Quatre questions importantes
Le portrait de votre retraite comporte quatre coins qui sont définis par les questions qui, quoi, où et comment. En portant une attention particulière à ces quatre coins, vous serez mieux en mesure d’esquisser le portrait de votre retraite. Une fois que vous saurez ce que vous attendez de la retraite, vous pourrez prendre les mesures qui s’imposent pour la réaliser. Ces mesures ne se bornent pas aux aspects financiers. Elles comportent également les étapes que vous devrez suivre pour que votre vie à la retraite ait un sens et soit satisfaisante.
Avec qui passerez-vous votre retraite?
Plusieurs d'entre nous espèrent passer une longue et confortable retraite avec notre conjoint. Mais, ce n’est pas toujours le cas. Vous êtes peut-être seul et prévoyez prendre votre retraite seul. Ou peut-être aurez-vous à prendre soin d’enfants à charge ou de parents âgés, ou même les deux. Les personnes avec qui vous passerez votre retraite auront une incidence sur ce que vous ferez, sur ce qu’il vous en coûtera et sur la possibilité de partager les dépenses.
Que ferez-vous à la retraite?
Vous pourriez choisir de vivre votre retraite en restant à la maison en compagnie de votre famille ou des amis, ou en voyageant de par le monde. Vous pourriez même démarrer une entreprise, travailler à temps partiel ou retourner aux études. Mais quelle que soit la situation dans son ensemble, vous devrez songer à ce dont sera composé votre quotidien pendant une retraite qui pourrait durer de 20 à 30 ans. Comment occuperez-vous vos journées? Les activités qui vous plaisent maintenant, comme vos loisirs, le bénévolat ou votre travail, vous procureront-elles de la satisfaction à la retraite?
N’oubliez pas que certaines activités à la retraite, notamment les voyages et les études, peuvent coûter cher. Il vous faudra beaucoup d’argent pour les financer. Par contre, la retraite à la maison peut être moins coûteuse. Et si vous démarrez une entreprise ou travaillez à temps partiel, vous augmenterez votre revenu de retraite.
Où habiterez-vous?
L’endroit où vous vivrez aura une incidence sur votre style de vie et sur le montant de vos dépenses à la retraite. Si vous prévoyez habiter votre domicile actuel et n’avez plus d’hypothèque à payer, vos frais de subsistance pourraient ne pas trop changer. Si vous vendez votre maison et optez pour une propriété plus petite, vous disposerez de plus de capital à la retraite. Vous pourriez même libérer des fonds pour d’autres activités en vendant votre maison en ville et en habitant une résidence secondaire.
La vie de « retraité migrateur » est un autre choix populaire. En passant une partie de votre temps au Canada et l’autre sous des cieux plus cléments en hiver, vous obtiendrez le meilleur de deux mondes. Certains d’entre nous rêvent de quitter le Canada définitivement pour s’établir dans un pays plus chaud, d’autres de revenir vivre au pays.
L’endroit où vous vivrez aura non seulement une incidence sur vos dépenses, mais également sur vos finances, notamment sur le plan des impôts. Par exemple, déménager à l’extérieur du Canada requiert une planification fiscale exhaustive.
Quelle sera l’incidence de votre santé sur vos projets?
Votre état de santé est un aspect important dont il faut tenir compte dans la planification de votre retraite. Si vous avez des problèmes de santé, ils peuvent restreindre vos options de retraite et entraîner des frais médicaux plus élevés.
Êtes-vous en bonne santé maintenant et pensez-vous le demeurer en vieillissant? Vos antécédents médicaux personnels ou familiaux indiquent-ils que votre santé et les soins connexes pourraient éventuellement constituer un problème? Avez-vous déjà des problèmes de santé qui pourraient avoir un impact sur votre retraite? Les réponses à ces questions pourraient avoir des répercussions sur l’endroit où vous vivrez, vos activités et le revenu dont vous aurez besoin à la retraite. Et comme votre état de santé peut changer, vous devez prévoir un plan d’urgence pour les soins de santé.
Ressources en matière de retraite
- Utilisez notre outil de planification en ligne pour définir votre projet de retraite et en connaître les implications financières.
- Discutez du portrait de votre retraite avec un professionnel en placement de BMO Banque de Montréal et élaborez un plan d’action qui tiendra compte de tous les aspects financiers.
