Aspects essentiels de la retraite
Dans le cas du portrait de votre retraite, votre cadre est votre plan financier. Ce cadre vise à assurer la stabilité et la protection du portrait de votre retraite. Veillez à ce que votre retraite dispose d’un cadre solide qui tient compte des aspects financiers présentés ci-dessous. Prenez-en connaissance afin de pouvoir mieux évaluer vos besoins en vue de la retraite. Vous serez alors en excellente position pour planifier le mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite.
Revenues et dépenses
Concernant les fonds dont vous aurez besoin à la retraite, il est important que vous en compreniez la source. Vous devez vous demander si le revenu que vous prévoyez recevoir à la retraite sera suffisant pour couvrir vos dépenses. N’oubliez pas que vous devez tenir compte des besoins financiers quotidiens, ainsi que des dépenses importantes comme les voyages.
L’argent dont vous disposerez pour payer vos dépenses peut dépendre de sources stables comme les régimes de retraite, ainsi que du revenu tiré de vos REER et d’autres placements.
Placements
Comme vos placements seront probablement votre principale source de revenu à la retraite, particulièrement si vous ne pouvez compter sur des prestations de retraite d’un employeur, il est essentiel que vous connaissiez exactement la progression et l’orientation de votre portefeuille de placements.
De combien d’argent disposerez-vous au moment de prendre votre retraite? Quel revenu annuel tirerez-vous de votre épargne-retraite? Les placements que vous détenez dans un REER et dans des régimes non enregistrés seront-ils suffisants pour vous assurer une retraite longue et confortable? En faisant vos calculs, songez que votre argent devra vous durer quelques décennies du fait de l’espérance de vie qui ne cesse d’augmenter.
Impôts
Moins vous payez d’impôts, plus vous avez d’argent pour financer votre retraite. C’est pourquoi il est si important de disposer d’une stratégie efficace sur le plan fiscal quant à l’utilisation de vos fonds de retraite. Certaines considérations d’ordre fiscal peuvent avoir une incidence sur la façon dont vous allez structurer votre revenu de retraite, de même que vos placements avant la retraite.
Les différents types de placement sont imposés différemment. Lorsque vous convertissez votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous payez de l’impôt sur l’argent que vous retirez chaque année. Ce qui reste dans le régime continue de fructifier à l’abri de l’impôt.
Si vous achetez une rente au moyen des fonds de votre REER, les versements de cette rente seront imposés comme un revenu au cours de l’année où ils seront reçus. Et si vous retirez une importante somme forfaitaire de votre REER, vous en laisserez une grosse partie à l’impôt dans l’année du retrait.
Les placements non enregistrés sont imposés différemment, selon qu’ils produisent des gains en capital, des dividendes ou des intérêts.
Imprévus
La vie nous réserve parfois des surprises. Et à la retraite, de telles surprises risquent de coûter cher. Un plan d’urgence peut vous aider à gérer les effets d’événements imprévus sur votre retraite. Songez à ce qui pourrait arriver si vous ou votre conjoint étiez atteint d’une longue maladie et deviez assumer les coûts des soins médicaux à la maison ou dans un établissement de soins de longue durée. Et si votre conjoint décédait? Et si vous décédiez et laissiez votre conjoint seul? Que se passerait-il advenant un divorce?
Ces événements et d’autres peuvent changer le portrait financier de votre retraite. Vous pouvez parer aux imprévus, notamment en épargnant davantage pour la retraite ou en achetant les produits d’assurance appropriés.
Ressources en matière de retraite
- Utilisez notre outil de planification en ligne pour définir votre projet de retraite et en connaître les implications financières.
- Discutez du portrait de votre retraite avec un professionnel en placement de BMO Banque de Montréal et élaborez un plan d’action qui tiendra compte de tous les aspects financiers.
