Comment m'assurer que j'aurai suffisamment de revenu de retraite?
Pour vraiment profiter de votre retraite sans vous faire de soucis, un revenu régulier structuré qui vous permettra de vivre comme vous le voulez tout en respectant vos objectifs financiers est essentiel. Nous avons les connaissances spécialisées en planification et en placement pour vous aider.
Lorsque vous prenez votre retraite, vous commencez à toucher au patrimoine que vous avez accumulé, mais vous devez néanmoins maintenir une croissance suffisante pour assurer votre sécurité financière. Le fait de créer un flux de revenus provenant de vos placements, auquel viennent s'ajouter les prestations d'un régime de retraite d'employeur et de régimes de pensions de l'État ainsi que des revenus d'autres sources, peut représenter un défi technique de planification fiscale.
Et grâce aux progrès médicaux et autres, les Canadiens vivent de plus en plus longtemps. Il nous faut donc prévoir des revenus qui pourront être maintenus pendant des dizaines d'années. Nos modes de vie ont aussi évolué – il nous faudra peut-être ainsi prévoir diverses sources de revenus pour maintenir un tel niveau de vie à la retraite. Votre conseiller en placement BMO Nesbitt Burns peut vous aider à structurer et à gérer vos placements de façon à ce qu'ils produisent le revenu dont vous avez besoin pour vivre comme vous l'entendez, tout au long de votre retraite.
Revenus de retraite – des décisions à prendre
Bien des choix s'offrent à vous lorsque vient le temps de tirer un revenu de votre REER et de vos autres placements d'épargne-retraite. La réglementation gouvernementale, par exemple, exige que vous convertissiez votre REER en un placement producteur de revenus avant la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans, mais il est parfois plus avantageux du point de vue financier de liquider votre REER plus tôt.
La planification fiscale peut vous faire épargner de l'argent. Votre conseiller en placement vous aidera à analyser les diverses possibilités d'économie fiscale et de report d'impôt comme le fractionnement du revenu entre vous et votre conjoint.
Qui plus est, votre conseiller en placement peut vous montrer comment vos placements peuvent continuer à fructifier. Vous voudrez protéger les fonds qui demeurent dans votre FERR et vos autres placements tout en vous assurant qu'ils produisent un rendement. BMO Nesbitt Burns et BMO Groupe financier vous proposent un vaste éventail de solutions particulièrement bien adaptées aux besoins d'investisseurs retraités qui désirent obtenir des revenus tout en préservant leur capital.
Que la planification de votre revenu de retraite soit une préoccupation immédiate ou une question à explorer à l'avenir, un conseiller en placement BMO Nesbitt Burns peut vous aider. Communiquez avec un conseiller en placement BMO Nesbitt Burns d'une succursale près de vous ou, si vous préférez qu'un conseiller en placement BMO Nesbitt Burns communique avec vous, remplissez ce bref formulaire en ligne.
En pratique : Sunil
La retraite approche pour Sunil, qui a travaillé d'arrache-pied toute sa vie. Il a tout d'abord connu une carrière fructueuse en gestion avant d'établir sa propre entreprise. Il a accumulé une petite pension durant ses premières années de travail, mais n'a pas cotisé beaucoup à son REER, ayant plutôt choisi d'investir dans le régime de retraite individuel (RRI) qu'il a établi après avoir fondé son entreprise.
Sunil est confiant de disposer de suffisamment de fonds pour profiter d'une retraite aisée. Tristement, sa femme est décédée il y a quelques années, et ses idées sur ce qu'il voulait faire durant sa retraite ont changé depuis. Mais Sunil n'est pas tout à fait certain de vouloir prendre sa retraite. Il est tout aussi incertain de la façon dont il devrait structurer ses placements pour pouvoir toucher un revenu stable qui répondrait à ses besoins financiers. Il veut aussi utiliser des actifs à l'extérieur de son RRI pour financer sa retraite.
Un conseiller en placement BMO Nesbitt Burns peut aider Sunil à décider du bon moment pour prendre sa retraite, et l'aider à dresser une stratégie qui lui donnera le revenu dont il a besoin. Un conseiller en placement peut examiner la situation financière de Sunil pour trouver des façons efficaces sur le plan fiscal d'utiliser sa pension d'employeur, son RRI et des rentes pour créer un revenu régulier durant sa retraite. Un conseiller en placement l'aidera aussi à décider lorsqu'il serait logique de commencer à utiliser ses économies et ses actifs hors REER comme sources de revenus. Et tant que Sunil continue de travailler, un conseiller en placement peut lui montrer comment diriger ses placements pour lui assurer la sécurité à la retraite.
