Rapport de gestion

Services bancaires Particuliers
et entreprises aux États-Unis

Nous offrons à plus de deux millions de clients une expérience bancaire à dimension humaine et l’accès à une vaste gamme de services financiers. Nos Services bancaires aux grandes entreprises mettent à profit leur expertise sectorielle, leur connaissance des marchés locaux et un large éventail de produits et de services pour être un partenaire de confiance pour nos clients. Nous répondons aux besoins des particuliers et des entreprises de façon intégrée par l’intermédiaire de notre vaste réseau comportant plus de 560 succursales, de nos centres contact clientèle, de nos plateformes de services bancaires numériques et de notre réseau de plus de 43 000 guichets automatiques à l’échelle du pays.

Ernie (Erminia) Johannson
Chef
Services bancaires Particuliers
et entreprises aux États-Unis

David R. Casper
Chef de la direction BMO Financial Corp.
Chef, Services bancaires aux grandes
entreprises Amérique du Nord

Secteurs d’activité

Les Services bancaires aux particuliers et aux entreprises offrent une gamme variée de produits et de services, notamment des services de dépôt, des prêts à l’habitation, du crédit à la consommation, des prêts aux entreprises, des cartes de crédit et d’autres services bancaires. Tout ce que nous faisons reflète notre volonté d’aider nos clients à comprendre ce qui est complexe, à faire de meilleurs choix en matière d’épargne, de placements et d’emprunts, et à avoir confiance dans les décisions qu’ils prennent.

Les Services bancaires aux grandes entreprises offrent aux clients une vaste gamme de produits et services bancaires, notamment différentes options de financement et des solutions de trésorerie, ainsi que des produits de gestion des risques. Nous croyons que le fait d’établir un partenariat avec nos clients, d’anticiper leurs besoins financiers et de mettre à profit notre expertise et nos connaissances nous permet de contribuer à la croissance de leur entreprise.


Forces et facteurs de création de valeur

  • Une riche tradition dans le Midwest établie depuis 1847 et un engagement de longue date à contribuer au succès des clients et à soutenir les collectivités où nos employés travaillent et vivent.
  • Une équipe talentueuse et expérimentée qui comprend nos clients et qui sait ce qu’il faut faire pour livrer concurrence et obtenir de bons résultats sur nos marchés.
  • Des services bancaires aux grandes entreprises diversifiés et d’envergure nationale concentrés dans le Midwest et soutenus par une solide expertise sectorielle, une expérience client de premier ordre et une part avantageuse du marché dans nos secteurs stratégiques.
  • Une dynamique qui stimule de plus en plus une croissance soutenue des services bancaires aux particuliers et qui s’appuie sur une vaste clientèle qui ne cesse de s’accroître, un réseau étendu de succursales, un large éventail de produits et de services et des investissements accrus dans le but de développer nos capacités numériques.
  • Une structure de contrôle exhaustive et intégrée qui soutient une gestion active des risques et le respect des exigences réglementaires.

Stratégie et grandes priorités

Nous voulons augmenter notre volume d’affaires et nous imposer comme chef de file dans les marchés où nous exerçons nos activités en créant un partenariat intuitif et distinctif avec nos clients afin de répondre à l’ensemble de leurs besoins financiers.

Grande priorité

Offrir une expérience exceptionnelle à nos clients et à nos employés

Réalisations en 2018

  • Nous occupons le deuxième rang du classement des 40 grandes banques établi par le magazine American Banker à la suite de son sondage 2018 sur la réputation des banques, qui évalue les institutions financières en fonction de leur gouvernance, de leurs produits et services, et de leurs innovations.
  • Le Bureau du contrôleur de la monnaie des États-Unis nous a décerné la note « Remarquable » aux termes de la Loi sur l’accès au crédit des collectivités (Community Reinvestment Act); cette reconnaissance témoigne de notre engagement à soutenir les collectivités à revenu faible ou modeste.
  • Nous figurons au palmarès 2017 des meilleures sociétés pour les entreprises dirigées par des femmes établi par le Women’s Business Enterprise National Council, ce qui reflète notre engagement à offrir des chances égales aux entreprises dirigées par des femmes.
  • Nous continuons d’enregistrer une forte croissance de la clientèle, nous occupons toujours le premier rang au chapitre de l’acquisition des dépôts des ménages dans le secteur des services de détail et nous poursuivons sur notre lancée dans tous les segments des services aux grandes entreprises.
  • En matière de fidélisation de la clientèle, nous avons continué d’enregistrer des résultats en progression dans tous les secteurs d’activité, comme le démontre notre taux de recommandation net (TRN).
  • Nous avons consolidé notre deuxième rang au classement des parts du marché des dépôts dans nos marchés de base de Chicago et du Wisconsin et nous figurons parmi les cinq premiers dans les régions du Midwest où nous sommes présents.

Accent en 2019

Continuer à renforcer notre position concurrentielle en investissant dans les capacités essentielles, notamment la technologie numérique et le recrutement d’employés talentueux, tout en tirant parti des avantages distinctifs que représentent notre expertise transfrontalière et notre proposition de valeur « Une seule et même banque » pour offrir une expérience client exceptionnelle

Grande priorité

En ce qui a trait aux Services bancaires aux particuliers et aux entreprises, accélérer le passage au numérique, favoriser la prestation de conseils, stimuler la croissance des dépôts, étendre nos activités sur le marché des services bancaires aux entreprises et optimiser notre portefeuille de prêts

Réalisations en 2018

  • Nous avons amélioré nos capacités numériques grâce à de nouvelles fonctions des services bancaires en ligne, qui comprennent l’ouverture de compte bancaire par voie numérique, et une infrastructure améliorée de succursales offrant notamment l’émission instantanée de cartes de débit et le Wi-Fi en succursale.
  • Nous avons continué d’améliorer notre gamme de produits de dépôt en lançant un nouveau produit du marché monétaire des services platine qui permet aux clients de faire croître leur épargne sans perdre les avantages de la liquidité.
  • Nous avons ouvert notre 12e succursale intelligente en trois ans, un concept qui mise sur les applications pratiques de la haute technologie et sur la personnalisation des services pour offrir aux clients un nouvel environnement attrayant.
  • Nous avons entrepris la deuxième édition annuelle du programme de partenariat fintech entre BMO Harris et 1871, notre objectif étant de continuer à offrir du soutien et du mentorat à des entreprises de technologie financière en phase initiale de démarrage de la grande région de Chicago et du Wisconsin.

Accent en 2019

Obtenir une croissance de premier plan des dépôts, étendre nos activités sur le marché des services bancaires aux entreprises, stimuler une croissance rentable de notre portefeuille de prêts, accélérer la numérisation et favoriser la prestation de conseils.

Grande priorité

En ce qui a trait aux Services bancaires aux grandes entreprises, accélérer la croissance dans les régions présentant un potentiel élevé, investir dans les entreprises spécialisées et les secteurs à forte croissance, et enfin améliorer l’acquisition de dépôts et accroître notre part de portefeuille

Réalisations en 2018

  • Nous avons continué d’élargir les territoires où nous exerçons nos activités, grâce à l’expansion de notre présence à Dallas, au Texas, et à Columbus, en Ohio, ainsi qu’aux investissements effectués en vue de renforcer notre présence dans le Sud-Est (Atlanta).
  • Nous avons conçu et lancé de nouvelles initiatives de vente et de nouveaux produits, notamment les certificats de dépôt à taux ou à échéance variable, et nous avons mis l’accent sur des secteurs choisis dans le cadre d’une nouvelle stratégie de croissance des dépôts.
  • Nous avons élargi notre offre de produits dans des secteurs spécialisés, notamment par l’expansion de nos services de financement reposant sur l’actif en vue de couvrir plus de secteurs et de régions, et par le lancement d’un mode de financement unitranche dans le domaine du financement de capital-investissement afin de renforcer notre position sur le marché et d’améliorer notre proposition de valeur.
  • Nous avons lancé sur le marché de nouvelles capacités numériques, comme la signature électronique, permettant d’améliorer l’expérience client pour les nouveaux utilisateurs de nos solutions de trésorerie et de paiement.

Accent en 2019

Investir dans des marchés sous-exploités, élargir notre présence à l’échelle nationale dans des secteurs présentant un potentiel élevé, faire une percée dans de nouveaux secteurs spécialisés, augmenter nos investissements dans les solutions de trésorerie et de paiement et améliorer la collaboration à l’échelle de la Banque



Mise en garde

La présente section Services bancaires Particuliers et entreprises aux États-Unis renferme des déclarations prospectives. Voir la mise en garde concernant les déclarations prospectives.