Modifications apportées aux taux du CA nivelé

Le Compte indiciel garanti en fonction du marché (CIGM) : la première option du genre sur une police VU au Canada
Vie universelle

Exposition au rendement du marché des actions et sécurité d'un CPG
Taux de rendement nets garantis qui ne seront jamais négatifs
Intérêts calculés et crédités à TOUS LES ANS sur la durée de placement
Dépôt forfaitaire minimum de 5 000 $ pour toutes les nouvelles polices de la Gamme Dimension (établies sous la version 2010/11/18)
Souplesse nécessaire pour passer, sans pénalité, à une option de taux d'intérêt fixe ou à d'autres CIGM offerts aux dates de versement des intérêts

Le CIGM est tout indiqué pour vos clients qui désirent maximiser la croissance à imposition différée dans une police VU assortie d'une option de placement, laquelle leur offre un rendement de type actions avec un taux minimal garanti ! Voici un nouveau concept de planification qui pourrait vous être utile.

Étude de cas : Simon et Maude sont tous deux âgés de 55 ans et en bon état de santé. Ils :

ont besoin d'assurance permanente;
ont des régimes de retraite de l'employeur;
disposent de REER bien garnis pour combler leurs besoins à la retraite;
ont accumulé un surplus de fonds non enregistrés dans des CPG afin de laisser un héritage à leurs enfants;
veulent protéger leurs fonds mais se demandent comment rehausser un peu le potentiel de croissance de leurs fonds.

Option 1 : Effectuer des dépôts dans une police VU assortie d'un CIGM
Option 2 : Investir dans des CPG à un taux de 4 %

Valeur de la succession (après impôt)
Âge	Dépôt	OPTION 1¹	OPTION 2
56 ans	25 000	546 000	25 580
57 ans	25 000	546 000	51 753
58 ans	25 000	575 279	78 534
59 ans	25 000	607 309	105 936
60 ans	25 000	630 286	133 974
65 ans	0	432 558	150 253
85 ans	0	476 765	237 702
100 ans	0	1 060 962	335 306

Le résultat : Le CIGM de la Gamme Dimension projette des valeurs plus élevées que celles des fonds placés dans des CPG. Le CIGM leur offre le potentiel de rendement qu'ils recherchent sans qu'ils n'aient à se soucier des fluctuations négatives du marché.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur nos séries actuelles et futures de CIGM, n'oubliez pas de visiter le site bmoinvestpro.ca et d'installer la version 22 de notre logiciel La Vague. Si vous n'avez pas encore reçu votre CD, n'hésitez pas à communiquer avec votre AGP pour en obtenir un exemplaire ou téléchargez en un en accédant au site bmoassurance.com/conseiller.

¹ La Gamme Dimension (frais modiques) avec Maximiseur de l'investissement, CA de la TRA, police conjointe dernier décès pour un HNF et une FNF âgés de 55 ans avec un capital assuré de 546 000 $ et un taux de rendement de 5,50 % dans un CIGM. Taux d'imposition marginal : 42 %. Frais d'homologation et autres frais : 2 %.

MB 210 (2011/07/18)

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