

Rentes

Une rente vous verse un revenu fixe et régulier le reste de votre vie ou pendant une période déterminée. Les rentes sont offertes par l’intermédiaire de compagnies d’assurance-vie et de leurs représentants.

Lorsque vous achetez une rente, vous confiez votre épargne-retraite à une institution financière qui s’engage alors à vous faire des versements réguliers et fixes. En général, ces versements sont mensuels. Ils combinent le remboursement d’une portion du capital de la rente et le paiement du revenu de placement. Les versements sont imposables l’année où ils sont reçus. Les rentes plaisent souvent aux retraités qui veulent une solution de revenu simple leur procurant des versements fixes tout au long de leur retraite, sans qu’ils aient à s’en soucier.

Retraits de votre REER

Vous pouvez retirer des sommes forfaitaires de votre REER, ou même l’encaisser en totalité. Toutefois, vous ne devriez pas procéder de la sorte pour vous procurer un revenu de retraite, car le montant retiré sera assujetti à l’impôt au cours de l’année du retrait. Un tel retrait vous ferait non seulement payer beaucoup d’impôt, mais pourrait hausser votre revenu imposable et ainsi faire grimper votre taux d’imposition. Dans certains cas, vous pourriez ainsi payer près de la moitié du montant de votre retrait en impôt fédéral et provincial sur le revenu.

Valeur nette d’une maison

Il est possible d’emprunter en fonction de la valeur nette de sa maison pour financer sa retraite. Vous pouvez à cette fin utiliser une partie de la valeur de votre maison sans avoir à la vendre. Le Programme canadien de revenu résidentiel CHIP offert par l’intermédiaire de BMO Banque de Montréal vous permet d’avoir accès à des fonds représentant 10 à 40 % de la valeur estimative de votre maison.

Un prêt accordé dans le cadre du programme CHIP est souvent appelé « prêt hypothécaire inversé ». Il est garanti par la valeur nette de votre maison. Contrairement à un prêt hypothécaire régulier dans le cadre duquel vous devez effectuer des versements périodiques, un prêt hypothécaire inversé vous fait des versements. Vous n’avez rien à rembourser tant que vous ou votre conjoint vivez dans votre maison. Le Programme CHIP BMO est offert aux propriétaires de 62 ans et plus.

Sources de revenu de retraite

Les prestations de retraite d’un employeur peuvent contribuer largement à vous assurer une retraite confortable. Assurez-vous de bien connaître les détails de votre régime de retraite, notamment s’il s’agit d’un régime à prestations déterminées ou à cotisations déterminées. Cet aspect peut avoir une forte incidence sur les prestations que vous recevrez. Et si vous avez un régime de retraite, demandez-vous s’il est sûr.

N’oubliez pas les programmes et régimes de retraite publics, comme la Sécurité de la vieillesse, le Régime de pensions du Canada et le Régime de rentes du Québec. Ils vous procureront un revenu de retraite additionnel.

Autres épargnes et placements

Avez-vous d’autres épargnes et placements, particulièrement à l’extérieur d’un REER? Ils peuvent constituer des sources de revenu de retraite. Et si vous avez l’intention de vendre votre grande maison pour acheter une propriété plus petite, vous disposerez de plus de capital à investir en vue de vous assurer un revenu de retraite. Vous attendez peut-être même un héritage qui pourrait servir à financer votre retraite.

Quelles que soient vos options, songez à la façon dont vous les convertirez en revenu régulier. Les placements à terme BMO et les fonds d’investissement BMO peuvent servir à produire un revenu mensuel, semestriel ou annuel.