Compte indiciels garanti en
fonction du marché (CIGM)
- Exposition au rendement du marché des actions et sécurité d'un CPG
- Taux de rendement nets garantis qui ne seront jamais négatifs
- Intérêts calculés et crédités à TOUS LES ANS sur la durée de placement
- Dépôt forfaitaire minimum de 5 000 $ pour toutes les nouvelles polices de la Gamme
Dimension (établies sous la version 2010/11/18)
- Souplesse nécessaire pour passer, sans pénalité, à une option de taux d'intérêt fixe ou à d'autres CIGM offerts aux dates de versement des intérêts
Le CIGM est tout indiqué pour vos clients qui désirent maximiser la croissance à imposition différée dans une police VU assortie d'une option de placement, laquelle leur offre un rendement de type actions avec un taux minimal garanti ! Voici un nouveau concept de planification qui pourrait vous être utile.
Étude de cas : Martin est un parent seul âgé de 50 ans et en bonne santé. Il...
- A besoin de 500 000 $ d'assurance permanente à des fins de planification successorale.
- A mis de côté des fonds supplémentaires pour laisser un héritage à sa fille.
- Souhaiterait obtenir un rendement supérieur à celui que lui offrent actuellement les CPG.
Option 1: Effectuer des dépô ts dans une police VU assortie d'un CIGM.
Option 2: Souscrire une police d'assurance Temporaire à 100 ans et placer la différence dans un CPG à un taux de 4 %.
| Âge |
Dépôt annuel |
OPTION 11 |
| Frais annuels totaux | Capital assuré | Compte
d'épargne
à imposition différée
| Valeur
non imposable de la succession |
| 51 |
25 000 |
5 789 |
500 000 |
19 740 |
519 740 |
| 52 |
25 000 |
5 789 |
500 000 |
40 566 |
540 566 |
| 53 |
25 000 |
5 789 |
500 000 |
62 537 |
562 537 |
| 54 |
25 000 |
5 789 |
500 000 |
85 717 |
585 717 |
| 55 |
25 000 |
5 789 |
500 000 |
110 171 |
610,171 |
| 60 |
5 471 |
5 789 |
500 000 |
141 471 |
641 471 |
| 65 |
5 471 |
5 789 |
500 000 |
182 379 |
682,379 |
| 75 |
5 471 |
5 789 |
500 000 |
305 721 |
805 721 |
| 85 |
5 471 |
5 789 |
500 000 |
516 406 |
1 016 406 |
| 100 |
5 471 |
5 789 |
500 000 |
1 142 753 |
1,642,753 |
| Âge |
Dépôt annuel |
OPTION 2 |
Prime
de la temporaire à 100 ans | Capital assuré | Portefeuille
de placement apès
impôt | Valeur
de la succession après impôt |
| 51 |
25 000 |
5 471 |
500 000 |
19 982 |
519 982 |
| 52 |
25 000 |
5 471 |
500 000 |
40 428 |
540 428 |
| 53 |
25 000 |
5 471 |
500 000 |
61 348 |
561 348 |
| 54 |
25 000 |
5 471 |
500 000 |
82 754 |
582 754 |
| 55 |
25 000 |
5 471 |
500 000 |
104 656 |
604 656 |
| 60 |
5 471 |
5 471 |
500 000 |
117 374 |
617 374 |
| 65 |
5 471 |
5 471 |
500 000 |
131 637 |
631 637 |
| 75 |
5 471 |
5 471 |
500 000 |
165 573 |
665 573 |
| 85 |
5 471 |
5 471 |
500 000 |
208 257 |
708 257 |
| 100 |
5 471 |
5 471 |
500 000 |
293 773 |
793 773 |
Le résultat : Le CIGM de la Gamme Dimension projette des valeurs plus élevées que celles obtenues en souscrivant une police d'assurance Temporaire à 100 ans peu coûteuse et en plaçant la différence. Le CIGM offre le potentiel de croissance recherché par le client, mais sans les risques de pertes.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur nos séries actuelles et futures de CIGM, n'oubliez pas d'installer la version 22 de notre logiciel La Vague et de visiter notre site Internet à l'adresse suivante : bmoinvestpro.ca Si vous n'avez toujours pas reçu votre exemplaire du CD, veuillez communiquer avec votre AGP pour vous en procurer un ou téléchargez-le en accédant à notre site à l'adresse suivante : bmoassurance.com/conseiller.
1 Police d'assurance vie universelle : Gamme Dimension (frais modiques) établie sur une base individuelle pour un HNF âgé de 50 ans, avec un CA nivelé, une prestation de décès Capital assuré + valeur du fonds et un taux de rendement de 5,50 % dans un CIGM. Taux d'imposition marginal : 42 %
MB 212 (2011/08/17)
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